Re: 一筆小錢的投資方向

看板CFP作者zeroking0519 (麵包)時間9年前 (2014/12/24 11:50)推噓7(7推 0噓 10→)

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※ 引述《bonniejhuang (啵啵逼逼啵啵)》之銘言： : 我是一個21歲女生，男友目前25歲， : 我們有結婚生孩子，買房的打算。 : 最快三年內最晚七年內希望可以結婚成家。 : 所以想要快點存一筆錢，更希望在三年內可以有第一桶金(不知道會不會太困難.. : 我剛出社會，薪水不是非常高但經計算過後有1/3想拿來投資，大概是1W左右。 : 我跟男友預計一個月一人拿出3000元共撥6000元來當成結婚共同基金，那其他7000是自己 : 個人投資。 : 這次主要是想請教結婚基金的部分， : 但我知道放在活存利息幾乎是很低，所以想找其他的投資，當然不希望風險太高，又可以 : 有一些些不錯的利息。 : 是要買股票好呢？還是銀行定存，或是儲蓄險？還是有其他的方向呢? : 求救～小魯第一次板上回文，有說的不好的地方盼各位大大海涵。看板也一小段時間了，感覺目前社會上對於理財的考量順序好像都是下面這樣，報酬--->風險--->標的就如同引文的最後一段，接下來就希望身邊的人給出一個簡單直接的建議。 EX: 1. 直接去定存。 2. 去買儲蓄險以下是我推薦的業務員電話 09XX-XXX-XXX。 3. 去買0000股票、0000基金。至於會不會行動，是否瞭解考量的原因，又是另外一回事。 ======================================================================= 每個人都希望我可以什麼都不要懂， OOXX線圖、國際趨勢、今天新聞和明天漲跌的關係... 一堆高手的投資人和雜誌裡面說的東西，我都不懂，我也不是念經濟的，但是我希望有人可以告訴我怎麼做。投資好像很簡單，只要有錢，找個東西買下去，就會有報酬。其實這種想法沒有錯，因為我們不是專業的。而這個社會，是一個專業分工的社會。舉例來說，我想吃豬肉，但是我不會養豬，市場有專業的人會養豬殺豬，我可以跟他買。 (銀行理專、保險業務員) 搞不好我還可以遇到好心人告訴我可以去哪裡買到好的豬。 (PTT各位善良的溫拿) ============================================================ BUT...萬事都有一個 BUT。買豬的時候，我們很清楚的知道我要買什麼肉，當我們去市場買豬腳，老闆給我們豬頭皮，我們可以指著老闆的鼻子，大聲的隊他說：你比我還不懂豬但是如果我們去市場買東西，但是不知道要買什麼，可能就只帶了一把蔥回家，沒有買到豬腳。 ============================================================ 我想...目標很重要我個人在投資的思維上是這樣設定目標 ---> 評估風險 ---> 衡量條件(成本、報酬、可行性) ---> 修正目標 ---> 衡量條件 ---> 評估風險在目標、條件、風險都是我可以接受的範圍時，就去執行。 ============================================================ 在原po這個Case中，有兩個目標 1. 3年存出第一桶金。 2. 每個月6000 存出結婚基金。 ======================================================== 第一個問題，套用我上面的思維目標有了，風險呢? 這個目標在我看來，風險承受度是 0 ，不能有任何的變動。最好的辦法，是每個月放27778在保險箱。這方法看起來很蠢，大部分的人選擇放定存。以目前郵局3年期定存利率1.415來說，假設3年不調息以零存整付每個月27177元，3年本利和為100萬011元。定存有什麼風險? 1. 利率升降 ----> 建議比27177多存一點 2. 戰爭(經濟、網路或武力) ----> 塊陶阿~~~~~~ 3. 通貨膨脹 ----> 原PO沒提，暫時不討論。 4. 稅率問題 ----> 拆成5張單處理前三個風險目前社會上普遍認為是0風險，也是最多人選擇短期累積資產的方式第四個風險很多人會忘記。所以定存是目前相對有效。接下來，原PO要評估的是，這個辦法可行嗎? 有辦法2個人一個月擠出近3萬來存嗎? 如果可以，我認為這是一個好辦法。如果不行呢? 1. 降低目標數字。例如把目標設定成50萬，每個月就只需要存13589定存。 2. 延長目標年限。改成6年存100萬，在相同利率水準下，每個月只需要存13301，就可以達成。 3. 使用其它金融商品。在此財務目標為前提時，完全不建議。 ================================================================== 第二個問題則是連目標都不夠明確。結婚基金，需要多少? 登記結婚只要1000，但是隨著不同的需求增多，錢也需要更多。所以這部分需要原PO先了解自己對婚禮的需求，有個基本規畫，在套用問題一的方法，妳自己就會有個底了。 ================================================================== 另外，建議原PO趁著年輕，可以開始思考自己人生的完整財務規劃，把眼光放遠，可以把事情看得更透徹。 ================================================================== 郵局存款利率 http://ppt.cc/PU0B 台企定期定額試算 http://ppt.cc/C9rZ ================================================================== 以上小魯淺見...望各位大大海涵、批評、指教。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.167.92.143 ※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1419393005.A.357.html

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bonniejhuang

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JACC

12/24 12:48, , 2^F

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