Re: [問題] 關於擁有國際證照的理財規劃師

看板CFP作者willie666666 (DOY)時間15年前 (2010/06/07 21:36)推噓2(2推 0噓 4→)

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原文恕刪，相信工人的sense版上很多人都跟你分析過，總之完全都是說謊不打草稿的。我分析你文章中的關鍵字，我認為這商品是美西人壽的Index Select。美西人壽公司背景我不多做介紹了， http://www.google.com/finance?q=NASDAQ%3ANWLI 算是保險公司中的大型股了，而且算是台灣的境外商品中老字號的品牌了！至於Index Select是什麼樣的商品呢？他是一張萬能保單，可彈性繳費、可調整保額高低、可供貸款、部分解約。 Index Select提供選擇參與股票指數S&P500獲利的機會，並且有最低年獲利1%的保證，在保單第15年年度末以後，可以完全自由提領帳戶價值(account balance)，沒有任何費用的產生。投保年齡：從出生滿六個月到85歲。最低保額: 10萬元美金。獲利計算方式：有方案A、B、D、J共四種計算方案，B方案為債券模式，目前是年利率4.5%， A、D、J方案則為股票指數計算模式，各有不同的計算公式。 Index Select提供年獲利1%以上的保證，無論所配置的方案經計算後，其結果出現負值或低於1%，則一律以1%計算。 A – 年度指數利益以每月平均計算無每月獲利最高上限限制每年調整指數值不會因為選擇指數而導致本金受虧損 D – 年度指數利率利息是點到點方式每月計算利息於保單年度終存入每月指數值最高增長上限為3.5 % 指數值每月重新調整不會因選擇指數而導致本金受虧損 J – 年度指數利率利息是以點到點方式每年計算利息將於保單年終存入帳戶與去年比較之最高上限指數值為8.25%。指數值每年調整不會因選擇指數而導致本金受虧損所以他說的投資美國公債應該是S&P 500才對，只是因為他太沒有sense所以連S&P 500是什麼都搞不清楚。我猜你年紀應該20多歲，年繳保費2000美金繳10年，去支撐保額30萬美金絕對沒問題。每年繳2000美金的保費要成長到2400~2600也是有機會，（甚至是超過）因為帳戶的運行跟負值完全無關，只有漲的時候跟你有關。只是你所看到的帳戶價值2400~2600不一定都是你的，因為這張萬能保單類似投資型保單，他必須每年扣除危險成本去支撐保額。除此之外還必須15年之後才能真正提領出來， 15年之前，若是領出來必須回填並且支付利息。美西人壽這張Index Select大概就是這樣，美西人壽也有其他很多商品。如果各位板友有興趣可以深入去了解，他們的東西是真的滿不錯的，跟國內比較起來差異化非常的大。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.210.36.151

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luoren

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推

darkgray

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luoren

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