[閒聊] 投資的小故事
話說某個年代，
是台灣瘋基金的年代，把基金當股票玩，
今天買個一兩萬，賺個幾%，過兩三天就出場。
有一個美麗的小女孩，她的名字叫做小薇。
因為家中有『遠房長輩』在保險公司上班，
在長輩的半拐半勸說下，
買了一份年繳約 三萬元的醫療保單。
平均下來一個月要繳，2580元左右，
剛出社會的小薇拿出了，『半生的積蓄』，繳了三萬多的保費。
繳完首年保費後，長輩告知小薇，接下來的每個月，
小薇，妳都必需存下2580元，留待明年繳『年繳保費』。
無巧不巧，剛好看見，瀏覽器的首頁上面再介紹『定期定額買基金』
把錢交給專業經理人幫您操做，每個月只要 3000元就可以投資賺大錢。
底下的小字還註明，隨時皆可贖回。
小薇心想說，反正每個月都要存2580元，不如湊成3000元，去投資。
而且之前去銀行開戶時，銀行的開戶人員跟理財專員，也都有推薦，
應該是一個不錯的投資。
就這樣給它，定期定額做下去，每個月，領薪日的隔幾天，
就讓存摺把錢扣走......
一年後，要繳保費了，已經投資11個月，本金 33,000，
去查詢現金價值，居然有 36,960元，繳完保費還有剩。
心想，哇賽，我要發了，不愧是專業經理人，真會替我賺錢。
小薇把基金全部贖回，繳了第二年的保費，30,960。
心裡又想說，只有投資一支基金，賺太慢了，
於是，開始節制自己的支出，每個月多擠 3,000元出來，投資。
加上原先的基金，又定期定額投資了另一檔基金，一個月存 6,000。
心想著，這樣下去，用錢滾錢的方式，不用幾年，
老娘一定可以變成小富婆。
原來愛因斯坦說的是真的，『複利的威力，比原子彈還大。』
照這種複利滾存的速度，老娘一定可以當上『貴婦』。
沒想到，這一年剛好遇到股災的開始，
小薇很緊張的問銀行理專說，怎麼辦啦，我的基金虧錢了耶......
理專輕聲微笑的說，小薇小姐，您不用擔心，
這個是市場漲多回檔的現像，不需太過擔心，
等市場盤整結束，您手上的基金會再漲回去的，
而且現在基金的淨值較低，您每個月定期定額的錢，
可以買到更多的單位數，到時候漲上去，您會賺更多。
小薇，聽到理專這樣說，感覺就放心了許多，
反正距離繳保費還有好幾個月......
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千金難買早知道，萬般無奈想不到，
這個回檔，變成全球性股災，最後變成了金融海嘯......
一堆人放無薪假，
手上的兩檔基金報酬率，慘不忍睹。
眼看著就要繳保費了，淨值卻很不爭氣的一直狂跌。
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到了繳費期限前的最後一週，
小薇問長輩該怎麼辦，
長輩說，他自己也賠了很多，可能不方便......
小薇問理專該怎麼辦，
理專說，如果真的要用錢，不如認賠殺出去繳保費。
小薇：......(￣□￣|||)a，心裡浮現一個大疑問，他們不是專業經理人嗎？
小薇最後不得已的選擇是，把全部的基金認賠殺出，
因為只贖回一檔，還不夠繳保費。
＝＝＝ The end ＝＝＝
這個故事不長，有空的人可以多思考，多想想。
小薇，為什麼，會沒有足夠的錢去繳次年度保費？
ameryu.
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.239.220.104
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其實這算是一個投資屬性的小測驗。憑直覺的答案，拿來分析會比較準一些。
geniuswji 大大，應該跟理財混很熟了，三言兩語，就點出小薇的缺點所在。
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換句話說，SURREALTMR 大大的理財屬性會偏向，謹慎且細心。
然後會替自己留後路，算介於 保守 與 穩健之間，求資產穩定的成長。
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09/06 18:24, , 4F
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scott2009 大大，真有人運氣這麼背，本金還沒累積起來，
就遇到金融災難，連撈一票的機會也沒有。
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09/06 20:34, , 5F
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還好 HsCarl 大大您有來看這篇，
要不要相信理專，這真的見人見智。
簡單舉個例，版上有很多前輩，
在某些領域，其專業程度，可是不會輸給一般的理專喔！
不過關於設停損點，倒是有幾點建議可以跟 H大分享，
其實，您應該是比較偏向投機派的，
大概是短進短出，賺了就先落袋為安那種。
我指的是心理層面。
只不過，您從書上，學到的知識，大概都是跟您說，投資要放長期，
但是設立停損點這件事，就有蠻多地方可以討論。
停損的設立，不止運用在投資股票、期貨這類的金融交易。
在感情上，也是要設定一個停損點。
會拐您來看這篇，是想讓你知道，你的現實生活，
跟您內心，想操作的投資策略是有相違背的。
這樣很容易會產生混亂，建議您先想好，
是要跟現實妥協？那就找可以長期投資的『股票或標的』。
還是要跟『周公』對抗？
誠實的面對自己的內心，其實你比較想玩『短線交易』。
短線、長線，標的還有時機各不同，當然也有進可攻退可守的標的，
可能一隻手，五根手指頭就能數完。
版上的前輩在討論時，有提過Ｎ次了，多爬文，有益身心健康。
你自己本身的規劃，並不會有啥大問題，
假設把備用金，投入股市，那您的生活週轉金的部位，
依然會建議您建立一點點定存的部位在裡面。
這算『投機者的理財手法』，但這個真的要花時間去看盤。
想要投機，也要花時間，天下真的沒有白吃的午餐，
不用付錢的，大概只有媽媽煮的愛心三餐。
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zcad 大，您的理財屬性，小弟猜測應該是，希望在穩定中求穩健成長那種類型。
可以承受風險，但是會找方法，降低自己的風險。
用閒錢去投資，是最接近這個小故事的原始正解。
如果，確定『短時間之內』就會被花掉的錢，真的不建議挪到別的用途。
如果您把定存，當做是一個『跳板』，那延伸出來的理財手法，就會千變萬化。
一般的書，大概只會說明，如何把錢丟股海，
但不會跟您說，獲利之後，這些錢該怎麼處理？
是要轉戰別的地方投資？還是先找個港口停泊一下？
這沒標準答案，你要看當時的時空背景還有啥可以玩？
如果通通都沒有，那就『暫時歇業』。
法律可沒規定，獲利完了之後，一定要馬上進行別的投資吧？
除非您平日功課做很多，有滿滿的口袋名單，
那就不需要人指導，您自己就知道該把錢，挪到什麼地方？繼續玩金錢遊戲。
今日分享，到此結束。
個人覺得，學習就是要『互相討論求進步』。
※ 編輯: ameryu (36.239.220.104), 09/06/2016 22:12:53
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