Re: [請益] 24歲女理財規劃
: 基本資料
: 性別：女
: 年齡： 24歲
: 居住地： 新加坡
: 工作地： 新加坡
: 家庭成員：■母 ■差七歲的弟弟
在這邊比較要頭痛的地方應該是您弟弟，
差七歲不是啥大問題，
重點在於他有沒有養活自己的工作能力。
最起碼要可以分擔家計。
目前是您跟您母親在分擔家計，那未來呢？
: 居住房屋：租屋
:
: 每月收支狀況
: （我用新幣當單位，換台幣要乘上約23-24）
: 收入：2800+加班費（已扣房屋租金）
在國外，收入總金額算個人隱私，所以就不詳細問了。
如果您的月收入介於 4000星幣~5000星幣之間，
存不到錢算正常的，
因為新加坡的『住』，也不便宜。
: 生活費：600-700
: 手機、運動消費：300
: 家用及學貸：1000
: 儲蓄險：300
雖不知您繳多久了，還有買幾年期的，
如果可以把這部份改年繳就改年繳。
至於其它的部份，請往上爬文，有很多儲蓄險的討論。
礙於時間有限，這部份僅能由您自己去找答案。
因為小弟回文方向的重點不在這邊。
: 負債狀況
: 學貸：剩24萬台幣（已經還了24萬）
若有打算辦理留學貸款，您可能要仔細評估算一下，
因為要辦留學貸款要結清就貸，
不然就是用別的方式貸。
google 留學貸款 教育部，會有一個pdf檔，
裡面就有寫。
:
: 目前工作一年多
一個工作循環，大約是兩年。
您要自己評估一下。
: 備用金有三個月薪水
: 總覺得我把我的錢拆成太小份
: 之後運動消費那欄會剩150左右
: 目前有打算要做一些投資
: 請問剩餘的500塊我都要用來做投資嗎？
嗯，用來投資，存錢來『投資您自己』。
: 或是哪裡有需要加強的部份？謝謝
如果妳的目標只有，補強學歷這個區塊。
只能建議妳不要太貪心，先把『補學歷』，
這邊先搞定再說。
: → ameryu: 星幣，小弟都是直接x25。你的"公交"費列在那？ 05/12 09:46
: 你好！謝謝你的回答！交通費我放在跟房租一起扣除了，因為是必要支出
: → ameryu: 儲蓄險幣別？您自己的醫療險在那？ 05/12 09:47
: 醫療險的部份在台灣有實支實付、癌症險，也有海外醫療險，公司也有保，健保也有繼續
: 繳
: → ameryu: 所以家用有包含您的醫療險跟學貸費用? 05/12 10:15
: 其實是這樣的，每個月我媽會領兩萬，一萬是給他運用，一萬存在戶頭裡還學貸。這樣大
: 概會花費800多新幣，而剩下的就足以支付。
: → ameryu: 這問題要看妳未來的方向來決定，如果會轉戰別國，那定存先 05/12 10:15
: → ameryu: 新加坡的工作經歷，在某些國家會認可，獵人頭公司算前幾吧 05/12 10:16
: → ameryu: 如果妳的英文夠強，小弟是蠻建議轉戰的，新加坡用的是 05/12 10:17
: → ameryu: 簡中漢語拼音，華僑也不少，所以這部份要看您的工作環境。 05/12 10:19
: → ameryu: 若有辦法轉戰，你換一個國家，那點備用金可能就不太夠。 05/12 10:20
: → ameryu: 若要回國，再去想後面的問題。 05/12 10:22
: 你完全說到我現在的情況，現在的我有點不知道之後要怎麼走，以我的職業（醫療業）要
: 再去別的國家需要再唸書洗學歷（大部分國家不承認台灣這領域的學歷）如果要唸書需要
: 兩年無收入的空窗，同時要兼顧家裡的需求和學貸，挺令我苦惱
不知道怎麼走，很簡單，
問您自己一個問題就好，
如果沒有補學歷，您會不會後悔？
人生是一場只有單程票的旅程，
你要在那一站下車，基本上，
決定權大多數在您身上，
而且您年僅24歲，還有很多無限的可能性。
大多數用錢能解決的問題，都不是問題。
除非那個『洞』大到，所有人都無能為力，再說。
用最簡單的思維，就是您打算犧牲什麼來獲得明日的成就？
除了生命跟健康不建議拿來犧牲之外，
其它的就看您自己的決定。
再者，大多數到國外工作的，皆會需要『補學歷』。
您一畢業就可以到國外工作，這已算有過人之處。
一般人在您這年紀，還在那邊思考該如何打工渡假居多。
小弟比較好奇的是，為何不考慮在新加坡半工半讀？
: A大，我看了那篇文章，但是原原po本身就有180萬存款，所以還是得先存到那比讀書錢吧
: ！原本我想說有考上的話要再去學貸，然後半工半讀這樣，只是害怕一切沒這麼順利。
辦法是人想出來的，如果連第一步都不敢踏出去，
那妳當初那來的勇氣飛出國去工作？
【補充說明的部份】
因為您的學校還沒決定，
先暫訂澳洲的某某大學的研究所，
先去把學費打聽好，再來附近的生活機能跟工作機會打聽好。
接下來就是『算錢』了。
先假設在完全沒收入的狀況下，您唸兩年書，
需要多少的資金，然後乘以1.1倍。
連機票也要算進去。
一般人，在計算這部份的時候，
蠻容易漏東掉西的，乘以那個1.1就是避免您漏算什麼。
基本上，就是按步就班的存，短期又能穩定獲利的工具，
大概只剩定存可選了。
講一句比較實在的，
趁年輕還有放手一博，有豪賭的機會，
那就跟『未來』好好的賭一場吧!
現在不賭，更待何時？
: 目前就是打算申請澳洲的學校耶!
這實在有點頭痛，學校您自己好好選，
有些澳洲的學校，您拿去英國或加拿大，
可能會被當成野雞大學的學歷。
不然怎麼會有很多人跑去國外唸MBA之類的，
那個算是去鍍金的。
: 我指的申請是工作，不是學校，學校有成績就能申請，薪水的話是比台灣好，加回去租屋
: 金其實也是一筆為數不小的數目啦
新加坡的平均年所得，算排很前面的，
但是，他的開銷都很恐怖，稅又抽很重。
再者，一餐吃掉20星幣，僅算一般消費，
您是一天大約花20星幣，換算過來，
平均一餐 7~10塊錢星幣，說實話，
以當地的消費而言，算超級節省的，
再說，當地的米飯都是碎米居多，
您若能吃得習慣，應該是沒問題。
: 還有給家用學貸的1000，一個月有約4萬台幣可做理財（但兩萬塊我卡死，還是我不要急
: 著把學貸還完？），還有年終獎金，是相對幸運所以ok，我有在積極加班，希望能多存一
: 點！
基本上，妳現在思考的點，
要去看您未來要去那個國家，
假設是澳洲，就去觀察那個國家的貨幣的匯率波動。
低點大概是多少，高點大概是多少，
在還沒飛過去之前，要先摸清楚。
因為您的錢這樣匯來匯去，
光是國際三段手續費就不曉得要被吃掉多少了。
等你要回台灣辦留學貸款時，就會碰到這問題。
要不要把學貸還清，= =!
這部份只能說您太心急了。
這部份您就去查看看，你學貸月繳大概變多少，
因為您已經還掉一半，剩24萬，
初步推算，月繳大概2688元不到，應該是更少，
搞不好大約只有100星幣左右。
原始月繳： 48 X 112 = 5376(利率1.8%，分8年96期攤還。)
: 我其實吃的很省，但有時候會突然買個很貴的東西XD我有再檢討！
這部份倒是不用檢討啦，就當做給自己的獎勵，
除非你買的東西用掉妳一個月以上的薪水，再來檢討吧!
: 現在看來我的生涯規劃反而是重點
: → ameryu: 您總算想到重點了。補問一個資訊，學貸分幾年攤還? 05/13 23:32
: 但生涯規劃好難啊，我沒有改過年限所以照理說是八年，這一年我每個月存1萬進去等待
: 還款，偶而想到會去弄一下額外還本！
: → ameryu: 請問母親與弟弟居住的房子是"自有宅"(有無貸款)or"租屋"? 05/14 10:22
: 有房貸的自有宅
: 一個月9000的樣子，雖然是似乎不用幫忙繳這部分，但這個問題可以趕快解決當然是最好
: ，所以我壓力挺大的，因為同鄉一個月都能至少存2000新，我還有好多債務的感覺，之後
: 的規劃都得把這些債務考慮進去，哎。真的非常感謝你
學貸的分析，在上上段，
補貼家用部份，您要自己跟家人商量，
一個月9000元的房貸，說真的，還算可接受範圍。
不過會建議您去了解一下，貸款年限是幾年，
繳多久了，以及現在的利率是多少，
若繳超過10年，再另行評估。
若繳沒幾年，那就換妳要跟時間賽跑了，
同鄉一個月都能存2000新幣，這邊就有個矛盾點，
您們的工作內容是一樣的嗎？還有薪水是一樣的？
如果您有空去研究理財這個區塊的話，
以大多數『已開發國家』，且採用金本位制的，
他們國家的國民收入，以中等收入階級來討論，
其居住的支出，大約會佔掉20%~35%不等。
我簡單舉個例，日本的銀行存款利率，低到接近零利率。
這個很多人都知道，但是您知不知道他們的房貸利率是多少？
大約是2.5%那附近，而且有20、25、30、35年房貸，
任君選擇，但是新成屋大多數都會搭配專案，
也就是辦理35年房貸，
小弟書架上的資料，拿下來隨便翻一頁，
日本東京都足立區的房子，
三房一廳一廚一衛一陽台的格局。
室內實坪約25.63坪(84.57平方公尺)，售價的區間帶為，
3654萬日幣~4000萬日幣之間。
若貸款35年，利率 2.50%，R(N)=35.750。(計算公式在別篇文裡有)
假設用最貴的去算，4000 X 35.750 = 143,000日幣。
143000 / 0.3 = 476,666 日幣。 算整數 48萬日幣。
一個月賺48萬日幣的，折合年薪約，600萬日幣那附近，
大約是6萬美金，差不多是180~192萬的台幣左右。
說真的，在日本有這樣收入的人其實還算不少。
PS. 這邊是以中產階級來討論。
月收入越低，所佔比例就會越高。
所以，會佔掉您收入的最大部份，實際上是居住。
如果您是住『condo』，那費用就頗為驚人。
英國跟加拿大，有些地方還是一週收一次房租。
這個要特別留意。不管您未來要飛到那，
都建議先去爬文做功課，盡量多保留現金在帳戶裡，
國外有免費wifi的地方並不多，
所以要使用網銀，也會有限制。
底下算是個人的建議，
如果有機會到別的國家工作，就儘量去嘗試。
別等到年紀略長的時候，
才來後悔說，如果當初如何如何，
或許現在的我就會過著不一樣的生活？？？
記住一件事，人生是無數抉擇的總和。
有的時候，選擇比努力更重要。
【結尾】
這算台灣的怪像之一，喝過洋墨水的，
人家也會去看您是從那邊喝回來的。
這個算很現實的問題，我想您應該比我更清楚。
原則上這篇回文，是把問題點，先點出來讓您去思考。
因為個人實在是很難理解，
有資金需求者，又跑去買儲蓄險的理由是啥？
而且等到儲蓄險期滿的時候，您都不知道幾歲了，
還有沒有那種體力可以去應付半工半讀，
這部份可能就要看您的意志力了。
ameryu.
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 175.96.64.88
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1463504801.A.2B6.html
※ 編輯: ameryu (175.96.64.88), 05/18/2016 01:40:44
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05/18 17:13, , 1F
05/18 17:13, 1F
不客氣，中間有段【補充說明的部分】，希望您有看見。
※ 編輯: ameryu (36.239.218.163), 05/18/2016 17:28:13
推
05/19 10:12, , 2F
05/19 10:12, 2F
不會啦! 因為您的未來有無限種的可能性，
搞不好那天，您變成放射科的權威，
也許能夠造福更多的人，
萬一您沒辦法回國教學生，那就把學生踢去您身邊，
好好的教育『未來的那群兔崽子』。
說不定能挽救更多的生命，
會不會看『片子』，這點還蠻重要的。
有的東西，並不是醫生說了算，
就看您遇到什麼樣的醫生。
再者，以上的建議，
去找 "輔導室的張老師(心理諮商師)" 也有辦法給您，
差別在於財務問題的計算層面，他們比較不熟。
計算層面的部份，自己去爬文就有答案。
附帶一提，往『夢想的路上』，
儘量遠離『螃蟹族』，離得越遠越好。
就是那些會對你說，
你辦不到啦! 你~不可能啦!，諸如此類的人遠一點。
夢想是您自己的，未來的生活會過得如何，有大多數，
會因為您這個時期的決定，而影響中年以後的生活。
你只須做一件事，向這個世界證明，『 I'm possible.』。
ameryu.
PS. 我想我可以關燈、打洋了。
※ 編輯: ameryu (36.239.218.163), 05/19/2016 10:32:33
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