[請益] 30歲男 理財規劃建議
※狀況簡述
30歲男,未婚
新北市,住家裡
無負債無車。
※資產狀況
活存:約17萬
定存:210萬 (10萬*21筆,16筆是一年期,5筆是一月期,可隨時解掉這5筆)
黃金存摺:13萬
期貨保證金帳戶:7萬
※每月收支結算
收入:月薪65500
三節+分紅:至少兩個月,估三個月,約196500
年薪約98萬
平均月收入98萬/12 = 81666元
支出:
食:7000
衣:1000 (一年約一萬多,攤提到12個月約1000)
住:0 (住家裡)
行:500 (騎機車)
育:1000 (會買書)
樂:2000 (手機749綁約,假日出去玩)
孝親費:10000
勞健保:2210 (看薪資條)
所得稅:3443 (財政部網站試算41320所得稅,攤提到12個月)
保險費:3333 (一年四萬,攤提到12個月)
過年紅包、喜酒紅包:3333 (一年四萬,攤提到12個月)
生活支出:21500
月支出(含後四項攤提):33819
每月存81666-33819 = 47847
結餘比例 58.58% (47847/81666)
支出比例 41.42% (100% - 58.58%)
※想問的問題
在12月股市8400點時,出清所有股票,轉入定存,所以定存才會這麼高比例
如果我判斷可以進場,會將定存解約,否則我選擇觀望
每年股市的賺賠金額只有幾萬元,主要收入還是薪水
原本我計畫每年股票可以賺個幾十萬元,我錯了
每年年末都會檢視自己的資產累積進度,但遇到了瓶頸,我找不出還可以大幅改進之處
想尋求理財高手給予建議
下面是這幾年來的一些資產累積的數字,以萬為單位
年初資產 年薪 年末資產 存下
2009年1/1 250000 550000 650000 400000
2010年1/1 650000 630000 1090000 440000
2011年1/1 1090000 700000 1590000 500000
2012年1/1 1590000 750000 2030000 440000
2013年1/1 2030000 810000 2470000 440000
2014年1/1 2470000 980000
可以發現年薪提高了,每年存下的錢還是無法增加
可能的問題是
1. 2012年起每月孝親費從5000提高到10000
2. 2012年多買了兩萬元的防癌險,20年期
3. 物價上漲
4. 不知不覺中,每月生活花費提高了
5. 投資沒有賺錢,還倒虧一兩萬元
6. 年薪高,所得稅及健保費也提高,勞保沒變(月薪破4萬多都是同金額)
懇求理財高手給予建議,找出我的盲點,謝謝
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 219.70.175.151
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