[問題] 33歲理財請益

看板CFP作者 (32)時間10年前 (2013/09/08 23:47), 編輯推噓13(13推 0噓 39→)
留言52則, 13人參與, 最新討論串1/1
<代po，原po沒有ptt id> 33歲男性，育有兩子(兩歲與零歲) 家庭年收入扣掉全部開支約盈餘450-500萬 目前為止賺的錢都拿來還負債學貸房貸車貸 預計106年中時把全部負債貸款還完 目標是在那之後再賺滿6000萬退休 問題 由於一直以來都把錢拿去還債 所以對於之後的資金如何安排感到迷惑 1. 由於生性保守，小氣，與貪心 基金與股票即使是0050或中鋼中華電佔總資產比例注定不會太多 目前估計全部加起來大概頂多300萬以內 賺了也沒多高興，賠一點就會睡不著 2. 目前已有一戶安身立命之所 且極度不想靠投資房地產賺錢 另外幾千萬若不靠槓桿，在台灣本來也炒不了幾間房 但若扣掉基金與房地產，還剩下...?? 目前想到是留個幾百萬現金備用 剩下都投入各公司各幣別的儲蓄型年金型保單 可以得到比定存略高的利率 流動性風險對我來講應也不是大問題 請問這想法有什麼大問題嗎 又或者，還有什麼適合我的理財管道嗎 另外因為當了很多年的過路財神 錢總是左進右出 所以並不熟悉稅的問題 請問我這樣理財會有什麼稅(ex.以後遺產)或補充保費的問題嗎 或是有什麼適合我這種狀況可以讀的書嗎 萬分感激 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.32.202.183
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09/08 23:55, , 1F
保險就保險 投資就投資 混在一起沒好東西 而且依你極度保守
09/08 23:55, 1F
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09/08 23:56, , 2F
0050 0056都不敢選擇的話 可能還是選定存或定期買樂透了
09/08 23:56, 2F
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09/08 23:58, , 3F
因為對你而言有漲有跌的東西都是風險 存錢比較適合你個性
09/08 23:58, 3F
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09/09 00:03, , 4F
保險，最大風險來自於你掛了..收入太高.
09/09 00:03, 4F
推
09/09 00:03, , 5F
你受不了風險，那也沒什麼報酬可圖
09/09 00:03, 5F
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09/09 00:04, , 6F
建議你直接定存就好，至少多少能彌補通膨
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09/09 00:04, , 7F
賺滿6000萬只要12年就..跟本別浪費時間理財.
09/09 00:04, 7F
推
09/09 00:06, , 8F
你稅金應該滿高的，可以考慮請專人幫你理財加節稅
09/09 00:06, 8F
1. 保險保了，我身上有兩千萬的定期壽險(挺) 2. 其實我沒有想問怎麼弄報酬比較高，我也知道連房貸在內十五年內可以解決， 但還是想確認一下我這樣的方式有什麼問題 尤其我看不出儲蓄險年金險對我有什麼壞處 打好約，按合約講的時間慢慢領回，缺點是提前解約會虧...我不會提前解約啊 我會先留幾百萬擺在定存 當然，保險公司倒閉也是風險 不過這樣總比全堆在銀行好不是嗎 3. 所得稅的部分處理我已得心應手 主要是隨著以後累積的資產慢慢增加，會不會有其他遺產稅補充保費之類的 因為這些目前跟我無關，所以我都沒有看 之前想說大概還要兩三年才能還完債，那時候再去研究 4. 非常謝謝幾位回文 ※ 編輯: sho32 來自: 114.32.202.183 (09/09 00:17)
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09/09 00:29, , 9F
保險倒閉有可能保單價值減少，銀行倒閉有存款保險
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09/09 00:29, , 10F
但是有上限的，如果金額太多要多幾間銀行
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你現階段情況，建議你還是就把負載還掉，畢竟利息
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都比保守的投資高了
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對不起原po有說是我忘了打上來 他想問的是...等貸款還完以後呢??
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09/09 00:31, , 13F
補充保費你有可能的就是定存利息跟獎金收入
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遺產稅的話...我想那不是你需要煩惱的
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謝謝:) ※ 編輯: sho32 來自: 114.32.202.183 (09/09 00:33)
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09/09 00:54, , 15F
你的收入滿高的，如果有一些風險我想你可以負擔的
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你到還完還有一定的時間，你可以多去瞭解投資的東西
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你如果瞭解了，那你就不會這麼害怕損失了
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09/09 00:56, , 18F
我建議你可以直接對你經常流通的幣值做定存，別國外
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的定存，光匯率變動我想你就受不了
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09/09 00:57, , 20F
假如你經常流通是台幣，那就台幣定存，美金就美金定
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存就可以了，另外可以試著加高0050的比例
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09/09 00:58, , 22F
不要定時定額的投資，可以將買進量做變動
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推
09/09 17:10, , 23F
好奇哪個行業可以"每年"家庭年收入扣掉開支盈餘450-500
09/09 17:10, 23F
推
09/09 19:40, , 24F
感覺是做生意的
09/09 19:40, 24F
推
09/09 21:43, , 25F
給偶300萬我願意教你 (誤)
09/09 21:43, 25F
總之謝謝各位的意見 我會再思考的 感激不盡 ※ 編輯: sho32 來自: 114.32.202.183 (09/10 00:10)
推
09/10 01:56, , 26F
有信心可以靠自己賺到六千萬的人 不需要投資了啦
09/10 01:56, 26F
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09/10 01:57, , 27F
尤其你又無法承擔風險 建議專注在本業即可
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09/10 03:28, , 28F
沒有啥大問題 保留足夠的現金剩下的都能轉入躉繳/期繳保險
09/10 03:28, 28F
推
09/10 03:29, , 29F
可以賺滿6000的不用來問了啦
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09/10 03:29, , 30F
美金定存利率過低不如換成美元躉繳/期繳保險更佳
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09/10 03:30, , 31F
搭配還本型商品只要規劃的好也不會缺美金用
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推
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要說的話...如果台灣哪天爆掉，台幣一文不值的風險吧
09/10 16:19, 32F
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09/10 19:42, , 33F
樓上買滿實體黃金或外幣現鈔了嗎？
09/10 19:42, 33F
謝謝yunboy板友的提點 另外上兩樓不要吵架啦 是我自己要問這樣還有什麼風險 daze版友回答得沒錯啊 謝謝各位 ※ 編輯: sho32 來自: 114.32.202.183 (09/10 21:22)
推
09/10 23:19, , 34F
我有一些美股，視想定在某些台幣爆炸的情景下會有避險的效果
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09/10 23:21, , 35F
當然另一些場景下則不能起作用。實體黃金或外幣現鈔則不是我
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09/10 23:22, , 36F
想要持有的資產。是說我買美股也不是為了避險，真的起到作用
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09/10 23:22, , 37F
的話只能說是意外收穫。
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09/10 23:26, , 38F
是說，我自己目前是沒美國國債的部位，但原po也許可以考慮看
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09/10 23:27, , 39F
看? 雖說現在大家都看著要升息...
09/10 23:27, 39F
推
09/10 23:33, , 40F
不過持有到期的話，買進後YTM就鎖定了，只看覺得目前的YTM能
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09/10 23:34, , 41F
否接受。另外就是匯率風險了...
09/10 23:34, 41F
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09/10 23:37, , 42F
歹勢～我以為daze大是想像台灣金融體系炸掉這種可能性
09/10 23:37, 42F
推
09/10 23:44, , 43F
well...比如賽普勒斯那樣子的話...當然如果對面打過來又是另
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09/10 23:45, , 44F
一回事。或者如果和平統一，台幣會怎樣也很難說...
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09/11 03:59, , 45F
這樣就很累了 理財還要顧慮這麼多因素 甚至得移民
09/11 03:59, 45F
推
09/11 13:41, , 46F
看覺得有多少風險與能承擔多少避險的成本嘍...如果是月薪22K
09/11 13:41, 46F
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09/11 13:43, , 47F
的人，台幣一文不值並不是個很重要的風險，但如果有台幣六千
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09/11 13:44, , 48F
萬，當然另當別論。
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09/11 13:52, , 49F
是啊 有錢人確實該考慮臺幣崩潰這點
09/11 13:52, 49F
推
09/13 04:43, , 50F
有些風險可以靠充實知識了解後降低的,建議看幾本經典著作
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09/13 04:43, , 51F
了解一下"理財"而不是只有"投資"
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09/14 01:02, , 52F
我只能說有風險才有報酬...
09/14 01:02, 52F
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