[請益] 以投資型保單資產轉移問題
想請教版上高手,家父日前告知有投保此份類全委投資型保險,推估約為2014-2015開始
每月投入1-2萬,期間有躉繳總額至今大約1200萬,可說是相當信任該理財顧問。而家父
今年65y退休,希望用這份保險月配息方式當作生活費來使用以彌補勞退的不足(實際領
取金額我還沒問,推估為4-6%左右)。
因為些私人因素,家父希望這份保險只保留投入金額的一半(身歿變成法定遺產部分),
想把另一半用贈與免稅額的方式撥到我的戶頭(意思是用我的名義也去投保一樣類似的商
品,逐年把錢分過來我這份保單,然後用我的戶頭領月配息)
因為我對投資型保單不是很了解,不過之前讀過綠角大的文章,對投資型保單既定印象就
是「不要買」,尤其看到保費3%、每年1.5%管理費就覺得不划算,目前帳戶內購買的商品
以債券基金為主、少少兩隻股票基金,報表上是看起來有賺錢(不過算進去那些被扣除的
錢應該還是虧本),如果我答應家父開戶投保此商品讓他轉移資產,想請問以下幾個問題
:
1. 投資型保單似乎有分前收後收型,我可以要求顧問讓我選擇一份後收型的保單嗎?還
是以我的狀況(或許活得比較久?),後收型要繳納的金額其實比前收型更不划算呢?
2.如果家父月配息一個月是4萬內,而且他並不想做大筆提領(除非他健康出問題),是
否這1200萬不用拿去投資給人扣錢,我放定存或是其他短期儲蓄險,然後一個月給他4萬
塊,給他20年還有剩,這樣cp值大的多呢?
3. 這種資產轉移的配置問題,我也在保險版詢問過,底下版友是覺得有很大的問題,不
過我真的不太懂會有哪些問題,希望大家指點,感謝!
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