[請益] 10年存1000萬的理財規劃

看板CFP作者 (年輕人)時間13年前 (2012/03/12 19:48), 編輯推噓6(7推 1噓 25→)
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我三年半前踏入職場，當時發生金融海嘯，職業是科技業工程師，第一年年薪約56萬 這個計畫可追溯至2009年1月，起始本金20萬元 目前(2012年)年薪約78萬元 年支出： 所得稅約27000元 生活費(食衣住行育樂)約13550*12=162600元 過年紅包40000元 保險費約40000元 勞保、健保、福利金約2000*12=24000元 把以上資料輸入Excel表，要達成10年1000萬的目標，需滿足以下假設： - 不結婚 - 不買房 - 不買車 - 每年投資收益為年初本金*14% - 每年年薪成長5% - 生活費支出不變，並考慮所得稅會隨年薪提高 本金 需投資獲利 年薪 每年支出 年末資產 2012年1/1 1590000 222600 780000 -292100 2300500 2013年1/1 2300500 322070 819000 -294050 3147520 2014年1/1 3147520 440653 859950 -296098 4152025 2015年1/1 4152025 581284 902948 -298247 5338009 2016年1/1 5338009 747321 948095 -300505 6732920 2017年1/1 6732920 942609 995500 -302875 8368154 2018年1/1 8368154 1171542 1045275 -305364 10279606 理論上可以達成目標，但是只要其中一項假設錯誤，就要從其他地方補足 我的投資方法： 一、定存 我把我的錢當成士兵，在金融市場中廝殺 當戰場上的士兵已經足夠，我會把暫時用不到的錢存入定存，必要時隨時可以解約 每筆定存以10萬元為單位，有五筆：三個月、六個月、九個月、一年、兩年 其中三個月期的是到期續存，因為隨時可能解約投入戰場 六個月、九個月的兩筆，到期後，會手動轉成一年期定存 如此一來，四季都有一筆10萬隨時可以解約投入戰場 二、基金 曾看過Fund基金板將近九個月，Leepofeng的文章也有看過，還是得不到要領 去年歐債風暴後，曾買進一檔富達德國基金，買入淨值22.08，上禮拜贖回，淨值25.87 但是當時歐元匯率約40點多，現在38點多，匯差吃掉淨值增幅，幾乎沒有賺錢 而且手續費高達3%*網路六折=1.8%，有點吃不消 三、股票 我使用的操作手法是 傑西 李佛摩 的手法 看好一檔股票後，先買進1/3的部位，若股價上漲，再買1/3，若上漲，再買1/3 我每次加碼買進的價格，一定要比上次高 停損點設為平均成本的90%，也就是虧損10%後，以市價出清(由智慧單自動停損下單) 四、期貨與選擇權 我的操作95%是賣方，5%是買方 我絕對不做裸賣方，2009年5月及2011年8月許多大戶破產的例子讓我都會買保險 習慣做間隔200點的買權空頭價差(Bear Call Spread)或賣權多頭價差(Bull Put Spread) 基於資金控管及風險控管的紀律，目前每個月最多做到五組Spread 以10%停損的算式反推回去，若一組Spread最大虧損約100~120點=5000~6000元 故需保證金10000元，準備本金50000~60000元，做滿五組需準備本金約30萬元作為風控 在極端的情況，全部部位都被打爆，單月最大虧損是三萬元 符合「每次最大虧損不超過本金的2%」原則 打了這麼多，感謝您能耐心看完，接下來才是我要發問的問題 如何改善計畫？ 這個10年計畫到今年，已經三年了，每當重新檢視這個計畫時，總感覺有可以改善的地方 我先提出我思考過的方法，請各位前輩指教 A. 跳槽提高年收入： 目前看來這是最直接有效的辦法，但我今年二月生了一場病 這個計畫必須延期半年到一年，若能找到年薪100萬以上的工作，計畫會輕鬆許多 B. 買國外基金： 從德國基金的實驗中，我發現我完全不會預測匯率 即使我很擅長看指數漲跌，匯率還是一竅不通 或許各位可以建議買哪一類型的基金？ C. 提高選擇權的口數： 目前自我限制是最多做滿五組Spread，或許可以考慮提高到最多七組Spread 資控、風控依然是最大考量因素 D. 股票長期投資： 去年6633點時，我預計在5000點時投入100萬元做長期投資 結果大盤頭也不回地漲回8000點 要再等個一陣子才會考慮長期投資0050、2412、2002 E. 外匯交易、外匯保證金制度期貨交易、外幣定存 我完全不擅長預測匯率，外幣定存我會擔心賺了利息賠了匯差 這個選項暫時不考慮 F. 投資房地產 沒錢... 請各位前輩提出建議吧，我已經想不出有什麼好方法可以提高達成目標的機率了 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 115.43.83.147
推
03/12 20:27, , 1F
每年年薪成長5% 如果沒有表示你該年必須要20%的獲利
03/12 20:27, 1F
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03/12 20:27, , 2F
我想問的是 你進行了三年 每年都有達到你設定的目標嗎?
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推
03/12 20:28, , 3F
妳應該沒研擬 屬於你自己的投資策略
03/12 20:28, 3F
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03/12 20:50, , 4F
關鍵字：今年二月生了一場病 計劃趕不上變化~~
03/12 20:50, 4F
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03/12 20:50, , 5F
目標訂太高 風險承受也越高 最後可能落得一場空
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..........↑中肯
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年化報酬率5% 是中上了
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03/12 21:00, , 8F
...拿一樣做到精...例如股票...1年5%並不會太難...
03/12 21:00, 8F
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03/12 21:01, , 9F
你可能以為你是神 樣樣都想精通 結果是挖東牆補西牆
03/12 21:01, 9F
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03/12 21:05, , 10F
選一樣你會的項目去努力鑽研 比會十樣都不精通好的多
03/12 21:05, 10F
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03/12 21:11, , 11F
另外你一直給自己訂目標 如果本事跟不上 心理壓力會重
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03/12 21:11, , 12F
最後會期望越大失望越大 反而不要去管比較好
03/12 21:11, 12F
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03/12 23:41, , 13F
有長期投資的人會發現其實要年化總資產14%並不容易
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03/13 10:21, , 14F
我比較想知道 三年了 到底達到多少
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03/13 10:22, , 15F
你記要追求風險控制 又要每年14% 我覺得矛盾
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我本來設定每年8% 後來有虧損經驗後 我認為風險和獲利
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03/13 10:23, , 17F
本來就是兩端 所以我決定要求風險 降到4% 雖然才兩年多
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03/13 10:23, , 18F
但是整體還沒虧 我自認是一般人 能做到總資產的5% 就謝天了
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03/13 12:25, , 19F
錢拿來炒房比較快一點
03/13 12:25, 19F
推
03/13 13:43, , 20F
我覺得你設定的報酬率太高了...有點困難呀
03/13 13:43, 20F
推
03/13 20:18, , 21F
針對你D. 你那不叫長期投資,叫做低點買進. 可惜你無法預測
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03/13 20:19, , 22F
低點. 這不是你的錯, 因為你不是神.
03/13 20:19, 22F
推
03/13 20:24, , 23F
針對B:歐豬的債喊了那麼久,總可猜到多少人不想持有歐元吧.
03/13 20:24, 23F
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03/13 20:25, , 24F
每年投資收益為年初本金*14%: 請問這三年你績效怎樣?
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03/13 22:48, , 25F
先想一下存到1000萬要幹麻
03/13 22:48, 25F
推
03/13 23:08, , 26F
年輕人終究是年輕人..10年後你就會覺得當年幹嘛不考公職
03/13 23:08, 26F
推
03/13 23:44, , 27F
我個人是設定年化報酬率10%…要很努力才能達到…> <
03/13 23:44, 27F
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03/13 23:48, , 28F
自己覺的用股票、期貨和選擇權就很夠用了，基金佣金太高....
03/13 23:48, 28F
噓
03/16 13:49, , 29F
用簡單數學價算就可以了，平均一年要存一百萬，等於一個月
03/16 13:49, 29F
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03/16 13:51, , 30F
要存9萬，難道都不用吃飯和休閒嗎?，況且剛開始的年薪根本
03/16 13:51, 30F
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03/16 13:53, , 31F
不到一百萬，難道都不用吃飯和休閒娛樂嗎?我的年新事你的兩
03/16 13:53, 31F
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03/16 13:54, , 32F
倍以上，我都不認為可以一年存到一百萬，何況十年一千萬呢?
03/16 13:54, 32F
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03/18 23:09, , 33F
很會看指數的漲跌還要10年存1000萬?
03/18 23:09, 33F
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