Re: [請益]34歲男理財

看板CFP作者yaya0801 (Mickey)時間11年前 (2015/03/03 16:42)推噓4(4推 0噓 16→)

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A大你好股票和基金的確是個不錯而且好的方向，但在這部分一定要勤加做功課，觀察市場動向。一般我會建議，沒有時間耗費心思在這裡的話，可以使用最簡單而且保本的方法—儲蓄險不知道您是否聽過理財金三角，意指一個月的收入裡60%是日常開銷、 30%儲蓄、10%是風險規劃您和太太的一個月收入加起來114,000 可分配10%-11,400做保險規劃、30%-34,200做儲蓄規劃 60%-68,400為日常開銷支出首先是您第一個目標 (1)兒子上小學前，在南部買一個可以5人共住的房子(父母/我跟妻小) 那就是買一間三人房，考量父母要住可能也需要電梯因為不知道確切地點，我用台南市東區3房電梯大樓來看，平均房價是700~900萬(取中間值，當然3.4百萬的也有) 依照您和太太的條件看來，房貸成數應該可到7~8成那就以7成來算，房屋9百萬的話，頭期款270萬所以需要在七年內存到頭期款270萬元建議你買6年期儲蓄險，一個月存34200，一年總存41萬第七年的時候本金加利息可拿回266萬元(這就是您的頭期款) 若第七年買了房子之後，以利率2.3%來說，每個月房貸金額是32774/月當然這七年因為孩子的出生，開銷一定也會比較大，所以建議您孝親費斟酌減少，台北的房子也能出租補貼家用孩子出生之後勢必要保險，建議預算控制在一個月1500/月太太的保單建議要重新檢視，因為早期的保單大多沒買到”實支實付”及”重大疾病險” ，若你們想要有一個好的退休生活，建議”長期看護險”也要考慮進去! 七年之後買了房子，您的壽險保額也要斟酌夠不夠，因為房貸使得責任加大了! (2)自行籌備退休準備金，大約65歲退休後想搬去妻子台北小公寓住第二個目標是長遠規劃，不知道你們現在幾歲?假設35歲好了，離退休還有30年的時間可做規劃，每年的紅利及年終20萬元，可拿來做20年期儲蓄險，30年(65歲)之後可領回609 萬作退休金使用。雖然很多人會認為儲蓄險利率很低，但是它的確是個很好的理財工具，相信您一定會希望投資工具是以保本為主要目的，其次才是獲利，絕對不會希望虧到本金，導致計畫完成的目標延後吧! 這是我的看法與建議，供您參考囉~ ※ 引述《affairs (狗狗妖)》之銘言： : (借用前面某位版友的格式感謝您) : 職業：公 : 家庭成員：父親 61歲母親 59歲妹(已嫁) : 【每月收支狀況】 : 收入: 8 W/月(我) : 3.4W/月(妻) : 年終獎金加紅利:20W : 支出如下： : 家用孝親:30000 : 生活費：34000(妻子的薪水/兩人共用/剩餘的就是妻子私房錢) : 住：跟父母住南部小公寓(租的/父親支付) : 妻子是台北人，岳父有留小公寓給我們，但因為工作在南部所以沒有用到 : 房貸：買不起房子@@ : 儲蓄：150 W : 保費：36000/year，妻子的則是小時候就已經保費繳完 : 過完年，想把目前的資產統整，個人的投資理財習慣比較偏向穩健保守 : 有一個兒子預計4月出生，目前沒有任何負債 : 預想的目標: : (1)兒子上小學前，在南部買一個可以5人共住的房子(父母/我跟妻小) : (2)自行籌備退休準備金，大約65歲退休後想搬去妻子台北小公寓住 : 沒有太多理財概念，頂多知道中鋼.中華電這種定存股，希望大家給我指導建議^^ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 175.180.182.137 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1425372137.A.74C.html

推

haooxx

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diefish0620

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mjk0404

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