Re: [問題] 請問XX財務顧問到底是啥?

看板CFP作者renos (IFA)時間15年前 (2009/07/21 10:27)推噓4(4推 0噓 4→)

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一開始看到XX財務顧問,就在想說又是哪些人拿著財務顧問的招牌在行銷售之實! 原來是跟境外保單有關係阿!! 你朋友跟你介紹的,也是一種投資型保單應該是所謂的101保單,保額不高就是你本金的101% 所以你必須付出相對的保費出去!! 不過套句我朋友說的,只要是好的基金,管它是境外還是境內另外再加上,你朋友說的沒錯!在台灣,透過銀行買基金,所有權的確不是你的!! 那是銀行跟你簽訂的信託契約,銀行代替你去執行信託合約內容所以執行人是銀行... 如果你想要基金的所有權是你自己本身的話現在台灣是可以透過證券複委託的方式去投資. 雖然沒有像香港那麼自由!! 不過如果你還是想要那麼自由的話,就跟其他鄉民講的一樣買張飛機票去香港開戶就好最後,真正在做理財顧問的,不是像你朋友那樣的方式建議大家(包括各鄉民) 以後要是有人跟你說他是理財顧問的話請他出示相關的金融證照如CFP等等再請教他是如何幫客戶提供諮詢建議還有,他的收入來源是靠什麼? 佣金?底薪?顧問諮詢費?還是資產管理收益? 很簡單就可以知道他的工作內容了!! 簡單的分享~~ ※ 引述《KGisbarking (真癈)》之銘言： : --說來話長...希望有好心大大指點迷津 : 還有回到信箱的一律不看，公開討論因為我沒有能力獨自判斷 : 最近跟一個營隊認識的老朋友聯絡上 : 因為跟他還蠻好的(一年半前國軍ㄤ賴的時候還有來幫我送行) : 所以很高興能再聯絡上 : 但是... : 總覺得怪怪的...開口閉口理財 : 雖然以前會問他一些股票 : 但也僅止於產業的基本狀況而已 : 這幾次見面時而聊到"國際"理財風險分散通貨膨脹之類的 : 老實說..我本身也是唸商的雖然很混 : 但是對投資組合的概念還是有一點 : 而且 : 我聽到"國際"就好害怕 = =" 感覺很像詐騙 : 我也很懷疑這麼年輕能當顧問? : 我們學校雖然號稱中部最強 XD" : 但是才大學畢業就能當顧問實在詭異 : 雖然很不願意透露財務狀況 : 但是蠻久沒見面又不想一直聊臭頭兵基歪主管還有把不到的妹 : 所以稍微還是提了一下 : 我今年初才開始工作底薪32000 加完買藥錢實領約40000 : 助學貸款每個月繳3500左右 : 還有手機費幫負擔家裡水電給老媽的10000 預計要花掉的零用錢10000 : 理財規劃的部份...因為手頭也還沒什麼錢所以沒想太多 : 49塊多買進兩張2606 表現也沒太差(應該說是驚艷) : 祖國基金剛來台灣的時候單筆買了一點JF的大陸基金 : 感覺他對台股好像很沒信心 : 說要分散風險到國際的市場 : 其實這麼講也沒錯 : 我也有打算再觀察一陣子金磚四國想定期定額投資 : 我覺得這樣算蠻分散了也想留點錢買車子 : 我家從小沒車希望明年可以開車帶爸媽出去玩 : 但是... : 真的很煩一開始就被打一槍 : 說境外基金在台灣買其實還是台幣(原理我聽不太懂也沒興趣) : 說在台灣買基金其實所有人不是我自己 : 說台灣買不到去年最火紅的AHL : 最火的是 : OK 我知道買車折舊很快養車要錢國家要錢 : 不過那已經是我夢想的一部份夢想小不可以嗎.......... : 問起我以前暗戀的女生 : 這也要談到理財 : 我知道女生喜歡多金男不管是虛榮心阿安全感生活享受等 : 不過就是討厭把女生講的看到錢就腳開開 : 雖然說一起走了幾間店他的裝凱攻勢屢試不爽 : 不過那種環境本來就已經先篩選出某些類型的人 : 我寧可相信我喜歡的人是單純的 : 重視$無可厚非也許只是踏實的在完成一個個小夢想而已 : 樂樂長的一篇， : 有點難過社會怎麼可以把我其中一個最好的朋友變成這樣 : 從昨天喝完回家到現在都無法不去想 : 以下才是我最關心的！ : 因為他鼓吹我買的是標準人壽的一個產品 : 因為有點茫而且他也沒講很清楚 : 好像是什麼 semi-friend = =" 我英文不好 : 一個月要存兩萬塊 X! 怎麼可能出事情要用錢怎麼辦 : 想換工作怎麼辦我是說不出會出什麼事我也知道錢放著會越變越少 : 我也知道理財要趁早但就是有那麼一點無能為力 : 再來 : 每次都在提什麼"送"你紅利這也是聽了就很可疑 : 因為這個東西我在板上都沒看到討論 : 姿勢佳的東西又不太能相信 : 所以就問了一個作保險的朋友他被AIIT騙過... : 所以我才不相信姿勢佳...因為他就是從這邊做功課的 : 什麼送你45% 送你30% : 但是每年都要被扣6% 扣個25年都破百了 : 我知道貨幣有時間價值但是只想簡單討論 : 說到八月中就截止了要趕快決定(剛開始跟我說六月底 = =) : 他一直罵投資型保單... : 不過我看這也是保單也會扣保險費阿 : 雖然不多一個月也要兩百多塊他自己連保額多少都講不清 : 說是比例佔很少投資不用看到這麼細 : 標的會賺錢比較重要 : 紅利比較重要(我很怕搓破紅利這個東西他又回去找一套說詞來煩我..) : 還說什麼沒開放大陸基金我一說我有買他就說那個假的...blabla : 你講話這麼不客觀還隱瞞我部分事實 : 怎麼可能推薦給朋友啦>< : 我知道標準人壽是香港前幾大的保險公司　 : 但是保險的東西我媽已經幫我買很多了　我一塊錢都不想花 : 有沒有人可以解釋一下這個這個莫名奇妙的　Sxmx Fxxx 到底是啥? x是我聽不出的音 : 感覺比投資型保單還複雜...... : 金管會不是有要求理專要把費用結構講清楚了嗎? : 還是"專員"要 "顧問"如果取得什麼特殊資格就可以豁免? : 我最擔心的還是他會不會進了老鼠會還是詐騙集團之類的 : 也沒有證據可以證明他可以代表標準人壽(真的沒有在中南部看過..) : 唉... : 我知道你也有在看... : 我不是忌妒你40幾萬的錶 : 我不是忌妒你每天把學妹搞的唉唉叫 : 也不是忌妒你每天睡到自然醒悠悠閒閒喝下午茶沒人管 : 櫃姐自己跟你要電話可以跟某某大老板打球 : 我只希望你可以早點覺醒 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 123.195.87.3

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sinpiece

07/21 11:22, , 1^F

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CrazyMarc

07/21 14:55, , 2^F

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perfectjeff

07/21 15:34, , 3^F

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