[請益] 35歲女，投資請益

看板CFP作者 (小黃鴨)時間9年前 (2017/01/03 15:40), 編輯推噓7(7推 0噓 24→)
留言31則, 7人參與, 最新討論串1/2 (看更多)
女，35歲，未婚，預計2-3年內結婚生子一起搞定 無負債，定存、投資型保單、基金都有 目前職業是國立大學的約聘助理 因為老闆很穩，本身也有國立碩士學歷跟業界工作經驗 應該5年內不會失業，但5年內的薪水大概就是45K-48K之間 平常有兼家教，平均一個月可以多8K-10K的收入 關於理財的問題如下: 1.目前有斷斷續續繳了5年的南山投資型保單(大約26、27歲時買的) 前置費用已繳大半，但績效不好，十分雞肋，帳面投報率是正負1%之間 因為是跟親戚買的保單，也不知該怎麼辦@@ 想請問是否應認賠殺出?或是牙一咬把他繳完? 2.扣掉目前已有的保費、投資、生活費、孝親費 每個月可以再擠出約3K-5K 因為結婚基金已經準備好放在定存了 購屋(可有可無)跟育兒基金要與另一半的能力一起討論，故先不管他 想早點開始規劃老年退休金 請推薦投資標的? PS.因為親戚就是南山的業務員，我所有保險都是買南山， 為了分散風險，不再考慮任何南山產品，謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 140.122.118.55 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1483429210.A.E24.html
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01/03 15:49, , 1F
都有跟都夠真的不是一回事,您有保障型保單嗎?建議先檢視整體
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01/03 15:52, , 2F
財務狀況再看看,結婚,兩個人的財務有可能1+1>2=2<2
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01/03 17:02, , 3F
目前保障都夠了，所以要問投資的部份
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01/03 17:07, , 4F
夫妻財務的部分已協議會各自管理，故先不用考慮對方
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把1處理掉了，才會有更多餘錢，求版上強者賜教
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推
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先去看郭莉芳的書，妳與她差不多
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推
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看架構吧,好像有一家的話術可以看出端倪,但畢竟還是扭曲
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目的,有的把基金錢領出來沒關係它們那也叫做保費,保留最低
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額就好
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推
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退休金,這一定是長期的,路程跟婚姻一樣會充滿懷疑.不過我
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現在也比較在意你們既然結婚幹嘛分開管理財務這層次的問題
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,最近也接觸到幾個.雖然以前教授有說過他接的案子都是夫妻
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恨不得殺對方.也影響到現在人這樣規劃
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我想鑽研這一層次的,畢竟真的很不舒服
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不舒服幹嘛這樣做?
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推
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不過現在可以先不用保費都要漲了,以國內保單來說預留十年
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就好
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建議你好好將你的保單拿去保險版看看 南山一堆垃圾商品
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說真的保障額度低就算了 對於女性的費率又高 實在不值得
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只要好好處理保單問題 相信你每個月的存款可以多一些
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有時這多一些可能一年多1~3萬的扣打 你覺得多不多呢?
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至於你說的保障夠了...我覺得你還是多研究一下 不要出
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問題了 結果保險理賠金拿不到幾萬塊 但你卻花上百萬
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真的是悲慘的人生呀...買對保險可轉嫁風險 買錯保險連
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01/03 22:13, , 25F
資產都賠下去還不夠...祝福你~
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01/03 22:14, , 26F
有空去保險版看看同為保戶的我 文章
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01/04 14:05, , 27F
感謝大家的意見^^
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推
01/04 19:04, , 28F
其實有些事情做不做是另一回事,但發生那種直接澆熄愛的熱
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01/04 19:04, , 29F
火那種事情,真的就跟殘廢一樣.
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推
01/06 02:01, , 30F
直接insurance版a樓上wayn2008
01/06 02:01, 30F
推
01/08 09:14, , 31F
近五年報酬0%，老實講隨便買都幾十%
01/08 09:14, 31F
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