[請益] 27歲的資產配置建議
目前27y女,
月薪46-47k (實領)
每個月大概可以存薪水的50%-60%
計畫3-5年後要結婚, 並買500萬上下的房子 (台中)
結婚+蜜月準備15-20萬
房屋頭期款準備100-150萬 (加上另一半的同等金額一起購買)
裝潢準備30-50萬 (加上另一半的同等金額)
現在想要先建構3-5年後所需的這筆資金
目前手上資產約快200萬
目前約存23%的台幣定存
13%投資外幣(活存加定存)
2%的股票
如果預留10%的緊急備用金的話
手上還有40%的閒錢可投資和配置,約80萬
建議怎麼分配呢?
因為3-5年後要確保能有約200萬的可動用資金做上述的結婚買房規劃
所以我想可能不適合把太多資金集中在風險過高的投資上面??
目前是想在未來3-5年內,
把資金持續如以下比例配置:
10%的活存(緊急備用金)
30%的台幣定存
約15%投資外幣(活存加定存)
20%的股票 (台股+美股, 以ETF為主)
25%的債券
當然比例還是會依照投資市場當下狀況調整
不知道這樣的配置計畫OK嗎??
P.S保險部分, 媽媽那邊都幫我規劃了, 所以就不列入這裡面
不過因為對債券不太熟悉 (沒投資過)
只知道債券是除了定存之外, 也算風險相對低的投資商品
不過不知道要投資債券型基金還是直接投資債券??
還請板上前輩不吝給予指教~
謝謝!
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