Re: [問題] 23歲新鮮人理財規劃 (代po)

看板CFP作者ashisas (阿峯)時間11年前 (2014/08/13 22:56)推噓5(5推 0噓 7→)

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※ 引述《potatohaha (哈哈馬鈴薯)》之銘言： : -------------------------------------------------------- : 【年收入】加總約80萬 : 【每月開銷】17000元 : 房租:4200/月 : 水電:800/月 : 手機:400/月 : 寵物:600/月 : 伙食:6000/月 : 交通:1500/月 : 雜支:3500/月你有很不錯的收支習慣，繼續保持 :) : 近期無結婚生子、買車、買房規劃， : 亦無養家經濟壓力。 : 不過28歲前想累積三百萬資金創業。五年的時間，年儲蓄已經有 48+60+60+60+60=288萬若目標「一定」要達成，可選擇最穩的定存1.4%，剛剛好可以達成 : 不想投資高風險標的， : 請問以下投資配置是否恰當? : 定期定額基金: : 10000/月*3檔【不懂的東西不要碰】投資一定有風險，不是定期定額分三檔基金風險就比較低，集中風險就比較高您是否清楚定期定額投資術的策略與方法？跌的時候改如何處理？漲的時候該如何處理？是否停扣？停損？停利？更換標的？換哪一檔？沒有策略與方法，風險都相對高您的時間五年說長不長、說短不短若有更長的時間並配合資產配置，才有機會相對穩健地增長時間短，沒人可以精準預測所以前面才說若「一定」要達成 300萬，少一點都不行，定存可能是最好的選擇亦可配合申購新股票，風險也相對低，獲利就看你的命但一樣，不懂不要碰 : 長期看護險: : 2500/月(家人建議，出事每月領三萬。) : 長看險是買給自己的。 : 因家族曾有數起罕見疾病病史，看護醫療費用會帶給家人沉重的經濟負擔，所以我想說越 : 年輕開始買保費 : 越便宜。出事，出什麼事會理賠？什麼不會賠？什麼樣的罕見疾病？您是否知道，縱使該疾病在保障範圍內，罹患了也未必會理賠？（不夠嚴重，不符合保單條款上定義）不瞭解時，一樣通通不要碰年輕投保保費低是一種迷思只是統計機率問題，因為用到的機會低，保費自然低，這叫正常，不是賺到【買保險不要想賺到】千算萬算也算不贏精算師，重要的是需求為何？資產不多時，風險規劃相對重要，但長看險絕對不會是首選想多瞭解長期照護風險該如何轉嫁，可參考拙作 http://tinyurl.com/ktdoxwk 好久沒回文了希望對你有所幫助:) -- 阿峰 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 119.77.222.181 ※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1407941805.A.F46.html

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diefish0620

08/13 23:46, , 1^F

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推

bowbow88

08/14 00:19, , 2^F

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snowoffish

08/14 00:33, , 3^F

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