Re: [請益] 25歲小資女理財已規劃求更好建議

看板CFP作者opqx時間7年前 (2017/03/26 23:40)推噓11(11推 0噓 3→)

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※ 引述《MikaMew (米卡喵～)》之銘言： : 各位版友好： : 25歲小資女，雖然薪水不多 : 這是我的理財規劃． : 看完許多書，想請求更好的建議與需要改進地方 : 背景： : 1.包含年終等，年薪大概40萬初頭 : 2.之前大學半工半讀，到現在存款約65萬 : 3.風險承受低，目標存股0056而已 : 每月支出 : 月薪：　33K (算年薪/12) : 存錢：　 20K 61% : 總支出： 13K 39% : 　孝親： 5K 15% (不會變動) : 　伙食： 3K 9% (住家裡會煮飯帶便當)　 : 　交通：1.5K 5% (搭捷運公車) : 　雜支： 1K 3% (生活用品類+手機費用) : 　變動：2.5K 8% (出去玩樂衣服等費用) : 控制花費跟儲蓄率應該都沒什麼問題，只能等努力工作換取加薪與跳槽年薪跟儲蓄率跟我當年衝第一桶金的時差不多不過我是住外面三餐在外比原PO拼一點基本上當時在衝的時候把玩樂的費用全砍光了加上在租房子是我媽朋友只算我2千儲蓄是為了未來的花費更是為了以後過更好的生活所謂的理財規畫是在有限的資源下完成理財的目標(夢想) 在回答你的問題前想先問問你的夢想是什麼是退休購屋出國(留學)....... 如果他可以靠無風險報酬(定存)搞定那恭喜你這個理規的提議是可行的基本上不用調整甚至可以考慮增列出遊(出國).....等支出理財規畫大致上分為稅務規劃風險控制(保險) 投資計畫三個部分看你的問題跟大部分鄉民想問的是投資計畫 : Ｑ問題： : 1.緊急預備金：50萬定存 (不曉得是否太高？) 首先緊急預備金要存多少要看你的工作(收入)穩定性而定不穩定的要多一點增加容錯的空間一般來說是3-6個月的月薪若是要投資的話我會建議至少存一年的生活費以你的狀況來說就是1.3*12=15.6K 大概16萬基本上活存加定存兩個加起來最少16萬另外必須說明的是定存可視為投資計畫的一部分她的報酬率沒有想像中低尤其是現在是升息的起點回到中性利率3-5% 她的報酬率應該就讓很多人滿意了 : 2.0056每年配息前只操作一次，價格22左右出手，應該沒問題嗎？不賺價差她是基金不是股票如果不能穩定長期向上一開始就不要買股票之類的證券才能這樣評價 : 3.一年約存20~24萬，請問只買0056定存股，一年要花多少比例適當？ : 4.雖然0056變壁紙可能性極低，但存款都放進去， : 　沒有實際存款，都在股票的話，感覺心裡怪怪的 : 請求一些建議XDDD 謝謝! 兩個問題並在一起回答能放多少在股票之類的資產要問問自己試想一年賠6成能不能安心睡覺不影響作息可以的話就可以放不行請減少股票之類的投資放定存假設65萬一年賠40萬不會影響作息嗎?? 不行就多放一點定存基本上投資有賺錢的話這個金額是每年在刷新的久了就習慣了投資跟穩定的工資收入不同常常三年不開張開張吃三年但賠的時候往往也是快速下殺賠個5% 10% 是常有的事想要有穩定一點的投資曲線要建立投資組合一個投資組合的建立一般來說要至少3-5檔標地一般來說是債券股市按比例分配不過台灣目前缺少債券之類的投資管道目前我是以定存取代其他丟股票基本上新手的話葛拉漢智慧型股票投資人先看吧 ------------------------------------------------------------------ 建立投資組合雜談首先我必須說明的個人不擅長基金自己選的標的投資報酬率遠超過基金的報酬率對我來說自己選比較快只以目前被動型基金(商品)簡單介紹給大家自己搭配首先介於債券元大美債 00679B 跟股票基金的投資標的 RITIS 簡介現存5檔不動產投資信託主要投資標的為已開發完成的商業辦公大樓、百貨商場、旅館及集合住宅大樓。臺灣不動產投資信託因投資門檻低，投資者也不需擔負管理招租重責，加上租金收益全數配息，現金殖利率高於定期存款甚多，並可對抗通貨膨脹，是一般民眾，投資臺灣不動產的捷徑如果認為包租公是不錯的選擇現存標的臺證所： 01001T 富邦一號 01002T 國泰一號 01003T 新光一號富邦二號 01007T 國泰二號隨手查一下不是推薦富邦一號現價 14.63 過去10年配息約在0.3-0.6之間平均應該約0.45 以現行價格過去10年平均殖利率約3%吧然後最近很紅的特別股以富邦特為例每股60元發行有獲利的話每年分4.1%的利息基本上7年後富邦有權已60元回收並重設利率以irs +3.215 重設以過去7年來看她賺的錢基本上夠付利息現價63.5 順手介紹一下另外一個支前有研究過的特別股中鋼特中鋼特 4 大重點配息順位優於普通股，年股利固定為 1.4 元若當年度沒錢配股，以後有賺錢時會補足現價42.8 對於投資來說 price is everything 自己研就想切入的價格股票型被動型基金 0050 台灣50 0056高股息 006203 MSCI台灣裡面還有黃金石油外國股市可選擇對海外投資有興趣的話可以參考綠腳部落格找國外的被動型指數基金隨手列了一下其他還有但這些就夠完成一個投資組合了金融商品百百種要怎麼搭才能能搭出符合自己風險承受度又能達到最高的報酬最後引用投機者告白作者托斯卡蘭尼所言除了經驗還是經驗 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.170.5.253 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1490542831.A.A85.html ※ 編輯: opqx (118.170.5.253), 03/26/2017 23:41:33

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ameryu

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drykt

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Sana

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