[請益] 該如何理財呢？

看板CFP作者 (MiCkEy)時間15年前 (2010/06/09 21:05), 編輯推噓7(7推 0噓 67→)
留言74則, 6人參與, 最新討論串1/1
今年剛結婚，前幾天回娘家， 我媽問了我：你們二個都沒有理財的規劃嗎？ 我們：嗯…………沒有耶！那是什麼……… 因為我與老公都沒有貸款，有車、又與公婆同住， 二個人也都有3萬以上的工作， 所以在理財方面就沒有想太多了！ 但是，我想要有穩定的定存或股票之類的！ 因為有計劃想生小孩，但前提要先存夠錢， 不想要小孩出生日子過的不好！ 而且，我打算生小孩後就要當專職的家庭主婦了， 所以，開始煩惱起錢的問題！ 我媽跟我說不要買基金， 要買XXX股票(就是買一張放著，每年都會分紅利的那種！) 但我都聽不懂， 不知版上有沒有大大可以提供我不錯的選擇呢？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.63.127.167
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建議先從記帳存錢開始吧。
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然後大概預估一下希望小孩出生時要存多少錢。
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先節流(存錢)計算生活開銷(食衣住行育樂等...)
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薪資1/10投入保險(這對家庭保障相當重要)
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剩餘的資金 投入指數型基金 作資產配置(也有配息)
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簡言步驟:1.存一筆急用金("至少"六個月以上生活開銷)
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2.保險(壽險 意外 重大疾病 醫療 癌險)>定期 1/10
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3.扣除所有生活開銷(含房貸 車貸 "整個家庭"生活費)
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投入指數型基金(可參考漫步華爾街 投資金律..等書籍)
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保險什麼都不懂 >可看平民保險王..
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更多基金書目/可去基金版搜尋(不推薦國內作者的書)
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謝謝NI大，我會好好參考的！^^
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推
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保險部分是小於10% 如果你不工作以單人薪水計算
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NI大寫的大致是本版比較沒爭議的方式 也是基礎
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理規範圍很廣 包含稅務投資 到不動產 交通工具
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推
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先從記帳開始吧 搞清楚自己資金的流向
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還有不懂的東西就不要碰 要買基金指數型
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昨天翻了10年基金績效突然發現被裡專門批的要死的定存
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如果以10年績效來看 可以排進前25% 還不包含解散的基金
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所以不懂的東西部要亂碰 在找銀行先看看天空下的獨白的部落格
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理規自己翻翻書籍自學 較佳
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推
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妳媽說的是定存概念股....2412之類的
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上面所說只是基礎觀念.詳細的可能要麻煩自行參考書目
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指數型基金的詳談(可參考買對基金賺大錢一書)
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基金資產配置(可參考智慧型資產配置)
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保險個人偏好"純保險"(上述平民保險王就有詳述原因)
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另外理財基礎觀念的書籍>(漫步華爾街/窮爸爸富爸爸)
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稅務規劃上(目前還未找到比較合適的書 版友麻煩推薦)
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其它像是:投資金律/柏格談共同基金/史雲生的逆向操作
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也是不錯的基金參考書籍...
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另外樓上也說得很好.先從節流開始做起>EX記帳 (基礎)
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基金只是投資工具的其中一種.(要先能承受它的風險)
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其它不錯的投資工具適合一般散戶投資 EX:房地產
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通常投資 建議選擇一個對自己較為"熟悉"的產品
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熟悉>如廣讀書上所獲取的知識/實際操作/實地勘查..等
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先了解自身風險屬性>分散投資自己熟悉及了解的產品
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另外補充最重要的一點>投資自我>創造更高收入...
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也曾見過周遭長輩/不買基金.股票/都擺定存
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一存到頭期款就買房(拼命償還房貸) 一間接一間
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50歲 也累積了五間房子 靠租金收益 穩定生活~~
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所以工具沒有好壞 只有自己了解深入與否~
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就怕人云亦云(先從書中建立基本理財觀念是你首要工作
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推
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定存很強的投資工具 把周期拉長到20年 沒有多少基金能贏他
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哪間銀行的定存很強? 有比海外公債平均報酬高
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推
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機會成本比較 基金VS 定存
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海外公債這個歐 有匯率問題 不過關於定存的問題在於機會成本
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當一個投資10年揚揚得意說自己投資10年賺了50% 萬一定存10復
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報酬率超過 那投資有賺嗎?? 我在說的是這個觀念
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不論任何投資不能贏過無風險報酬 基本上投資虧損
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債券長期平均報酬 風險長期稀釋..(匯率 利率風險等..
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我懂你的意思啦 我在強調的是機會成本
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一個投資工具好不好用必須把機會成本拿出來看
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如果理財如此保守 那就存定存吧 我不想論辯...
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因為我也說過 投資不只有基金一種產品
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定期存款在普遍使用上>是用來1~3年的規劃工具
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如果要拉長10~20年 要視使用者覺得合理與否而定..THX
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推
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也許n大已經到資產配置這個觀念了吧!不過真的除了定存外
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其他的投資工具都需要到做功課的地步！
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怕讓原PO誤會 我稍微描述一下 基金 VS 定存...
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若以單一時點 的確 定存"有可能"報酬會超過基金
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如市場重挫....
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因為我的立論基礎是長天期(20~30年)...而非單一時點
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光以風險較低的海外公債而言 "長天期"的平均報酬...
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是"有機會"勝過定存(時間拉越長 勝算越高....)
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這個包含風險(利率或是匯率風險)稀釋 成本稀釋等...
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當然也要視你的投資產品而定 還有時間規劃上...
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當然定存也是資產配置的一環 要視使用者期間規劃而定
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所以opqx以機會成本來判斷投資商品 是很好的概念...
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基本上我們看待投資的角度是差不多的 只是我看到台灣基金的績
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我的判斷定存贏基金 個人是希望下個10年大部分的基金能贏
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喔喔 因為我的基金配置是以海外指數型基金為主
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包含歐美亞新興市場及全球公債..
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原PO可以去"基金版"查詢相關資訊...
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20~30年長期投資績效還不如定存 只能說真的生錯時代!
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