Re: [問題] 如果你有一筆定存期滿後會放哪？

看板CFP作者awne (小減)時間8年前 (2016/01/14 18:11)推噓15(15推 0噓 2→)

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※ 引述《secreta (nobody)》之銘言： : 老實說這筆錢說大不大說小也不小 : 是爸媽做贈與的最近銀行打來說定存期滿看要續定存還是轉活存 : 做活存後經由理專他主推“美元利變型增額養老保險“ : 經由另一伴他主推“殖利率高的股票如中華電“ : 但我的目標只想穩穩的存錢要打敗定存然後買女兒的名字等她長大有一筆大錢用 : 然後也算私房錢不想全被老公拿去買股票雖然他說他是保守型只買安全的中華電 : 但我知道就算現金股利發的不錯但你的進場價格就很重要了這高高低低何時買 : 其實很難抓所以我的確偏向儲蓄險－第四年可動四年以後每年年息3.28% : 第六年後更可到4.25% 但我也有爬一下文這種利變型要看保險公司公告利率 : 加上年繳制美元計有匯損風險所以我實在很猶豫 : 請問各位若你有一包閒錢你會怎麼處置呢？謝謝大家！大家好我是萬惡理專之前有發過文可以a我id看看針對你的問題我分作幾點回答你的訴求:1.穩穩存錢、報酬率大於定存就好 2.這筆資金昰希望未來給女兒= 也就是說這筆錢可以放長(這很重要) 先講結論以你的狀況，儲蓄險的確是個可以考慮的點但如果是我的話，我的想法是現在這個時間點介入美金是不是正確的時間點以美金過去十年均價31.6，前高是2007年的35.2 如果你是要放超過一個景氣循環的商品現在的美金價格是不是一個合理的進場點? 短期不否認美金持續強勢，台幣持續貶值一旦美國走完目前的升息循環，是否會持續強勢? 另外以你說的這個商品是4年保本，美金年繳型大概是類似富邦美事如意或是國泰美利年年的商品最大特色是除了增值回饋分享金前十年滾存入本金以外就是每年會有生存保險金的入帳但是這個我們每年的生存保險金你需要嗎? 入帳以後是要拿來扣基金存定存還是換成台幣來花? 這部分也要先想好避免資源浪費如果是我的建議我會建議你去找一些債券、股票、ETF的相關訊息像是澳幣計價的零息債 YTM大概3%左右評等AAA的聯合國附屬組織的銀行債或是台股的0050分批進場，或是美債、美股的ETF 甚至儲蓄險單純利率考量是否要考慮澳幣躉繳、台幣躉繳、美金躉繳? 對你來說作美金分年繳的意義是甚麼? 挑選配置商品的準則可以先考慮 1.你要放甚麼幣別? 2.是否要保本?我可能遇到的風險? 3.我希望一年有多少報酬率? 這個報酬是否合理? 4.是否有個理財目標時間表? 5.如果遇到最壞狀況，我的處理方式是否想好? 大概簡單說明一下如果我配置商品可能會思考的點其實可以稍微思考看看試著把自己所有的錢，比如說100萬畫成一個圓餅圖各個資產的比例透過EXCEL帶入各個資產預期的報酬率，比如定存一年可能1.23% 整包資產(整個圓餅圖) 一年可以有多少報酬率? 如果完全不動作，會有多少的被動收入? 然後年複一年你的圓有沒有越來越大? 報酬率太高還太低? 不符合你的預期的話怎麼調整? 有點像每年的健康檢查，檢查完就知道你是缺鐵還是缺鈣? 這樣才知道，你到底是缺哪種性質的商品風險部位太高造成你的年化波動太大 → 你需要保本的配置報酬率偏低 → 是否該稍微增加一點風險部位先知道你缺甚麼? 才能知道你需要甚麼! 不要因為人家說這個對身體好，就照單全收吃下去你吃的可能不是你需要的好像有點離題了抱歉因為支氣管發炎吃藥腦袋有點不清楚如果不適合我再來刪 -- 喂!!!正妹別走啊!!! 幹!就跟你說過你的眼光有問題...... 超濃妝哥吉拉　　 \ / 　●　 ○ /◎\　︵ \○ ╱/| /\ . . ﹎﹍﹍ ╱￣﹚╱＞ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.143.0.177 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1452766264.A.D9E.html

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opm

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推

libra

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shih

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