Re: [請益] 20歲女理財規劃

看板CFP作者ameryu (雨龍千尋)時間7年前 (2017/07/09 17:14)推噓11(11推 0噓 1→)

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※ 引述《boboys501 (啵米果菜汁)》之銘言： : 標題: [請益] 20歲女理財規劃 : 時間: Fri Jul 7 00:03:26 2017 : : 如題 : 新手第一次發文求小力鞭QQ 純理財的部份，是努力就會有好收獲的學習。勇於發問，應該值得嘉獎。 : 因為在學校聽到請講師來演講關於基金，定存相關方面的東西不論今天聽了什麼演講內容，記得稍微分辨一下『適用性』。適用於別人的，未必適合自己。 : 覺得不開始存錢 : 未來還會要一直辛苦下去…(想當米蟲我也想當米蟲......握手！偷偷跟妳講一個好方法，妳可以花點時間在學習理財上面。然後自己創造一個『米蟲賺錢術』，靠著『非工資收入』，就可以無盡地賴在家裡當米蟲。這部份，應該算是學理財的原因之一吧！非工資收入＞米蟲時期的生活支出，某種程度上的財富自由。 : : 20歲女生 : 就讀夜校 : 早上在科技公司當約聘實領22000 左右 : 晚上要去學校上課這邊要稍微拆開一下，兼差的收入，屬不固定的工資收入。 : 週末兼差大概額外多5~6000 獎學金的部份，應該是一學期一次，如果可以就努力領獎學金吧！我當初就是這樣努力過來的，除了賺獎學金，不然就是去參加一些有獎金可賺的比賽。 : 偶爾有獎學金大概5000 底下的部份是我拉到上面來解說， : 補充一下我漏算了年終跟三節(？一般會有三節，跟生日禮金，這個就看公司福利。 : 但非正職的關係沒有額外的獎金(泣 : 去年剛到職工作半年今年初有拿到一個月的年終，明年不知道會不會再多? : 不確定我就沒寫上了... : 其實一直不知道我現在這樣的狀況到底好不好哈哈存錢好難喔天啊存錢沒有你想像中那麼難，重點是妳要用什麼方法幫自己存到錢？強迫儲蓄也是一種儲蓄法，零存整付是一種工具。定存也是一種理財工具，和諧的運用每一種工具，就能增加存錢的效率。還是在校生，就會建議先從「定存」下手，最少最少要會算利息。至於利息的多寡，在這階段，您的理財重心，會建議擺在，如何紮實的把錢，留在存摺裡，不會因為對某樣東西『心動』，而產生『衝動』，就衝去ATM領錢。那之前的努力，可能就會白費了。 : 每個月花費 : 貼補家用 5000 : 手機電話費1500~2000 : (年輕不懂事，之後會去調降費率) : 家裡網路費季繳1800 : 貓咪用品，飼料1500 : 伙食大概7000左右 : 日常沒節制開銷都會花掉3~5000 : (衣服鞋子頭髮保養品……或大吃大喝) : 每學期學費大概10000出頭 : : 導致每個月都所剩無幾也沒保險跟定存 : 突然感到恐慌………QAQ 這個也沒啥好恐慌的，理財的東西，不管何時來學都不嫌晚，更何況，才20歲就有危機意識，基本上未來缺錢的機率，會蠻低的。理財的東西，要自己有興趣去學，再加上一點熱情，才會有顯著的效果。底下是用三點一分配法，來檢視您的財務狀況，其實並沒有您想像中的那麼慘烈。儲蓄︰學貸、儲蓄、投資、玩樂。居住：孝親費 / 未來可能會轉換成房租、水電或房貸、連帶支出。生活：日常三餐、通勤費、通訊費、生活雜支。稅金：稅金與保險方面的支出。三點一分配法，有個好處是，當您把各項細步結構都列出來之後，再一一去對照，比較不會有遺漏的項目。亦可以檢視是否過度超支。【儲蓄】：〔　１　〕：學貸，沒有。〔　２　〕：儲蓄，尚未規劃。〔　３　〕：投資，投資自己。按學期攤存的學費。約一個月2000元。　Ｐ.Ｓ.　：在這個人生階段，真的是投資自己最好，把本薪拉高，您才會有更多的時間，去做自己想做的事，或是學自己想學的東西。〔　４　〕：玩樂，這部份的錢，會建議另外存。例如：畢業旅行，安排出國走走。　　　　　　小小的備註︰小小的犒賞自己就好，暫時別選什麼豪華行程啊...... 若想大大的犒賞自己，就麻煩等您小有積蓄之後，再去思考。此點，純屬個人建議。【居住】：〔　５　〕：孝親費 / 未來可能會轉換成房租、水電或房貸、連帶支出。　　　　　　目前一個月5000元。未來若搬出去住，要考慮到，孝親費是否要繼續？　　　　　　若家裡需要，那孝親費就要分開列。　　　　　　現階段而言，孝親費，其實是「房租與水電」的代名詞。〔　６　〕：家用網路　／一季1800元，攤算下來，一個月 600元。　Ｐ.Ｓ.　：這邊會有一個點，需要考量，您的家人會不會用到這個網路，若真的都沒有人有需求，再考慮要不要退掉。這部份，再請您自行評估一下。【生活】：〔　７　〕：日常三餐，7000元〔　８　〕：通勤、交通費，1000元。〔　９　〕：通訊，手機費用。約一個月1500~2000元。　Ｐ.Ｓ.　：若有網內互打以及上網吃到飽的需求，再自行調整一下費率。〔　10　〕．生活雜支︰(A)貓咪的伙食︰1500 (B)自己的日常用品︰3000　　　　　　 (C)假日吃大餐：2000 【稅金】︰〔　11　〕︰稅金，暫時沒有。〔　12　〕：保險，目前沒有，需要補強。養貓(毛小孩)的支出，這部份，可以獨立列出，或是跟生活雜支合併。這邊又少問一個問題，您養了幾隻『喵星人』？家人是有養一隻「米克斯」，因為飼料跟貓罐頭還有貓砂都我在買。我去翻了一下帳目，平均一個月700元。朋友家養了三隻，聽他說每個月的伙食費差多是2000元。以上供您參考。投資自己：2000元。孝親費：5000元。家用網路： 600元。日常三餐：7000元。上班通勤：1000元。手機月租：2000元。生活雜支︰(A)貓咪的伙食︰1500 (B)自己的日常用品︰3000　　　　　　 (C)假日吃大餐：2000 以上合計︰24100元。再來就是去檢視，為何會存不到錢？如果您的生活支出中，有某一個項目超過您收入的30%，那就是需要注意的地方了。以您的例子為例，是在日常三餐的部份，不過根據您提供的通勤資料顯示，關鍵字：捷運，全台有捷運的縣市就那幾個。您所在的生活區域，生活消費可能不算低，很普通的一餐，可能也要一百元左右。您可以記一下帳試看看，看能不能調整到6000元以下。再來是用您的薪資結構來看您的財務狀況，您的薪資結構，22000 + 5000(取最低值) ＝ 27000元 27000 － 24100 = 2900 元，所以還有2900元的資金是不明的狀態。如果不知道每個月應該存多少錢，就是先從固定金額存起。以您的狀況，會建議從一個月3000元存起，後面的目標是一個月7000元，或者是 30%的儲蓄率。以現況而言，個人的建議是，3350元～3500元。這樣每三個月就能轉一筆一萬的定存。在這地方「推定存」的用意是，幫助您存到錢。利息，算多賺的。以你手上現有的帳戶而言，中信可能會比較適合當成，主力儲蓄帳戶。因為現在有存款功能，有多的錢，就可以透過ATM存款機的功能去存錢，再自己透過網路銀行，把錢轉定存。在此階段，會建議您學習的方向是朝，定存(緊急備用金) → 外幣(外匯) → 股票 → 基金(看個人)，這個方向前進。練習買外幣，算是為投資做暖身，投資，相對重要的是對『價格』的敏銳程度。股票的小額投資，其基本玩法有兩種，一是定期定量，二是定期定額。頂多再追加一個不定期不定額。基金的小額投資，有定期定額，定期不定額(自動交易程式)，不定期不定額。這個部份要看您對那一個項目有興趣，再深入去研究。 : 後來一直在爬文基金，外匯，定存 : 但一直不知道該怎麼下手 : 薪轉戶在中信跟彰銀 : 中信我是看到錢寶寶外幣定存 : 一直沒看到什麼人在討論，觀望中 : 彰銀我是在看零存整付 : 但這兩個我拿不定注意 : 想請板上的大大們指點指點謝謝了！這個可能不算指點，僅能算是多列幾個選項給您參考，雖然住家裡，緊急備用金還是要準備一下，然後，您身上沒有保險，那您的父母親，是不是也沒有其它商業保險？假如雙親也都沒有保險，我會建議您的緊急備用金，多存一點。最好是用27000或28000的倍數去計算之。這個部份，會關係到『用錢的風險』，意味有點深遠，還請您多加思考一下。剛出社會，會建議先從理財的防禦性，先著手學起。穩紮穩打地把「緊急備用金」先存起來，同時累積「加薪」的本錢，若有閒錢，可以先拿個幾千元去試看看，每一種投資工具對您的適用性，找那種自己會賺到錢的，而不是聽人家說那個很好賺的那種。不懂的東西，不要亂投資。好好投資自己，在這個人生階段，可能是上策。保險的部份，可以先買一份基本型的，可以去看罐頭保單，再去調整一下即可。 wayn2008，松鼠大大在保險版發表了很多很實用的文章，花點時間看看，應該會有收獲。 ameryu. 2017-07-09 # -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 218.164.101.243 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1499591650.A.8ED.html

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