[討論] 投資安全

看板CFP作者CrazyMarc (瞧！這個人！)時間16年前 (2009/12/12 21:35)推噓11(11推 0噓 0→)

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對於一個投資者而言，除了獲利之外，最重要的當然是交易安全，雖然整個投資市場就有如一個超大型、無主宰者的龐式騙局，不過最起碼的交易規範（諸如證券交易法中的刑事制裁），卻也相當程度地保障投資人資訊取得。一般公司若欲取得資金，通常管道為： 1. 銀行貸款 2. 有財產擔保之公司債 3. 無擔保公司債 4. 特別股或優先股 5. 普通股對於普通投資人而言，當然有擔保公司債是最安全的，在各式各樣的商業詐騙頻傳之下，單純的公司信用、前景顯然不是保障資金回收的依據，在經濟犯罪研究主題中的幾個大案，何嘗不是依據法令公開經營資訊、財務報表？在法律的保護之下，尚有如此程度的風險，在不受法律規範的其他集資管道，又如何不令人戒慎恐懼？坊間頻傳的許多吸金手法，多數均有律師見證函，律師到底見證了什麼呢？律師見證過的文件具有『絕對的證明力』，什麼樣的證明力？法律上的，而不是事實上的，這是什麼意思？代表著依據該紙文件，可以在訴訟上輕易勝訴，但是勝訴就是能取回資金嗎？很遺憾，請看看台灣各地地方法院每年開立多少債權憑證，律師見證的合約，究竟能取回資金還是換得一紙債權憑證呢？很抱歉，律師在見證的當下也無法告訴你。下文轉錄自行政院農委會 http://www.afa.gov.tw/friendlyprint.asp?tableName=service&CatID=388 ■ 安全天地：提醒您！小心違法吸金只要懷有一夜致富心態，不法集團即有機會進行吸金犯行。　　回顧70年代國內經濟活動蓬勃發展，資本市場資金充斥，惟投資管道缺乏，且無適當法律規範，導致地下投資機構有機可乘，如雨後春筍般興起。最典型者如鴻源投資機構，遊走法律邊緣，大玩「高獲利」吸金遊戲，吸收數百億元資金，藉以炒熱股市及房地產，讓該集團延續數年不墜。殆至79年間國內經濟泡沫顯現，鴻源等地下投資機構勢竭，無法正常支應龐大投資人利息，犯罪事證遂逐漸顯示，政府乃大力掃蕩，使國內地下投資機構偃旗息鼓。然此類違法吸金犯罪犯行，因具有「高獲利、低風險」誘人犯罪之特性，始終未消聲匿跡，而改以銷售納骨塔、旅遊卡、互助會、未上市(櫃)高科技公司股票等各種不同經營型態，出現在都會地區或偏遠山區，向無知民眾詐財。近一、二十年來雖經檢調機關極力查緝，然卻無法遏阻吸金犯行，其原因頗值得探討。撰寫本文用意更是要讓民眾了解，如何避免成為違法吸金犯罪受害者。　　如何「知己知彼」，不成為違法吸金犯罪受害者？首先應了解下列不法集團慣用違法吸金犯罪手法： (1) 成立高科技公司吸金：近十幾年來不法集團利用投資人對於高科　　技產業未來具有高成長潛力之憧憬心態，成立高科技公司，製作　　精美營運計畫書，運用媒體浮誇報導，再透過投顧公司行銷，誘　　引廣大散戶投資，進行吸金。 (2) 支付高利吸金：不法集團以支付高額佣金及利息，保證「高獲利　　、低風險」，吸引不特定大眾參與投資，營運初期加入之投資者　　所獲利潤都相當高，回收本金及獲利也都按時匯回，贏得投資人　　之信任，最後誘使社會大眾及資金不斷加入，擴大吸金規模。 (3) 借殼入主增資吸金：利用蒐購已上市、上櫃公司股權方式，間接　　達到公司借殼上市、上櫃之目的，借殼公司在取得經營權後，再　　以現金增資方式從資本市場對不特定大眾吸收資金，即俗稱印股　　票換鈔票，惟景氣反轉股市下跌時，投資人血本無歸。 (4) 生前契約吸金：利用銷售納骨塔、生前契約等殯葬類型商品，先　　登報徵求業務員方式吸收民眾加入成為公司會員，會員得繳交保　　證金及訂定契約，並先購買一定數量納骨塔、生前契約等，然後　　再以多層次傳銷，對外銷售賺取價差及佣金。 (5) 會員卡、旅遊卡吸金：利用會員卡可以免費或是超低價格前往特　　約俱樂部、高爾夫球場或是渡假飯店消費，來吸引民眾購買會員　　卡；會員可以用較低價格取得會員卡對外銷售，或介紹他人購買　　會員卡入會方式，賺取中間價差及佣金。 (6) 連鎖加盟吸金：一般連鎖加盟方式可以取得較低的原料成本，並　　具有較高知名度的競爭優勢，所以許多知名超商、早餐店、速食　　店、咖啡店、電信等連鎖商店都會開放民眾加盟，只要繳交一定　　的加盟金，就可以成為連鎖加盟店，不法集團即利用民眾創業初　　期仰賴加盟的心理，進行詐騙吸金。 (7) 互助會吸金：先以享有高額喪葬費用補助，誘引民眾繳交低廉費　　用加入互助會員，另利用會員吸收會員，擴大吸金規模。 (8) 政黨型態吸金：利用合法掩護非法方式成立政黨吸收黨員（會員　　），再向黨員收取黨費（會費），並在黨內成立中央投資管理委　　員會，負責黨的投資經營，並宣稱會固定發放黨員投資獲利，以　　多層次傳銷方式吸金。 (9) 求職徵才吸金：利用求職者急著找工作的心態，要求應徵求職者　　必須先繳交保證金、購買公司商品等方式吸金，事後再慫恿應徵　　者繳交一定金額升任幹部，從事多層次行銷，擴大吸金，此犯罪　　手法頗為常見。 (10)國外投資吸金：利用許多高收入企業負責人、高級知識分子等考　　量分散投資地區降低風險之機會，不法集團以投資海外高科技股　　票、或住宅、商業大樓等不動產進行吸金，由於海外投資具有相　　當專業及不易查詢的特點，所以不法集團本身也都具有相當專業　　知識可以詐騙投資人，屬於智慧型的犯罪。　　以上是不法集團違法吸金慣用犯罪手法，其手法並非一成不變，而是不斷的研究改變，然其最終「把民眾的錢騙過來」之目的永不改變。　　很多國人質疑違法吸金案件層出不窮，責怪檢調機關防制或查緝不力，然若了解違法吸金犯罪發生原因後，即可明白為何此類犯罪單靠司法機關力量無法根絕。依據過去案件分析，違法吸金案件無法根絕主要原因為： (1) 國內合法投資管道太少：政府雖然已經大幅鬆綁投資管道，但是　　對於不斷追求高報酬、低風險投資的投資人仍嫌不足，讓不法集　　團有機可乘，以虛偽投資管道，讓投資人誤入違法吸金的陷阱。 (2) 缺乏正確的理財觀念：投資人喜歡追求高利潤，高報酬，殊不知　　其伴隨著高風險。不法集團只要抓住民眾貪婪投機心理，設計推　　出　無風險、高利潤的投資名義，一般民眾經常缺乏警覺，很快　　的就墜入不法集團違法吸金的陷阱。 (3) 貪圖高額佣金及動人頭銜：不法集團為擴大吸金規模，不斷吸收　　會員加入發展組織，並以多層次傳銷模式，讓加入會員可以晉升　　幹部及抽取高額佣金，導致會員沈迷於佣金及頭銜惡性投資循環　　中。 (4) 虛設公司泛濫：部分國人不重視個人信用，不法集團乃廣泛利用　　此類人士成立公司遂行吸金犯罪，降低被抓之風險，而檢調機關　　僅能偵辦知情人頭，無法追查幕後主謀。 (5) 受害人不易配合：違法吸金案件爆發時，投資人通常以索還金錢　　為主要目的，往往投資人多不願配合查證，造成違法吸金犯罪層　　出不窮，無法有效嚇阻。 (6) 獲利與處罰不成比例：違法吸金案件獲利高，低風險，刑罰與不　　法利益不符比例原則，且案件起訴、審判過程耗時，三審定讞往　　往已是數年以後，使嫌疑犯無畏司法機關之偵審，且心存僥倖不　　斷再犯。 (7) 計劃性犯罪：不法集團通常經縝密設計，將不法吸金所得化整為　　零或透過地下管道匯出國外隱匿，致資金清查困難。　　貪婪是人性弱點，民眾只要懷有「一夜致富」心態，不法集團即有機會進行吸金犯行，且違法吸金詐術已漸演變為有計劃集體行動，首謀者具有專業知識、實務經驗之高學歷或高社會地位，其犯罪手法及樣式不斷翻新且經精密設計，故整個犯罪過程具有隱匿性、複雜性，不易被發覺。因此，民眾要避免成為違法吸金犯罪受害者，就應了解不法集團違法吸金慣用犯罪手法，不應迷信「高獲利、低風險」之投資及存著貪與賭之投機心態，應循正常管道從事理財作為，不斷審視自己投資行為，有無可能被騙。最後，希望民眾能以做善事心態，主動配合檢調機關共同打擊不法吸金集團，未來將可減少家人及其他民眾被騙的機會。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（趙齊相） -- 天地有正氣，雜然賦流形。下則為河岳，上則為日星。於人曰浩然，沛乎塞蒼冥。皇路當清夷，含和吐明庭。時窮節乃見，一一垂丹青。在齊太史簡，在晉董狐筆。在秦張良椎，在漢蘇武節。為嚴將軍頭，為嵇侍中血。為張睢陽齒，為顏常山舌。或為遼東帽，清操厲冰雪。或為出師表，鬼神泣壯烈。或為渡江楫，慷慨吞胡羯。或為擊賊笏，逆豎頭破裂。是氣所磅礡，凜烈萬古存。當其貫日月，生死安足論。地維賴以立，天柱賴以尊。三綱實系命，道義為之根。嗟予遘陽九，隸也實不力。楚囚纓其冠，傳車送窮北。鼎鑊甘如飴，求之不可得。陰房闐鬼火，春院閟天黑。牛驥同一皂，雞棲鳳凰食。一朝蒙霧露，分作溝中瘠。如此再寒暑，百沴自闢易。嗟哉沮洳場，為我安樂國。豈有他繆巧，陰陽不能賊。顧此耿耿在，仰視浮雲白。悠悠我心悲，蒼天曷有極。哲人日已遠，典刑在夙昔。風檐展書讀，古道照顏色。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 123.193.32.84 ※ 編輯: CrazyMarc 來自: 123.193.32.84 (12/12 21:37)

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