[求助] 投資型保單糾紛
※ [本文轉錄自 Insurance 看板]
作者: phiros (traveler) 看板: Insurance
標題: [求助] 投資型保單糾紛
時間: Fri May 1 12:18:14 2009
這是有關我家的保險糾紛,我媽的養老金因為保險不當,產生很大的損失,希望大家能給
我協助,讓損失降到最少,以下是事件的描述:
我媽在民國90年時用440萬買了2張,各以我和姊姊為被保險人的儲蓄型保單,約定民國
100年領回600萬,而我和我姊都沒有親簽(那時我20歲,已成年),後來在民國95年時,業
務人員鼓勵我媽用那2張儲蓄型保單,各借200萬來投資,由於業務員是我父母的朋友,投
資就完全交給他,同時,我媽不知道自己買的就是投資型保單,因為業務人員只跟我媽講
他買的標的,香港連動債跟美林礦業基金,由於陸續有賺錢,約50萬,我媽也就沒有去了
解,後來因去年金融海嘯,我媽開始擔心自己的投資,在10月時打去問業務員,才發覺損
失很大,而損失大的原因,是因為業務人員自行以投資型保單再借200萬,而這張借款契
約我媽沒簽過,不過這是事後我媽解約完,我才知道的,因為我氣不過,所以跟保險公司
申訴,這1.2個月來,申訴人員給我的解決方案,我很疑惑,所以,希望各位能幫我,告
訴我該如何處理,以及申訴人員說的是否正確,這筆儲蓄型保單是我媽的養老金,我爸過
世了,我媽本身在洗腎,我和我姊以後都要嫁人,這筆養老金對我媽而言,是一種安心與
保障,真的對她很重要。
以下是我提出申訴的原因與申訴員陸續提出的解決方案:
1. 很多張保單,要保人-我媽 被保險人-我,都非親簽;而且用投資型保單再去借錢的契
約書,我媽也沒簽過。
申訴員:業務員說是我爸代簽,有人證,而且要求償也是跟父親求償,業務員只有行政
疏失,我們要不回損失。
2. 投資的利得,匯入我媽戶頭的僅有50萬。
申訴員:提領的金額有1100萬,很多是直接再去加碼投資。
3. 我媽根本不知道買了這麼多張(8張)投資型保單,我媽只知道自己投資的標的是2個基金
,後來她被投資損失嚇到,才將這些投資型保單解約。
申訴員:既然解約,就代表保戶承認這些保單,很難以非本人親簽,要求保單失效,而
且若要求失效,要歸還投資提領的金額,還要再給保險公司19萬。
因此,申訴員建議我不要上法院,因為曠日費時,我媽不一定會贏,申訴員說業務在這一
連串的交易中,佣金約25萬而已,所以將和業務員協商,也會從公司中找錢,先給我媽40
萬,等到儲蓄型保單到期,再拿回600萬-300萬借款(我媽解約後還錢100萬)-利息=約270
萬,所以我媽共拿了310萬。
這樣的金額跟方式,是最佳的嗎?希望各位能提供我方法和建議,讓我媽的損失能降到最
少,文章很長,謝謝各位花時間讀完。
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