[請益] 32歲男的理財規劃投資

看板CFP作者 (展氣魄，脫苦海)時間6年前 (2017/10/04 01:06), 編輯推噓6(6推 0噓 8→)
留言14則, 7人參與, 6年前最新討論串1/2 (看更多)
各位板上的前輩大家好,小弟是初來的理財新手 因為最近家裡發生一些事情 所以財務往後要靠自己來掌握 想前來此地詢問意見 目前小弟的自身狀況: 住在新北,工作在台北 身上現金大約889萬 有自住房和車, 沒有貸款,也沒有雙親需要供養 薪水是每月32000 另外有兩間套房在出租,租金是每月8500*2 兩年內會結婚 另外身上有15筆保險(醫療險,壽險,儲蓄險) 保險部分比較複雜 有些是已經繳完正在領滿期金,有些是正在繳 根據保險業務給的願景表顯示 小弟在4年內的保費會是大約是 135萬 / 135萬 / 122萬 / 69萬 這部份的保費會從我現在身上的現金去繳納 繳完之後身上會剩大約430萬現金 而四年之後可以開始大幅降低保費,領滿期金,3年一個循環, 分別是16萬/20萬/30萬 這樣子輪流領 問題來了 這樣我四年之後在保險內會放置大約1000萬的本金 雖然可以領滿期金, 有幾筆保險的本金放在裡面也因為有利息而增加 (目前確定的,一筆是2.75%,一筆是3%,本金大約都在120萬上下) 但是整體看起來好像是不太聰明的投資? 想請問板上先進們,四年之後繳完保費,我該... 1.乖乖領滿期金,當做保守且低風險的投資,順便當做60歲後的退休金 2.把部分保險解約,本金拿出來做其它報酬較高(風險也相對較高)的投資嗎? 這樣滿期金的部分可能就消失了,剩下基本的醫療及意外保障 以及 身上除了要拿來繳保費的現金 會建議採取什麼樣的方式來投資呢? 定存? 研究股票? 不好意思,完全是新手等級的問題 如有不妥請見諒... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.243.12.154 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1507050369.A.0FF.html
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10/04 01:24, 6年前 , 1F
建議你先搞清楚現有保單狀況 業務說的當作參考用 你自己
10/04 01:24, 1F
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10/04 01:25, 6年前 , 2F
還是要分類清楚保障型跟儲蓄類型的
10/04 01:25, 2F
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10/04 01:27, 6年前 , 3F
依照目前的內文 要版友建議 一堆資訊也不清不楚
10/04 01:27, 3F
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10/04 01:27, 6年前 , 4F
很明顯你根本沒有了解過目前保單問題在哪 只聽業務說
10/04 01:27, 4F
推
10/04 02:25, 6年前 , 5F
乖乖領滿期金
10/04 02:25, 5F
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10/04 08:42, 6年前 , 6F
如果確定能繳完，且對生活沒有負擔的話…繳完之後領滿
10/04 08:42, 6F
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10/04 08:42, 6年前 , 7F
期金比定存高，看你自己的投資習慣，有人喜歡高收益，
10/04 08:42, 7F
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10/04 08:42, 6年前 , 8F
本金風險自然高。
10/04 08:42, 8F
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10/04 08:43, 6年前 , 9F
不過真的把自己的年金險和醫療等都看懂比較重要
10/04 08:43, 9F
推
10/05 03:17, 6年前 , 10F
建議你去考一張理規證照(認真)
10/05 03:17, 10F
推
10/06 10:25, 6年前 , 11F
感覺領期滿金就很不錯了
10/06 10:25, 11F
推
10/07 12:54, 6年前 , 12F
保險買一堆幹嘛？= =
10/07 12:54, 12F
推
10/07 12:56, 6年前 , 13F
文章寫得不清不楚，保險買了沒也沒講清楚
10/07 12:56, 13F
推
10/24 15:39, 6年前 , 14F
如果有需要幫你分析 可以跟我說
10/24 15:39, 14F
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