[請益]25歲男理財規劃

看板CFP作者jeff9151025 (基隆澤秀明)時間6年前 (2017/12/05 00:59)推噓2(2推 0噓 6→)

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【背景】 25歲男，剛出社會工作滿一個月半導體工程師，地點桃園，無任何負債【已有保險】南山-終身醫療險富邦-壽險、意外險中信-壽險、意外險機車-強制險、第三人責任險【儲蓄險】南山-年繳81K，明年解約值540K(固定年利率2.75%滾存) 富邦-年繳114K，剩五年(目前宣告年利率3.6%，最低2.75%滾存) 【收入】 53K/月，一年保14個月(未含年終+分紅) 【支出】房租+伙食-$12.5K 機車保養-$0.54K 電信費-$0.5K 日用品-$0.4K 交通費-$0.22K 保險費-$3.05K 儲蓄險-$9.6K 孝親費-$5K 彈性預留-$5K 結餘-$16.19K 【問題】 (1)由於以前學生時沒有太多花費，多餘的存款先買儲蓄險當作定存，而近期看到富邦的年利率較好，打算把這筆作為長期滾存，導致目前無足夠的活存，考慮是否明年把南山解約後，建議換其他更好的投資工具，或是繼續放著滾存？ (2)建議其他投資工具的選擇，指數型基金、股票、期貨...etc (3)以上述月結餘約16K的狀況下，應該規劃多少緊急預備金才適切？【目標】 (1)每年預計會花20000-30000元額外支出(過節、旅遊等等) (2)短程期望3年內存到150-200K (3)長程希望5-7年內能負擔起桃園(兩房)的房價小弟對於理財也還算是在邊爬文邊規劃的新手，還懇請前輩們不吝賜教，與點醒我思慮不周之處，感謝大家！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.171.142.155 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1512406786.A.012.html

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wayn2008

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