[問題] 20歲 男學生 理財規劃

看板CFP作者 (猴子)時間9年前 (2016/09/03 00:53), 9年前編輯推噓7(7推 0噓 27→)
留言34則, 9人參與, 最新討論串1/2 (看更多)
大家好，小弟我第一次在板上發文，請多多指教。 今年20歲，快21要升大四了。 過去幾年打工和家教的收入，目前存款約85萬(定存80萬，郵局活存5萬) 今年因為開始進入研究生活，有接研究計畫，但家教和打工都停掉了。 另外因為家裡面一些狀況所以有些債務。 目前目標是希望30歲能存到500萬買房， 有考慮儲蓄險，不知道還有沒有其他推薦的理財方式。 以下是小弟的財務狀況 存款：定存800,000/活存50,000 債務：3,000,000 ((這筆債務狀況比較特殊，是朋友借的280萬，三十歲要還300萬 收入：目前推估研究助理未來十年的收入 21歲 6,000*12 = 72,000 22歲 10,000*12 = 120,000 23-27歲 40,000*12*5=2,400,000 28-30歲 55,000*12*3=1,980,000 十年研究助理收入共 4,572,000 如果繼續接家教的話，以往約每週25-30小時，一個月收入約60,000，一年720,000 21-25歲繼續接個五年約3,600,000 ((可是因為要做研究還要家教實在是有點累，還在考慮中 另外未來有可能會有微薄的助教費不知道多少 支出： 學費：大四30,000*2+碩博15,000*2*6(年)=240,000 生活：房租3000+雜費1000+伙食3000+育樂1000=8000/M*12*10(年)=960,000 十年支出共1,140,000 預備金： 目前是抓一年生活費約100,000，等今年定存到期，我希望能穩定有10萬以上可以活動的錢 30歲目標：300萬債務還完加存款500萬買房一共需要800萬 如果有接家教的話，收入+存款-支出=7,882,000 距離目標約短缺12萬 目前想利用理財的方式來填補這十二萬的洞，或是更多錢可以出去玩一下。 但是目前定存利率實在有點低，有點想存儲蓄險 但不知道大家有沒有推薦其它甚麼理財方式？ 希望是比較穩定，風險相對低的。 股票我接受度不高，但如果是比較穩定的股或許可以拿小錢投資一下。 基金和外匯的部份這幾天還在研究中。 希望大家能提供一點意見，謝謝大家。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.239.250.8 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1472835216.A.F92.html
推
09/03 01:07, , 1F
10年期的財務規劃，不到60行就能寫完，真強！
09/03 01:07, 1F
謝謝，不過其實也只是初估概括狀況而已
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09/03 01:08, , 2F
定存累積出來的利息，應該就能填補那12萬的利息了，結案。
09/03 01:08, 2F
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09/03 01:13, , 3F
更正一下，是12萬的缺口。
09/03 01:13, 3F
主要是我前陣子定存都還有1.3%左右 現在都跌到1%左右了 其實我有點擔心以後利率繼續跌，這樣定存幾乎沒利息，錢又被卡住 ※ 編輯: monkeyboy234 (36.239.250.8), 09/03/2016 01:24:36
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09/03 06:23, , 4F
定存解約不傷本金,儲蓄險卡錢要提前解約吃本金吃很大的...-.-
09/03 06:23, 4F
推
09/03 07:08, , 5F
儲蓄險的確有本金損失的風險，不過中壽理財通路有個躉繳
09/03 07:08, 5F
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09/03 07:08, , 6F
型的泰合桓年，算起來滿一年保本，滿2年irr=1.27,滿3年i
09/03 07:08, 6F
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09/03 07:08, , 7F
rr1.68,滿4年irr1.89,5年2.02，6年2.31，不是irr最強的
09/03 07:08, 7F
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09/03 07:08, , 8F
商品，但減少本金損失的風險，不過躉繳型目前都是利變型
09/03 07:08, 8F
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09/03 07:08, , 9F
保單，這是維持宣告利率在2.51狀況下，如果大環境利率往
09/03 07:08, 9F
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09/03 07:08, , 10F
下，宣告利率是會往下調的，irr的值也會下降了，要小心
09/03 07:08, 10F
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09/03 07:08, , 11F
～～～有興趣可以打給他們客服，這只有他們理財部門專售
09/03 07:08, 11F
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09/03 07:08, , 12F
，業務端跟銀行端買不到
09/03 07:08, 12F
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09/03 07:36, , 13F
會卡住錢的是儲蓄險，您可能要回去研究一下您的「定存」
09/03 07:36, 13F
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09/03 07:39, , 14F
您的定存是不是銀行推薦到「優惠定存」？？？
09/03 07:39, 14F
如果我這筆錢確定不會動到的話，那麼比起定存會比較推儲蓄險嗎？ 還是儲蓄險有其他甚麼缺點我沒看到嗎，謝謝。
推
09/03 08:01, , 15F
定存 結案+1
09/03 08:01, 15F
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09/03 08:02, , 16F
念哪一間阿 薪水估的有點高 現在行情沒那咪好
09/03 08:02, 16F
我是按照我現在LAB的薪水去推的， 大學6000碩班10000博班20000(學校)+20000(老闆)博後50000~60000
推
09/03 08:11, , 17F
稅，不用吃飯住宿?
09/03 08:11, 17F
吃飯住宿有算在支出裡面了，稅的部份我沒算到，不過因為家庭的關係目前不用繳的樣子。 或許未來會需要繳，我可能會考慮接其他工作來處理這部分的支出。 ※ 編輯: monkeyboy234 (140.116.161.156), 09/03/2016 10:59:01
推
09/03 11:45, , 18F
20歲前就存到如此存款，真的好強。
09/03 11:45, 18F
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09/03 12:13, , 19F
出社會之後的支出不可能這麼少，也沒算到稅金
09/03 12:13, 19F
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09/03 12:14, , 20F
既然都這麼有心規劃了，建議持續記帳，追蹤資產變化
09/03 12:14, 20F
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09/03 12:16, , 21F
十年的人生會需要購買很多東西，都是家人買單?
09/03 12:16, 21F
了解，我會持續記帳的，另外我沒打算要籌組家庭，所以應該是不會有太巨大的變化。 另一方面或許會有一些其他的支出，譬如說買手機買甚麼之類的，不過相對的也會有額外的收入譬如獎學金、助教費等 目前是希望用這些額外的收入來抵銷這些意外的支出 另一方面當然上面估的這些是我十年來的規劃目標，就盡量按照這個走，如果真的支出超過了，那也就只好少存一點。 現在不太清楚的是說這些閒錢還不知道該怎麼規劃理財這樣子。 感恩 ※ 編輯: monkeyboy234 (140.116.161.156), 09/03/2016 12:26:23
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09/03 13:05, , 22F
保儲蓄險使用的是另一筆資金，那就是你自己決定。
09/03 13:05, 22F
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09/03 13:05, , 23F
你問別人，等於是把錢交給別人管理。
09/03 13:05, 23F
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09/03 13:05, , 24F
再說，你的案例可能內有隱情，那就不方便討論了。
09/03 13:05, 24F
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09/03 13:05, , 25F
其它方式，我有提到存零股，
09/03 13:05, 25F
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09/03 13:05, , 26F
您好像不考慮，那就從站內信去過濾合您胃口的商品。
09/03 13:05, 26F
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09/03 13:05, , 27F
大概是這樣。
09/03 13:05, 27F
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09/03 13:08, , 28F
另外，建議你可以把這篇文弄成文字檔，印出來，
09/03 13:08, 28F
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09/03 13:08, , 29F
等五年之後，再回頭看差距有多少，
09/03 13:08, 29F
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09/03 13:08, , 30F
到底是您超越了計劃，還是變化超越您。
09/03 13:08, 30F
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09/03 13:08, , 31F
以上供您參考。
09/03 13:08, 31F
零股的部份我會考慮，只是沒接觸過還沒頭緒，這幾天來做做功課，謝謝您。
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09/03 13:32, , 32F
有想法、有規劃，成功的機率就很高，加油！
09/03 13:32, 32F
※ 編輯: monkeyboy234 (140.116.161.156), 09/03/2016 14:06:24
推
09/03 16:52, , 33F
存股的部分你可以看溫國信跟星大的書， 可以學到不少
09/03 16:52, 33F
推
09/09 16:09, , 34F
計劃趕不上變化，任何事情無法計算的剛好…
09/09 16:09, 34F
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