Re: [請益] 理財下一步
※ 引述《TaiwanNeko (台灣小小貓)》之銘言：
: 年齡：28
: 目前資產：50萬活存，80萬定存，30年老公寓一戶
: 少量人民幣和股票 (兩者加起來現值約7萬台幣)
: 已有保險：意外險、醫療險、壽險、重大疾病險(含癌症)、失能險
: 已有投資：定期定額基金(每月7K)
: 分紅保單(每年10萬，年利率4%~4.5%，20年期/目前第4年)
: 收支：扣除支出後，一年約可存50萬
: 目標：換屋、買車、結婚、退休準備
: 因為已經有舊房子可住，加上平常用不到車，所以換屋和買車需求不迫切
: 預計2年內結婚，希望20年內退休
: 問題：投資的部分會不會太少？
: 想增加股票和基金部份，但我認為現在好高不敢衝...
: 等回檔再進場？
: 50萬活存似乎偏高？
: 如果把其中30萬轉存一個月期定存是不是比較好？
: 剩20萬活存當做一個月的預備金已經很足夠.
: 或是有推薦的投資方式嗎？
: 像分紅保單、儲蓄險之類要綁約的就不用了
: 因為結婚、生小孩後負擔會加重 (= =||)
: Thanks a lot.
建議:
1.活存與定存部份似乎偏高，不過，還是要看月支出來判斷。
建議將活存設為生活週轉金帳戶，金額為6~12月的月支出加總。
定存也改為緊急帳戶，金額為50~100萬，不過，既然有意外險等保險，
緊急帳戶應該可以下降為30~50萬。
2.分紅保單部份，問一下保險版比較好。
基金部分，建議維持原狀就好，不需加碼。
3.既然有換屋、買車、結婚、退休準備四大理財目標，建議另開四個帳戶來存下這些帳戶
，另外，建議理財目標順序為：
(1)結婚資金
(2)退休資金
(3)房屋資金
(4)車子資金
之所以把房屋和車子放後面，是因為這兩樣的折舊率很高，詳情可看{窮爸爸，富爸爸}
系列的介紹。
4.至於有關投資股票(台股)，我個人是建議暫時觀望比較好，不過還是建議去股票版爬文
看看會比較好。
以上，是敝人的個人建議，請自行參酌。
希望這些建議能幫到你。
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推
05/29 21:10, , 1F
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