[請益] 36歲男理財規劃

看板CFP作者joy0921 (007)時間10年前 (2015/11/22 11:30)推噓5(5推 0噓 13→)

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基本情況概述男 36歲年底即將完婚明年開始夫妻共同新生活因此想來請益理財規劃月薪 5.x萬 x=2-5之間因為加班費的緣故與父母同住，自有住宅，目前無負債目前資產配置 1.台股投資約一百多萬 2.閒置資金 80萬(因為結婚已經噴了好多錢@@ 所以才剩下這些) =============================================== 因為已經結婚而且預計要生小孩的請況下想將資金做風險較低的配置且兼顧退休生活 1.目前公司薪轉戶利息優惠為1.3(兩年期定存利率，會調整) 限額50萬這部份我把他當成緊急預備金隨時都可提領，而且利息也很優惠，應該沒啥問題吧。 2.剩餘資金30萬，一開始的想法是想找六年期的儲蓄保單，年繳20萬，第一年先用剩餘資金繳，接下來由薪資每月零存整付2萬元就可以應付之後每年的繳款，後來在板上爬文似乎大家都建議躉繳的方式irr較高。不知道大家建議的方向是哪個? 躉繳還是六年期? 是否有推薦的保單? 感謝各位 ================================================= 薪資分配部分 5.x萬每月一萬零存整付，等金額大筆一點整存整付，這部分是協議好，將來用做退休的金額每月兩萬零存整付，可用於六年期儲蓄保單、整存整付、或是將來購屋基金。每月一萬支付保險，目前基本的保單都有正在考慮長照或是殘扶險。每月一萬生活開銷。最後剩下的0.x萬則是零用金。關於這部分的問題想請教 1.在Bank_service爬文之後，似乎目前銀行對於零存整付、整存整付的業務相當抗拒甚至已經停辦，不知道有板友知道相關情形嗎? 我目前往來的銀行為:合庫、第一、國泰、安泰，可能要等星期一上班才能詢問。 2.如果沒有零存整付或是整存整付的處理方式，是否就只能往儲蓄保單方向規劃? 是否有建議的保單? 目前想到的問題就是這些，請幫忙解答以及看看我的規劃有沒有問題。感謝各位先進 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 211.76.246.67 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1448163010.A.7CB.html

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補充資料先感謝大大的回應父母健在，身體狀況尚可，經濟情況尚可，因此不太需要我這個沒賺很多錢的兒子出太多的錢，目前我哥的小朋友也是給我爸媽帶，老人家很疼孫子。父母的醫療基金，我們兄弟在前幾年已經存了一筆交給爸媽，因此沒提及太多。老婆目前32歲，有考慮如果要人工生殖，所以我希望在薪資規劃的兩萬零存整付的部分就是能夠用來支付臨時可能變動的需求，所以想要較為彈性的規劃這筆錢 ※ 編輯: joy0921 (211.76.246.67), 11/22/2015 11:55:47

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ameryu

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gleemoore

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