Re: [請益] 26歲小資女理財規劃

看板CFP作者LexusES200 (ES200)時間8年前 (2017/04/30 09:55)推噓8(8推 0噓 7→)

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※ 引述《mikaballball (享受生活的球)》之銘言： : 大家好 : 目前正在工作，因考量未來可能薪水沒優於現在，且可能1-2年不能工作 ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ : 在這個情形下希望於後年前存到未來20年的保險費大約130萬元 : (不可動的存款，但可撥一些做穩定型投資) : 可動的存款希望至少80W起跳！ : 收入: : 平均約55000~60000元/月 : 年終約80000元 : 支出: : 每個月生活費(含電話費)約10000元(若有剩下會存起來) : 每個月額外必要開銷6000~8000元 : 醫療險、意外加儲蓄險共年繳80000元 : 平均一個月可存大約35000元 : 目前股票投資約75000元、美金定存7700元(定存一年)、黃金僅20克 : 現金約820000元 : 有記帳的習慣，希望可以多聽一些建議，謝謝大家！所以你的目標是2019 年存到 130W + 80W = 210 W ? 你好像沒有估算沒工作那兩年的生活費 ? 我就先假設家裡可以支援你生活費假設距離你的目標日尚有 24 個月, 依您提供資訊計算如下每月存 35,000 *24 = 840,000 美金定存含息 7,700* 1.15%^2 = 7,878 (假設匯率 30, 則 236,344) 所以目標 2,100,000 - 840,000 - 236,344 = 1,023,656 等於你的 820,000 現金要每年獲利約 10 萬元才能達成(概估是一年要 12% 的報酬率) 如果真要達到也是有可能, 但必需做相當有風險性的投資 (i.e. 股票或匯率) 依我的看法, 既然妳未來只是暫時兩年不工作, 兩年後應該還是會工作吧 ? 所以你目標設定時其實不用一次把未來 20 年的保費都算進來, 考慮未來五年的保費足已, 此外即使保費繳不出來也可以透過減額繳清的方式讓保單繼續有效, (i.e. 原本保額 10 萬減成 5 萬), 所以其實不用太過擔心至於如果你想問那 82 萬要做什麼我是建議可以趁現在美元弱的時後去換美元, 然後透過券商開複委託本土各大券商都有相關服務, 也沒有版友推文說海外匯回被當所得扣 20% 的稅的問題美國特別股有分稅率 30% 和不用繳稅的, 券商都很清楚, 請他們推不用繳稅的即可美國特別股只要該公司當年賺錢一定發股利 (4.875%~5.25% 都有看公司) 由於是累積特別股即使公司當年沒賺沒發, 隔年有賺一樣會補發假設我們估 5% 好了 820,000 *5% = 41,000 (每年) 你每年繳保費的 80,000 瞬間就少了一半, 可以多存一些起來一點淺見, 供妳參考 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.160.23.248 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1493517327.A.B89.html

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