Re: [問題] 財務顧問?

看板CFP作者b89207040 (黃卓盛)時間12年前 (2013/05/22 12:15)推噓4(4推 0噓 5→)

留言9則, 4人參與討論串3/5 (看更多)

JoseH 的回應非常專業但是我們來仔細看原PO的狀況原PO遇到的財務顧問，並非是JoseH，可能沒像JoseH這麼專業，比較可能是一般市面上的財務顧問一般市面上的財務顧問99%可分為兩類 1.沒專業 2.有專業，但是建議以佣金為考量號稱獨立財務顧問，但也有兼賣金融商品所以原PO被財務顧問"洗"的可能性很大加上原PO可能沒有相關知識，隨便一個財務顧問虎爛的天花亂墜也分不出來所以原PO依照一般財務規劃書的建議可能還比較好我想以JoseH的專業，也應該知道大多數財務顧問會推薦的爛商品或騙局是什麼從最簡單的儲蓄險，投資型保單假境外保單，假境外基金惡意設計的結構性商品甚至是知名投資銀客製化的可槓桿結構性商品(很難看出裡面的陷阱) OBU 騙局保裝成3A信用評等的廢紙我曾見過毫無專業的人，賣1年保證獲利70%以上的結構性商品以億美元為單位賣，還賣的很好某證券從某大外商銀行整個挖來的財富管理部門只會作一件事幫客戶代操在最大未平倉量賣選擇權賣兩邊而且不停損不避險 http://udn.com/NEWS/WORLD/WOR2/7565725.shtml http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/headline/20100715/32662340/ http://mag.chinatimes.com/mag-cnt.aspx?artid=10523&page=3 總結以上我的意思是雖然存在有專業又有良心的顧問但是比例太少，很難遇的到加上一般人沒有足以分辨的專業能力可能不找財務顧問反而是較好的選擇至於你說Adams自己不這麼做...或許。但這跟這麼做合不合理是兩回事就像巴菲特多次勸投資大眾購買指數型基金也下注賭避險基金績效比指數差但是他自己並沒有買指數，因為他比指數強，但是一般人不是巴菲特，若自行主動投資長期來說績效不會比指數好 Scott Adams 也許有能力進行主動投資但不代表原PO遇到的財務顧問有，也不代表原PO有這個能力所以保險起見，也許還是以被動投資為妙 ※ 引述《JoseH (荷西)》之銘言： : ※ 引述《b89207040 (黃卓盛)》之銘言： : : 你會買到的內容不外是 : 找財務顧問，絕對不會買到Scott Adams的建議 : : ============================================================================ : 荷西將原文貼出來，並且加入評論 : : 立下遺囑。 : 1. Make a will. : : 付清信用卡欠款。 : 2. Pay off your credit cards. : : 如果你有家要養，就買一份定期壽險。 : 3. Get term life insurance if you have a family to support. : : 公司退休基金裡多放點錢。 : 4. Fund your 401(k) to the maximum. : : 政府的退休基金也儘量多放點錢。 : 5. Fund your IRA to the maximum. : : 如果你想住獨棟洋房，也負擔得起，就買一棟。 : 6. Buy a house if you want to live in a house and you can afford it. : : 把六個月的家庭開支放到定存裡，以備不時之需。 : 7. Put six months’ expenses in a money market fund. : : 將餘錢的百分之七十投資股票指數型基金，另外百分之三十投資債券型基金，最好透過 : : 有折扣的經銷商購買，直到退休後才動用這些錢。 : 8. Take whatever money is left over and invest 70% in a stock index fund and : 30% in a bond fund through any discount broker and never touch it until : retirement. : : 如果上述各項建議讓你困惑，或者你有其他特殊狀況(如退休、深造計畫、稅務問題)， : : 則可選擇個案計價的理財顧問，避免找以投資總額百分比計費的理財專家。 : If any of this confuses you, or you have something special going on : (retirement, college planning, tax issues) hire a fee-based financial : planner, not one who charges a percentage of your portfolio. : : ============================================================================ : 表列建議1,2,3,6沒太大問題(不過3定期壽險不見得適用於所有人，但不是今天的重點) : 7.Scott Adams的建議並不是定期存款，而是貨幣基金，此二工具並不相同。 : 問題比較大的是4,5,8 : 4,5 : 401(k)、IRA這兩種東西是老美在用的，台灣人能用這種東西嗎！？ : 401(k)有保證利率產品可以選，台灣有嗎？ : IRA帳戶主要的功能是延遲課稅(老美稅很高)，IRA帳戶內的資金，仍然需要投資策略 : 不是放在裡面錢就會長大的 : 不要跟我說台灣有勞退自提這種鬼東西... : 因為退休金提撥的最高級距為每月15萬元，即便自行提撥金額6%，也只能每月9000元， : 相當於每年10萬8000元 : 至於台灣勞退自提基金的績效，就更不用說了... : 8 : 股票指數型基金、債券型基金 : 0050 0056 目前看來是相當安全的選擇 : 但是債券型基金呢？ : 據了解，Scott Adams選擇的仍是大家的最愛：政府公債 : 債券型基金還有現在市場上超級火紅的，高收益債 : 不管是哪一種，目前的殖利率都超低... : http://www.cnyes.com/index7home.htm : 美10年公債殖利率1.972 : 美30年公債殖利率3.181 : 美5年公債殖利率0.845 : http://www.stockq.org/market/bondindex.php : ML高收益指數5.181% : 您若仔細仔細看高收益債的商品說明，會看到： : 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息可能涉及本金 : 所謂非投資等級，意思是BBB級以下(BBB+以上為投資級) : 承受這麼高的風險，殖利率才5.X%？(只能說全世界的投資人都是健忘的，雷曼事件不遠) : 利率低還不是最大的問題， : 債券屬於利率敏感商品，目前市場利率已經處於上升階段， : 現在殖利率1%的債券，未來當殖利率上升至3%的時候，債券持有者會因為債券價值下降 : 而產生嚴重損失！ : : → JoseH:財產沒很多的話，的確可以參考；資產真的夠多，這樣就害人了05/21 02:12 : : → b89207040:Scott Adams 的財產絕對算是夠多了 05/21 15:06 : 他的財產是很多，但是就連他自己也不見得忠實的照這個列表辦事 : However, Adams said he no longer follows his rule to invest 70% in a stock : index fund and 30% in a bond fund. The best-selling author says he invests : primarily in municipal bonds today, which are tax-exempt, and also owns land : in his adopted home state of California. : 簡單來說，他自己寫的70%30%原則，自己已經不使用了，現在他買的是市政債券 : (因為免稅)還有土地。 : 最後，還是感謝您，讓荷西知道Scott Adams寫過這些現在他自己也不相信的東西 -- 陰陽中道教化以正大地龍蛇卓然興盛好人獨占世間福手執干戈如破竹黃藍黑白悉顯明東北西南穀全熟 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 60.250.89.91

推

JoseH

05/22 15:55, , 1^F

05/22 15:55, 1^F

→

JoseH

05/22 15:55, , 2^F

05/22 15:55, 2^F

推

JoseH

05/22 16:04, , 3^F

05/22 16:04, 3^F