[心得] 【忙碌的應屆畢業生】第一集

看板CFP作者ameryu (雨龍千尋)時間6年前 (2017/09/29 23:03)推噓44(44推 0噓 3→)

留言47則, 45人參與討論串1/1

【忙碌的應屆畢業生】第一集開始繳學貸的『前一年』，你可能要自己安排時間，去學習這一個系列裡面，所提到的一些理財的相關知識。若不用繳學貸，可能會輕鬆不少，但，你還是有其它的問題要解決。薪資分配的建議　　收入　＝　儲　蓄　＋　支　出第一階段：　３０％　＋　７０％　（預設的參考標準）『學習』就是從『模仿』與『參考』開始的。第二階段：　４０％　＋　６０％　（提撥10%的敗家基金）『錢』賺來就是要花的，就是要拿來享受生命的美好的。第三階段：　５０％　＋　５０％　（用一半的收入過生活）　　這只是一個理想化的目標，未必能達成。０１、存『緊急備用金』，一個月的實領薪資，放活存。　　　測試自己，需要耗時多久，才能存到一個月的實領。　　　標準是三～四個月，不太正常的狀況是兩個月。　　　正常狀況下，可能需要半年以上，甚至更久。重點：把自己的『財力證明』弄漂亮一點。讓您建立一個習慣，千萬不要把戶頭裡錢，全部提領光，避免日後需要用到錢的時候，因為沒有『漂亮的財力證明』，會沒辦法跟銀行借錢（中等利率的信用貸款）。理由：人生總會有三不便，○便、○便、手頭不方便。註：若有學貸，負債比會合併計算。０２、學習「個人」綜所稅的申報方式。（不計扶養）免稅額　＋　標準扣除額　＋　薪資特別扣除額　　　＝　最新申報的個人綜所稅『免納稅總額』。重點：你的月收入至少要大於『免納稅總額 ÷ 12』。　　　以一○六年五月，申報『一○五年所得』為例：免稅額為，85,000元整。標準扣除額為，90,000元整。薪資特別扣除額為，128,000元整。合　計　：　303,000　元整，月平均為：303,000 ÷ 12 ＝　25,250 元（建議是實領金額）。理由：目前各大銀行『信用貸款的申辦門檻』，多半都已經提高到需換算年收入30萬元以上，或是月收入：至少要25000以上，其確切金額，很巧合的跟綜所稅個人標準免稅額，非常之接近。而您在找工作時，每個月薪資待遇的實領，最好要高於『綜所稅個人標準免稅額』之月平均。目前為： 25,250元(每個月)。以避免自己向『地下金融』低頭。絕對不要去找代辦的辦理『信用貸款』。０３、簡略的了解『保險的用途』。　　　風險，你看不見，並不代表『祂』不存在。　　　ａ、汽機車強制險ｂ、汽機車第三人責任險，重點是『財損』。ｃ、勞保的職災（勞工保險），上下班職災的部份，要有駕照。ｄ、有實支實付功能的『醫療險、意外險』（自行購買的）ｅ、檢查自己有沒有保單，記得檢視是否為『有效保單』。ｆ、勞工就業保險。請領投保薪資『六成薪』的狀況。ｇ、不要亂買的保險。　＜一＞、儲蓄險，資金會被綁住。　＜二＞、年金險，轉換率過低的問題。　＜三＞、投資型保單，要考慮５５歲過後的自然費率。　如果您的投資型保單是有綁附約的，看要如何處理。　這很重要，關係到您日後的『權益問題』。關於『實用的保險』，大多數人最容易用到的，反而是汽機車強制險與第三人責任險，當您發生車禍事故的時候，就需要靠這些保險，來讓損失減到最少。在第三人責任險部份，會涉及『肇事責任比例』的問題。但是，該辦的出險程序，還是要去辦理。【必須要強調的事】強制險，是『有條件、有限制、有限額』的『部份理賠』。這部份，我自己也曾經誤解過，直到自己發生車禍事故，在辦理出險之後，向理賠人員認真地請教之後，才知道『強制險，沒有完全實支實付』，是根據條款在理賠。至於為何會誤傳成那樣，說實話已經不可考。因此，僅能在此向各位宣導，把資料交給保險公司去算，最簡單的方式，就是把資料備齊，去保險公司辦理出險。等理賠人員跟您聯絡之後，再向理賠人員請教。另外，了解「強制險」與「第三人責任險」，不僅僅是能夠保護自己，還能幫助到『有需要的人』，何樂而不為？欲知詳情，請上網搜尋『強制險理賠項目明細』。 https://goo.gl/a4Gq4y 【車禍事故，申請理賠的實務簡略過程】小提醒：印章、身份證、駕照、行車執照、事故聯單（影本）。醫院收據（副本）、診斷證明。記得要帶著。車主與駕駛不同人時，所需資料，請洽保險公司。這個是發生在我朋友身上的真實案例。某日清晨，被電話吵醒，朋友說他出了車禍，要我去○○醫院幫他付急診的掛號費，人是沒啥大礙，就皮肉傷。以我個人在處理車禍理賠的經驗是，先開三張收據『副本』，把正本保留在身邊。附註：『副本』為原醫療機構加蓋印信註明與原正本相符字樣之影本。診斷證明先開三份，若是上下班途中發生車禍事故，按常理說，您會有三個地方可以申請理賠。壹、對方的強制險之產險公司。貳、您自己購買的商業保險。參、勞保的職災。範例網址，https://goo.gl/3kXjXN 至於『双實支』該怎麼申請文件，我就沒研究到那邊去了。產險公司收走的文件：事故聯單（影本）、醫院收據（副本）、診斷證明書乙份。保險公司收走的文件：事故聯單（正本）、醫院收據（副本）、診斷證明書乙份。再來要去勞工局申請職災的時候，就發生了一件非常烏龍的事，朋友因為罰單太多沒繳，所以『普通重型機車』的駕照，早已被監理站註銷，也就是說，還要去監理站重考。另外，還吃上一張『越級駕駛』的罰單，因為是持有汽車駕照，駕駛普通重型機車。無照駕駛的話，要罰更多。在警方這邊的認定，是『越級駕駛』要罰１８００元，但是，去申請職災的時候，勞工局的承辦就告知說，這樣視為『無照』，不得申請職災。範例上面沒有載明是否要事故聯單的正本，這部份，改天有空再致電去勞保局詢問。不過要附上的文件，一樣要有，事故聯單（○本）、醫院收據（副本）、診斷證明書乙份。用『收據副本』申請職災的部份，官網上有載明，各位有空再去研究。https://goo.gl/tXAYZC ｅ、檢查自己有沒有保單，記得檢視是否為『有效保單』。關於是否為有效保單這件事，個人真心建議，您真的要自己去關心一下。有些保單是長輩未經您的同意，就讓業務『自由發揮』的保單。而那些保險業務，有可能是您那種遠到不行的親戚。小弟就曾遇過，當事人傻傻的繳了好幾年的保費給母親，母親再轉交給業務，可是那位業務，並沒有把後續的保費交給公司，導致真正要用到保險的時候，才發現自己的保單，早已『失效』多年。這個就點到這邊為止就好。ｇ、不要亂買的保險。＜一＞、儲蓄險。＜二＞、年金險。以上這兩項『商品』的優缺利弊，自己想清楚就好。個人是不推薦，保險公司也是炒高房價的共犯結構之一。＜三＞、投資型保單，要考慮５５歲過後的自然費率。更重要的是，保單是否有綁附約，這很重要，關係到您日後的『權益問題』。第一件事，先去找出您的費率表（自然費率）如果您的保單裡面沒有，就去找業務員要一張費率表，去看５５歲那一欄，如果您的保額是２００萬，在您２５歲的時候每個月的每萬元危險保費大約是１元，所以應繳保費是２００元，有些保險公司還會收取『帳管費』１００元，合計為３００元，這個是每個月，從保單裡面被扣走的錢。不管你的投資是賺還是賠，他都會扣走這些錢。但是當你的年齡來到５５歲時，男性危險保費大約是７元，女性保費大約是３.５元，以保額２００萬來計算，危險保費要繳１４００元，加上帳管費１００元，一共要扣走１５００元。以上還不包含付約的保費。一年就要扣走１８０００元。５５歲女性，大約是一個月８００元，年繳約９６００元。比較令人頭痛的是，這個『危險保費＋帳管費』，會扣到你忘了呼吸為止，以累加起來的保費而言，到底划不划算，這個見人見智，但是如果你遇到想砍保單的狀況，那些附約也會跟著消失。所以這個該如何調整，真的會是一個大問題。同樣地，只能點到為止，剩下的就交給有熱忱的專業人士。註：自然費率表，就是用年紀去對應『應繳保費』的那張表。未完待續...... ameryu. 2017-09-29 # 盡人事，聽天命。一切都是最美好的安排。小小的PS，之前的粉絲頁確定掛了，之前有加過的版友，要再麻煩您重加一次，或是『按追蹤』。 https://goo.gl/uP2hZy 圖解說明版，會等本系列文章寫完之後，再開始畫。謝謝大家耐心地收看『如此落落長的文章』，大家晚安。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.77.123.177 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1506697394.A.6DD.html ※ 編輯: ameryu (42.77.123.177), 09/29/2017 23:11:16

推

z820410

09/29 23:24, 6年前 , 1^F

09/29 23:24, 1^F

推

s3040632

09/29 23:27, 6年前 , 2^F

09/29 23:27, 2^F

推

j5762327

09/29 23:40, 6年前 , 3^F

09/29 23:40, 3^F