Fw: [討論] 新光得意理財變額壽險

看板CFP作者pots (... )時間11年前 (2013/05/20 11:19)推噓3(3推 0噓 6→)

留言9則, 4人參與討論串1/2 (看更多)

※ [本文轉錄自 Insurance 看板 #1HcPGwkw ] 作者: pots (... ) 看板: Insurance 標題: [討論] 新光得意理財變額壽險時間: Mon May 20 11:10:47 2013 這張保單從2005年開始繳，即將滿8年由於剛出社會不了解投資型保單的產品，因此當存錢的概念每月5,000投資，將近投資48萬，目前贖回有43萬近來新光業務員(人情保單)建議我轉單(又是另個投資型保單)或贖回因此爬文研究了才發現投資型保單的學問前六年的前置費用目前已繳納完畢，就帳面上損失五萬，只能當成是壽險的投資由於剛生小孩，因此壽險我想留著目前想法為贖回或認真研究基金繼續一搏? 以下是我的問題，請大家幫我解惑 1.若贖回且每月不再繳費，在維持壽險的狀態，我需要留下多少錢讓她抵扣? 每月的管理費100，保險成本為94元所以每年是194*12=2328? 我可以贖回40萬，留的錢足夠扣抵保費多久呢? 但保費似乎會針對每年而增長(此部分已問過業務員，但她回應不會增加多少) 這部分有相關的表格可查詢嗎? 2.目前基金投資組合是富蘭克林坦伯頓成長基金 A股(美金) 50% 富蘭克林高成長基金A股(美金) 30% 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-全球債券基金歐元A(歐元) 20% 曾經幾年前是負投資報酬，但最近都回正(業務員說在高點，建議贖回) 想請問這樣的基金組合是否適合長期投資? 若投資報酬率有比定存高，錢不贖回繼續放著也是有可能把本賺回？　若贖回就會乖乖把錢放定存了，不想再去買這樣一堆數字遊戲的投資型保單 3.上網查詢保費的交易明細，發現其中有項＂繳費歷史合計保費： 260000＂　這個金額就是保險公司的營收嗎？再麻煩各位幫忙回答我的問題了，謝謝大家 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 211.22.65.174

→

wangseja

05/20 11:12, , 1^F

05/20 11:12, 1^F

→

pots

05/20 11:15, , 2^F

05/20 11:15, 2^F

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ※ 轉錄者: pots (211.22.65.174), 時間: 05/20/2013 11:19:49

→

ronblue

05/20 11:47, , 3^F