[請益] 24歲男投資理財規劃

看板CFP作者 (水星)時間8年前 (2017/03/16 00:42), 8年前編輯推噓4(4推 0噓 26→)
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先聲明，內文主要是有關Foreign_Inv版的業務，以及一些資產配置的問題 小弟今年24快25了，出社會17個月左右(104年11月領第一份薪水) 職業是公務員，月實領46K左右 無負債，財產只有一輛機車，住家裡 目前存款約47萬左右 包含 美金定存 1,500 USD 一年期 (約45,000 NTD) 台幣定存 100,000 一年期 公務人員優惠存款 約160,000 / 月存10,000 (註1) 台幣活存 約100,000 收支組帳戶 68,000 / 月存4000 (註2) 註1：公務人員優惠存款是指每月政府發薪水時，可以從中扣一筆金額撥到優存戶頭 上限是10K/月，這個戶頭的利率比照郵局2年期定存機動利率，並且是活存，錢 可以自由提出，但是不能自己存入，一定要每月政府發薪的時候撥入 註2：收支組是我爸軍中那邊的戶頭，每月可存上限4000，上限好像是8萬(還是24個月忘 了...)，利率好像也是跟定存差不多，這部分錢交給家人就沒問很細囧 支出部分 首先是保險：http://i.imgur.com/OJsf21x.jpg
+ 意外險團保 年繳約14,000 ≒ 1200/月 但這個費用會逐年提升，畢竟是定期險 給家裡 5000/月 吃 3000/月 交通通勤 3000/月 電話費 1000~1300/月 運動 3000/月 其他雜支至少 6000/月以上，包含玩樂、應酬、購物、信用卡費等 (PS.我有養貓) 我自己看一下記帳是覺得雜支部分還可以再降拉 很多都是一次性的支出，可就是很奇，每個月都跑出不同的一次性消費XD 上個月買衣服、這個月買褲子、下個月買鞋子、然後接下來又包紅包出去這樣... 我自己本身目標是每月至少存20K拉...中間差額就是彈性空間這樣 以上是背景介紹，接下來要進入正題了 稍微研究了一下投資的工具，爬了一些版，看了一些書 決定了使用被動化指數投資，工具是海外ETF，打算開美國券商TD的戶頭 投資方法是定期定額，分一年四季投入 而投資標的大概就是全球的股市指數及債券 以下是我的問題 1.我需要留多少台幣在身邊應付突發狀況? 本人身體健康且已有保險轉嫁風險 工作超穩定幾乎不可能失業(不過退休金的部分嘛...先當作領不到月退好了 也暫沒有結婚的可能(沒對象結個屁XD 剛出社會有想過買車，現在已經打消念頭了 未來唯一有可能的大花費就只剩下買房了 我住南部，依我這種存錢速度的話，10年存個1.200百萬頭期款應該不是問題 看來似乎不用留太多台幣在身邊?(我個人預估大概20~25萬即可) 2.每月拿出來投資的金額多寡? 我原本預計每月拿10K出來，年120K = 4000美，分季投入ETF 剩下10K/月則是維持優惠存款的額度 可是我想來想去都覺得那個優惠存款實在是雞肋... 如果再拿5K出來投資(=15K/月)，這樣台幣存款累積的速度不知是否可行? 主要就是不知道該如何拿捏現金與投資金額的比重 甚至想過根據每年調薪，把投資金額加到20K/月 用每月盈餘 + 當初留存的台幣20萬~25萬 + 每年的年終獎金當作台幣資產的累積 3.因為我每月都還是留有台幣現金存款 那我海外投資標的還需要購入債券做低風險配置嗎? 反面來問，是否購入債券後，就不必留有每月的台幣現金存款? 以上，文有點長，謝謝耐心觀看 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.239.189.188 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1489596168.A.AA4.html ※ 編輯: Mercury0625 (36.239.189.188), 03/16/2017 00:46:38
推
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難得有人 保險買到自己要的~~
03/16 01:22, 1F
推
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小弟跟樓主背景相當 也想了解該怎麼做安排才好
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建議把急用金和 降低投資配置波動風險 兩部分分開思考。
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前者要以台幣定存活存為主（有優惠還是可利用，等優存總數
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漸增到預計要留的急用金數，就可降低定存部分。
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買房如果訂在十年以後彈性比較大，的確台幣需留可少一些
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但具體 急用金多少還是依人而定。這是第一部分。
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了解，因為我對這個也沒有概念 雖然說每個人情況不一樣，不過想說有沒有一個準則 例如資產中的xx%以台幣持有，或是準備沒有收入下可以生活xx個月的資金...之類的
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第二部分是為降低投資風險、波動的 資產配置部分。這部分
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所需要的低風險資產部分，當然不是一定債券，台幣定存也
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可以達到降低波動的效果，這部分就要看你考慮的點是什麼
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高評等公債有一定的機會在股市下跌時反漲降低整體波動。
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另外一般長期報酬，勝過台幣定存（當然還是要先看殖利率）
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也許你可以說一下為什麼想要用台幣配置取代債券的原因。
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所以意思是說，急用金的部分不計入投資產品中的低風險部位囉？ 我原本是以為要計入，所以想說都已經放了那麼多在台幣定存，是否還要購入債券 那另一個問題來了(其實是問題2+3) 假設我已經準備了30萬台幣當急用金 那麼是否我應該把每個月的盈餘"全部"投入投資中? 甚至包括年終獎金的部分也是 換句話說，是否應該把所有增加的資金都丟到投資，讓台幣資產完全不增加，就是固定在 那個30萬? 還是說各位在投資時，還是會兼顧自己台幣存款額度的提升 我自己是覺得都把錢丟到投資，台幣存款沒增加怪怪的... 想想我10年後還是只有30萬台幣的存款囧，有種不安心感 ※ 編輯: Mercury0625 (180.204.69.199), 03/16/2017 14:02:00
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這個很多個人差異，你會有不安心感，就表示應該增加台幣
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這部分保守一點是正確，會遠比需要的時候發現留太少要好
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至於投資盈餘我認為在你你現在持續有收入的情況下，不需要
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另外看待，就視為投資本身的一部分，如果有配息什麼的就再
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投入就可以了。
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抱歉上三行誤解你的意思，總之你需要留下來的錢數應該是你
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覺得可以讓你覺得放心的比例或總數。
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推
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WOW 存錢存好快
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這存錢速度真的好快
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推
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不會有失業問題緊急金不用太多，端看元po看到存簿數字
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少會不會緊張
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我自己也對存款數字感到疑惑，目標只有每月存2萬，
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而且有好幾個月都是花費破表沒達標，可是存款數字就
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是這樣囧
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台幣存款數字考慮主要是怕跟我目前的中期規劃有出入
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，畢竟內文都是以"單身"為前提啦，會不會有變數還真
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不知道
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