Re: [請益] 關於富邦金享利、金鑽168

看板CFP作者IAmaMouse (我是一隻老鼠)時間9年前 (2015/06/13 05:58)推噓4(4推 0噓 30→)

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※ 引述《newgrand (老爸爸)》之銘言： : 金享利 : 1.可躉繳，如果萬一真的要解約，似乎是第三年提前解約，就不賠錢? 滿兩年，準確一點是第三年的第一天解約就不會傷到本金 : 2.不過不知道最低躉繳大約是幾萬? 1萬元這裡先向您解釋年金和定存的差別。先說定存，應該大家都知道，就是領利息，到期本金再還給你。而年金就類似領退休金，可以選擇單筆領取，也可以選擇年領。因此，年金險的有效期間可以分為兩個階段，第一個階段是累積期，在這個階段就是讓您的本金累積成長，有點類似整存整付，且利息滾入本金續存的定存。而累積期間下限是6年，上限是您86歲那年，這個期間是由您自由決定，且只要尚在累積期間內，隨時都可以延長／縮短。而如果到達了您當初投保的設定的累積期結束的時間點，年金就會進入給付期，這裡舉個例子說明定存和年金的差別。假如您一開始投入100萬，經過了15年，本金累積到了150萬，如果是定存，假設利率是1.5%，那您就是每年領22,500的利息一直領下去，並且一直保有150萬的本金。而如果是年金，而且您不是選擇一次將150萬領走，而是選擇年領，首先根據您的性別和年紀，會有相對應的平均餘命，比方說您決定50歲開始給付年金，而 50歲男性平均餘命是30年，那麼保險公司便會將150萬除以30以每年大約5萬的金額給付給您直到您110歲(實際計算上還會加計利息和扣除為了提供保證支付期間的費用，但大致上的概念是這樣)。但是有人活得長，有人活得短，如果選擇年領卻只領了2年就走了，那不是虧死了嗎？所以保險公司提供了一個小小的保障就是保證領20年，如果只領了2年就走了，後面的18年會繼續付給您的身故受益人。而如果20年滿了您還健在，那就是一直領到身故或110歲。 : 3.DM上寫活的越久領的越多?但又寫20年?所以是六年約滿，往後領20年? : 還是六年約滿，一直領到身故? 參考上面說明。所以年金險如果不選擇一次給付而是選擇分年給付，那你就要對被保險人的生存情況有信心才好，畢竟雖然有保證20年，但是如果真的只領20年，你會發現總領回的金額還是比當初一次領回要少一大截。不過如果這筆錢你是為了自己將來退休後的生活費而存就比較沒差了，反正如果走了也就用不到了XD : 4.身故後還有類似壽險的理賠金還是?(假設中間沒領過錢跟有領過錢，差在哪?) : 六年期滿身故跟未滿六年期滿身故，會有理賠金?差異? 年金險的特色就是完全沒有保障的成分存在(至少在累積期間裡沒有)，在累積期間可以說是純儲蓄，因此不論男女老少，只要一開始丟入的本金相同，累積出來的本金一定也相同(就像年輕人和老人存定存不會有不同的利率)，也因為沒有保障，因此單純看報酬的話會比一般的壽險要高一些些。所以年金險的身故給付就是單純地把您累積至身故時的本金返還給您，所以跟滿六年與否沒有關係。而如果是進入給付期才身故，那就是看保證期間結束了沒來決定是否有剩餘的年金可以給付給身故受益人。 : 5.宣告利率的意思是??每年宣告，年金的幾付是依宣告利率給?這點最不清楚宣告利率是適用在累積期，比方說你目前的本金是100萬，宣告利率是2.8%，表示到了明年的今天你的本金會成長為100萬x(1+2.8%)＝102.8萬。但宣告利率是由保險公司決定，是可能變動的，關於這點我正打算另外寫篇文。 : 6.爬文版友有寫，年金可以不用馬上領? 這點的意思是?保這個就是要賺它的 : 利息不是?滿期不領的好處?? 經過上面說明，您應該可以知道利息和年金的差別了，因此一般都會建議如果並非一定需要每年有這筆年金的收入，可以暫時先停留在累積期不要進入給付期來讓本金持續成長。 : 7.假如我是躉繳50W,六年期滿，假設我把總保費50W全領，這樣還有年金可領? : 還是我50W必須一直丟在裡面?有部分領出則年金就變少?全領出則沒有年金? 累積期間內，本金可以部分或全部領取，而一旦進入給付期，就無法進行任何變更了，不能說領個幾年後要求說把剩下的年金折現一次給付給我。 : 金鑽168 這檔就真的幾乎跟定存一模一樣了，走的是每年領息，解約時本金還你的架構。 : 六年，年繳，第一年領年繳保費的1.46%,第二年領總繳保費的1.46% : 第七年起領總保費的2.26%,繳六年領終生 : 1.中途解約就是賠錢?好像要撐到六年過才不致於賠?等於六年錢就卡死就對了? 是的，頂多還有一個減額繳清的選項，就是我之後幾年的保費不繳了，然後根據我目前累積已繳的保費來降低我的保額。 : 2.滿六年後我可以把總繳保費全領出嗎?這樣後面還領的到2.26%的錢? 領出就沒的領摟，就像定存解約了就沒利息了一樣。 : 3.六前期滿身故後還有類似壽險的理賠金還是? : (假設中間沒領過錢跟有領過錢，差在哪?) : 六年期滿身故跟未滿六年期滿身故，會有理賠金?差異? 滿六年前身故就是把你繳的保費(以折扣前的保費計算)還給你(還要扣掉之前幾年領的利息)，滿六年後身故就賠你保額+該年度尚未領取的利息，大致上是這樣。 : 4.版友對金鑽168好像不是很推，有其他家類似但利率較高的可以推薦嗎? 以您的年紀，如果不是非要領那些利息，目前各家六年繳的利變型終身壽險或是有些拿掉豁免保費保障的終身壽險應該都可以拿到比168這檔更好的報酬。 : 再麻煩各位，謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.193.187.34 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1434146330.A.B96.html

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toro736

06/13 07:04, , 1^F

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