[問題] 投資型保單何去何從？

看板CFP作者 (哈利路亞．嗆司)時間11年前 (2015/02/15 10:37), 編輯推噓2(2推 0噓 11→)
留言13則, 3人參與, 最新討論串1/1
年輕時想逼自己存錢， 便跟了一張月繳3000，壽險150萬的投資型保單， 後來有一陣子沒工作，停繳到現在。 目前每3個月會寄一張「餘額通知書」， 因為在外地工作很少回家，昨天才看到餘額。 內容顯示餘額為165000左右， 行政費300，保險成本167。 （不知道是3個月成本還是一個月？） 問過保險sales，這種不能減額繳清，現在裡面的基金內涵一直在賠錢， 這個保單該如何達到最好的效益？ 忍痛放棄？還是丟著不管？ 請各位朋友幫忙解惑，謝謝 -- http://kennalena.pixnet.net/blog 100公斤人生 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.142.163.243 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1423967820.A.B9F.html
→
02/15 11:13, , 1F
投資型保單是同時涵蓋買基金&買壽險的設定
02/15 11:13, 1F
→
02/15 11:13, , 2F
因此會收兩邊相關的費用成本
02/15 11:13, 2F
→
02/15 11:14, , 3F
因此，從這兩部份有沒有一個是你需要的來做考量
02/15 11:14, 3F
→
02/15 11:14, , 4F
需要壽險->目前每月扣得款(行政費/保險成本...等)
02/15 11:14, 4F
→
02/15 11:14, , 5F
需要投資->跟壽險考量的一樣是上面的所有費用
02/15 11:14, 5F
→
02/15 11:15, , 6F
會不會比直接買壽險，直接去銀行買基金扣手續費便宜
02/15 11:15, 6F
→
02/15 11:15, , 7F
如果會的話就保留，不會的話就把裡面的帳戶價值都取出
02/15 11:15, 7F
→
02/15 11:15, , 8F
直接去買一般定期壽險 OR 直接買基金即可
02/15 11:15, 8F
→
02/15 11:15, , 9F
你不去繳費不去管他，他也會一值扣裡面的帳戶價值
02/15 11:15, 9F
推
02/15 14:11, , 10F
轉換比較穩定的基金（評等高風險低全球之類），現在壽險
02/15 14:11, 10F
→
02/15 14:11, , 11F
非常貴，維持它保險價值
02/15 14:11, 11F
推
02/15 20:12, , 12F
找會配息的基金，放著讓保單維持效力，至少還有100多
02/15 20:12, 12F
→
02/15 20:12, , 13F
萬的保障
02/15 20:12, 13F
‣ 更多 MaryMaybe 的文章
文章代碼(AID): #1Ku0PCkV (CFP)