Re: [請益] 27歲女理財規劃

看板CFP作者ameryu (雨龍千尋)時間8年前 (2015/11/10 21:42)推噓5(5推 0噓 0→)

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致原po 有夢最美，希望相隨。您的問題，其實會比較偏向，生涯規劃。不過其中也是有涉及財務的部份，底下的回文，算是小弟的個人見解，請您酌量參考。因為有某些部份的數據，您可能需要再自行調整一下。 PS. 應該是會有部份誤差，這部份需要相當精確的時間資料，算出來才不會出錯。 ※ 引述《machupicchu (6)》之銘言： : 標題: [請益] 27歲女理財規劃 : 時間: Tue Nov 10 14:42:39 2015 : : : 目前工作兩年， : : 利用學生時期打工跟畢業後工作存的錢已將學貸40萬還完。 : : : 【存款】 : 定存: 260000 (台銀網銀定存，三萬五萬十萬不等的金額拆成很多筆， : 避免不時之需) : 活存: 30000 ---------------------------- 小計: 290000 元(小弟猜測，這只是概略的數字。) : : 【收入】 : 薪水: 40715 (實領，薪資帳戶為華南，年終獎金固定兩個月) : 業外收入: 8800 (到明年七月，已扣除二代健保) --------------------------- 小計: 49515 元因為您是明年九月，要出國，財務問題的部份，小弟可以列一些供您參考。以 "時間軸" 為基準線，去計算您的財務狀況，基本上，存到45萬，不會有太大的問題。 : : 【支出】 : 伙食費: 9000 (平均一天300元) : 交通費: 2000 (通勤， : 兩個月返鄉一次交通費會再增加2000左右) : 雜支: 約7000 (包含進修、買生活雜貨、旅行等等) : 房租水電網路費: 8000 ----------------------------- 小計: 26000 元 ~ 28000元(加返鄉交通費) 手機費，若有包含在雜項裡，沒另外列是OK的。不過，因為您有列旅行支出，這部份再請您自行斟酌一下。若是長時間出國，事前的準備工作，可能會有一部份的額外支出。 : 保險費: 29801 (年繳，家人過去未替自己規劃，今年才買) : 中國人壽美元保單 36000 (年繳，六年期，12月要繳第二期) ----------------------------- 小計:65801 元 65801 / 12 = 5483.41 元，年繳求月平均，算整數5500元。這邊要注意一個地方是，您今年購買保險的時間，商業保險 29801元 (時間點?) 美元保單，明年九月出國，明年12月(第三期)要繳錢，所以要怎麼繳? PS. 假設續繳，明年九月出國，所以是後年的九月回台。這邊要考慮的點，明年或後年的繳保費時間，您人是不是還在國外? 在這邊先幫您計算一下，您的現金流部份。以 5日為領薪日為計算基準。 PS. 在算現金流的時候，時間軸與時間點算必要條件，不然會有誤差。年終收入，暫時的考量點是沒有額外支出，可以全部存起來。若有包紅包之需求，煩請自行調整收入 49515 - 28000(開銷最大值) - 5500(保費部份) = 16015，取16000來計算。 12月 01月 02月 03月 04月 05月 06月 07月 08月 09月月結餘 16000 16000 16000 16000 16000 16000 16000 16000 16000 7200? 獎金 81000 (這邊是抓個大概) (九月有不確定因素) 註: 業外收入的部份，我一樣是以次月5日為領薪日，若有錯誤，煩請自行更正。農曆過年是在2月份。以上小計 ( 16000 X 9 ) + 7200 + 81000 = 232200 元以目前存款，29萬元 + 23萬2200元 = 52萬2200元。(利息收入未計算進來。) : : : 一直都是很死板的存錢，小弟的見解，死板的存錢法，並沒有不好，只是少賺了投資的部份，再說投資有風險，不會玩，就很容易賠錢。 = =! 像底下的那個笨蛋一樣。 ameryu <== 這個笨蛋，以前不會玩，被銀行理專耍得團團轉，繳了很多 "學費" 。你有沒有聽過某作家說過的一句話， "我買過最貴的東西是；夢想"。您的出國打工旅遊算不算夢想，應該是只有您最清楚，說實話，用錢就能買到的夢想，其實都算好解決的。有些夢想，不見得就適用 "等價交換法則"，就算你有錢也買不到。能夠靠金錢及自己的努力，去實現夢想，或是做自己想做的事，是一件很棒的事。在這邊要，恭喜您! : : 領薪後就把要儲蓄的金額存到台銀，每個月15000~20000元， : : 大部分都放定存，只留幾萬塊放活存。 : : : 最近開始看理財相關的資訊， : : 而現在的問題是美元保單當初是因為人情買的， : : 今年自己買保險時比較認真做功課，覺得這部分當時做了錯誤的決定.. : : 錢就被綁在那.. 如果您對美元保單有疑問的話，也許可以po到保險版去問一下，到底要不要續繳。記得列一下保單全名，保額，年繳正確金額(列到個位數)。繼續繳，錢卡住，中途解約，應該是會有損失。要怎麼取決，還是要看您自己本身。或者是參考一下別人的案例，往上爬應該有不少資料可供您參考。 : : 另一方面，明年考慮出國進修也需要一筆錢， : : 希望是可以存到45萬， : : 所以一直在想是否要再把錢投到這裡面。 : : : 希望能再多存一點錢，不必要支出想要減少， : : 各位版大有沒有什麼理財建議或哪邊可以修正的！女生一天的餐費要三百元，粗估是生活圈皆在都會區裡，這邊大概不太好省，偶爾再去喝個下午茶，吃個小點心，偶爾吃大餐，可能就差不多了。依照您提供的資料，大概就是從雜費去下手了。我上面算出來是52萬多，不過您要考慮一下，您需要留多少錢在台灣，準備繳保險費。還有您的手機門號，要改成什麼合約，是要保留，回台後續用? 或是其它處理方式。還有旅平險的部份，若有需要可能要去找別的方案來代替，因為您是去一年，要365天。旅平險+不便險，最長的投保天數，是180天。而且有牽涉到打工，所以在這部份您可能要多找一些資料了。海外所得需不需要報稅，可以花點時間去國稅局或相關單位問一下，表格是藍色的，長得跟五月報所得稅的表格類似。 : : 還請各位版大不吝指教，非常感謝:) : : : -- : ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 140.112.11.242 : ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1447137762.A.F41.html : 推 ameryu: 請問是純進修短期or六個月up 還是打工渡假?要去的國家是? 11/10 16:35 : → ameryu: 出國的時間點是否為明年七月以後?費用是全部吃老本，還是? 11/10 16:36 : : A大您好，你的文章我都有看，還在慢慢吸收中吸收謝謝您耐心收看那些；落落長的文章。 : 預計是明年九月出去，因此45萬的金額就是以目前的狀況估計到那時 : : 出國後費用就是以存款去支付 : : 因為是個對金錢很容易焦慮的人..(所以理財的方式很保守，只有存錢) 對金錢很容易焦慮? 是對存款餘額太少，所以感到不安，或者沒有安全感嗎? 這部份就慢慢來吧! 如果以投資心理學的角度去看，您這樣的狀況，很容易被股價(淨值)及大盤指數影響，蠻容易造成心理層面的影響。一個弄不好，還有可能會為 "錢" 煩惱到失眠。 : 規劃是申請旅遊打工簽證, 除了上課之外也可以找工作 : : 英國跟愛爾蘭都在名單內，時間是一年這邊有一個部份，需要您自己衡量了，因為每個國家的制度會有點不太一樣。看打工簽證有沒有辦法去銀行開戶，不然您身上都帶現金，也算一種風險與困擾啊! 再來就是， "防扒手" 的措施，盡可能不要讓自己陷入危險的環境裡面。還有，大頭照要多帶幾張，一般旅遊，可能帶兩張就足夠，但您是去旅遊打工，變數會較多，盡可能準備齊全，多google & 爬文。若有信用卡，緊急聯絡電話，建議多寫幾份，分別放不同的地方存放。比較要注意的一點是，社會保險的部份，某些國家有類似台灣健保的制度。不過要看簽證種類，像日本，你要有 "在留卡" ，才能申請當地的健保，有這兩項證件之後，還需要印章，及一個聯絡地址，才有辦法申請一個銀行帳戶。更詳細的部份，只能建議原PO多作功課。還有國外醫療的理賠所需文件，請洽您的保險公司，打客服說不定會比找業務員有用。不然就要親臨櫃檯，跟他們要資料。愛爾蘭的部份，稍微查了一下，需要提供財力證明(2500歐~4000歐)，跟來回機票。來回機票的部份，就算是先支出的部份了。 : ※ 編輯: machupicchu (140.112.11.242), 11/10/2015 16:46:46 : → ameryu: @_@(讌了一下口水) 哇賭好大~可是45萬夠嗎? 11/10 16:49 : → ameryu: 您要去的那些區域，消費不便宜耶，看能不能申請國外的帳戶 11/10 16:55 : → ameryu: 這個您要去查一下，該如何在國外開戶，台灣可能要加開一個 11/10 16:56 : → ameryu: 外幣帳戶。 11/10 16:56 國外的學費，都不會太便宜，這部份您就要自己考量清楚。在台灣的銀行加開外幣帳戶，是為了方便您把錢轉回台灣，三段匯費，就讓銀行賺吧! 錢能轉回台灣就好。接下來的部份，就是後年的事了，當您回國後，應該是還可以再出去一次，如果打算，歸國工作，大概會面臨到一個問題，就是 "待業期"，這部份需要留多少資金您再自己考慮一下。若是貴公司可以讓您留職停薪，出國旅遊打工一年，再回到原工作崗位。那就沒有待業期的問題，頂多留個幾萬塊在活存裡，撐過第一個月，接下來您的財務狀況，應該會回到正常的狀態。在財務的部份，小弟只能儘可能幫您設想，若沒想到的部份，煩請原PO自行補上。不過出國旅遊打工&進修的注意事項，這邊小弟就比較幫不上忙，您需要多做一些功課，及出國前的準備，尤其是學費及當地消費的部份。這個的行情，小弟是完全沒有資料可查，先跟原PO說聲抱歉。最後，再補一個小小的建議，多看看別的背包客寫得文章，應該會有不少私藏景點或私藏料理，可以去晃晃，年輕不要留白。底下這段話是我朋友N年前，曾經對我說過的一段話，我覺得她寫得很棒，跟原PO您分享。若是時間和經濟上允許，那就大膽去做吧！年輕就這麼一次！不要讓自己後悔。我的原則就是，至少要讓自己去嘗試，就算失敗；至少我嘗試過了，而不是連試都沒試就放棄，事後才後悔以前沒去做。以上資料供您參考，願您旅遊打工的生活，一切順遂，平安喜樂。 ameryu. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.239.206.19 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1447162924.A.60B.html ※ 編輯: ameryu (36.239.206.19), 11/10/2015 22:41:47

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charrisa

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※ 編輯: ameryu (36.239.206.19), 11/10/2015 23:07:16

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cityrains

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wenkio

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