Re: [問題]長期投資規劃

看板CFP作者 (喜歡肉肉的女生@@.高雄)時間15年前 (2009/04/12 07:35), 編輯推噓34(34推 0噓 371→)
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※ 引述《mansiida (mansiida)》之銘言： : 小弟25歲 : 剛出社會第一年 : 目前固定月薪大概可以拿到7-8萬左右 : 平常生活開銷很少 : 有自有房屋 : 吃飯也在公司吃 : 所以每個月都可以存個六七萬左右 : 在加一些紅利等收入 : 一年大約可以至少存到約100多萬吧 : 想請問這樣的收入 : 可以怎麼樣來分配投資組合? : 以前學生時代有玩一點股票 : 但是現在因為上班平常無法看盤 : 可能無法做太短線的操作 : 所以主要想以基金為主 : 謝謝 大大的薪水真多@@~ 回歸正題~~ 其實投資理財要考慮的層面滿廣的 1.家裡是否有貸款(車貸、房貸..?) 2.有沒有計畫買屋買車? 3.預計幾歲結婚?將來要生幾個小孩? 4.是否有雙親要扶養~? 5.未來是否有創業計畫? 6.預備金要記得留，現金部位不時之需 一般來講投資在比較激進類型配置可以用(100-年紀)的方法 例如你的年紀是25歲,那麼可以用75%的資產(逐年遞減)放置屬於投資方面的(股票之類) 選股方式可參考 巴菲特的選股原則,因為基本上老巴的投資方式就是看長期的 (細部方面可以去看些書)推薦幾本入門書,巴菲特選股魔法書+巴菲特選股神功 +如何看財報的書+波克夏年報 (選高ROE的，複利會讓你衝上天，記得長期持有) 當然也是有比股票好的投資標的,(黃金..房地產等..債券等~)但是我偏愛股票@@ 大大可以依照你的風險承受度~增加債券比例 72法則可以算一下你錢翻倍需要幾年，例如股票年報酬率是10%的話 那本金翻倍的時間就大約是7年多~ROE穩定且高的話，複利效果很驚人 10%記得買保險~~保險的用途不在於增加資產，但是在於一個保障，一般有兩種我覺得必備 1.壽險 2.終身醫療險 =>這個要細分也很多= = 我自己壽險部份是選投資型保單，但是你要注意的是他並不是投資，別想用投資型 保單賺錢，我選她的原因是她可以用較低的保費買到較高的保障(所以記得買保障較高的) 我以前就是不懂= =選了這種保單竟然用低保障+高投資的~ 基金我不是很愛，扣掉手續費，保管費，經理費就大約3.5%的錢了 相當於一買下去就半根跌停板~所以投資型保單 就是重保障，你選擇的基金 最好是以債券為主的基金，較為保本 醫療的我是選終身醫療,繳費20年就可以擁有的終生醫療(醫療跟防癌記得要主約) 因為20年期滿後,你只須繳副約部分的錢(一年大約是7千而已，包含意外實支時付之類的) ，即使都不繳主約依然是終生有效(只是理賠金額就比較基本，一般複約是可以保到75歲) 另外10%當作享樂金~存起來~~然後要花掉，為什麼呢?因為這樣才能滿足人內心的需求 不然存那麼多錢都沒享樂到@@也是不好，我是存錢，到了固定金額 我就出國玩 把他花完再繼續存~~記得該犒賞自己的不要省 現金部位就看你的需求，有人主張只留3個月薪水當預備金，有人主張留半年 防止被裁員或經濟中斷後的退路~~因人而異，但是這部位可以自己調整 我自己是除了基本開銷以外只留幾萬塊= =現金..其他都投資~~我很衝 大概就這樣吧~記得 你不理財 財不理你~~有空也可以多看些理財書 加強理財觀念~~我講的不是絕對~都可以自己調整~~ 如果覺得不錯的話 可以推我一下 >"<..呵呵 我不是保險跟金融人員，但是我對錢很有興趣~~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 124.8.150.214
推
04/12 08:38, , 1F
哈 懇分享就推一下
04/12 08:38, 1F
推
04/12 08:45, , 2F
幫你推一下進階的書吧 哥拉漢智慧型投資人 和證券分析
04/12 08:45, 2F
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04/12 08:46, , 3F
證券分析是近代投資的起點 不過裡面的東西蠻硬的
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04/12 08:46, , 4F
智慧型投資人是巴菲特說投資之前看個幾遍
04/12 08:46, 4F
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04/12 08:47, , 5F
將價差交易 (賺價差的) 排除在外基本上這兩本書 就夠了
04/12 08:47, 5F
推
04/12 10:58, , 6F
推
04/12 10:58, 6F
推
04/12 11:10, , 7F
非常謝謝.這篇很受用!
04/12 11:10, 7F
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04/12 14:05, , 8F
保險部份請確認一下，要低保額高保障，不應該買投資型保單
04/12 14:05, 8F
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04/12 14:06, , 9F
而是買定期壽險比較合理
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04/12 14:34, , 10F
保險部分我是跟終身壽險的保費比較@@..在相同的保額下
04/12 14:34, 10F
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04/12 14:34, , 11F
確實是投資型的要繳的保費比較少唷~~
04/12 14:34, 11F
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04/12 14:36, , 12F
OP大也是~老巴學徒嗎?呵呵~~葛拉漢是老巴的恩師~
04/12 14:36, 12F
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04/12 14:38, , 13F
定期壽險我是覺得預算有限的人，可以買定期的保障
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04/12 14:41, , 14F
定期的也許比較便宜,但是他畢竟不是終身有效,差別在這
04/12 14:41, 14F
推
04/12 14:54, , 15F
你的投保也不是終生有效阿 他保險的屬性屬於定期壽險
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04/12 14:54, , 16F
終壽跟定壽最大的差異中壽是交完以後不用再付 而定壽是每年
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04/12 14:55, , 17F
投保他是屬於定期壽險 你要拿定期壽險跟他比較
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至於學徒那到不是 個人對葛拉漢的東西比較有感覺
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04/12 14:56, , 19F
老巴的東西 必須承認他很多動作我看不懂 可能是我欠缺管理一
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04/12 14:57, , 20F
公司的實務經驗吧
04/12 14:57, 20F
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04/12 15:01, , 21F
所以說投資保單要跟終身壽險比較啊~~那我還要再多爬爬文@@
04/12 15:01, 21F
推
04/12 15:02, , 22F
感謝分享觀念
04/12 15:02, 22F
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04/12 15:02, , 23F
因為我之前想法是 基金不提領讓他扣~應該也可以扣終身~
04/12 15:02, 23F
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04/12 15:03, , 24F
所以把他歸類終身型的壽險@@~實際上他還是每年有"扣"保費
04/12 15:03, 24F
推
04/12 15:03, , 25F
有遺產規劃 可以買終身壽險
04/12 15:03, 25F
推
04/12 15:03, , 26F
更正一下是跟定期壽險比較 他有比較便宜不過前置費算下去很쌠
04/12 15:03, 26F
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04/12 15:03, , 27F
所以帳戶內就是要有錢，因此我才說不要保投資保單當作投資
04/12 15:03, 27F
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04/12 15:03, , 28F
假如預計不到遺產課稅金額，建議不要買
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04/12 15:04, , 29F
難講 之前保險業務講過定壽的費用適用團保的費率算滴
04/12 15:04, 29F
推
04/12 15:07, , 30F
有就是說你拉個一群人買定期壽險費用就跟投保的壽險相同
04/12 15:07, 30F
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04/12 15:11, , 31F
hank大大的想法很好@@..我都沒想到遺產稅的問題~
04/12 15:11, 31F
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04/12 15:12, , 32F
除了受益人名字以外 還要記得加上'法定繼承人"
04/12 15:12, 32F
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04/12 15:13, , 33F
如果受益人也趴了~要領保費會以"遺產的方式"扣到稅~
04/12 15:13, 33F
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04/12 15:15, , 34F
可以用順位的方式~~1.受益人 2.法定繼承人 儉視你的保單吧
04/12 15:15, 34F
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04/12 15:16, , 35F
這樣如果第一順位趴了~就不會被扣到遺產稅(因為是受益)
04/12 15:16, 35F
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04/12 15:16, , 36F
不是繼承~~
04/12 15:16, 36F
推
04/12 15:41, , 37F
心態不講 只講方法~
04/12 15:41, 37F
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04/12 15:42, , 38F
就如同只練招式 不練內功~ 當真花拳繡腿而已.....
04/12 15:42, 38F
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04/12 15:43, , 39F
這篇我感覺也是複製貼上 XD 老梗了...
04/12 15:43, 39F
還有 326 則推文
推
04/12 18:41, , 366F
U大就是標準技術分析派 跟他扯在多也沒用...
04/12 18:41, 366F
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04/12 18:42, , 367F
不過這麼剛愎自用我倒是第一次看到就是...
04/12 18:42, 367F
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04/12 18:44, , 368F
別人講的，都要想過，而不是無條件接收~光買個程式就會發財
04/12 18:44, 368F
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04/12 18:45, , 369F
這麼好康的 自己在家偷偷用就好了 幹嘛還要賣@@?
04/12 18:45, 369F
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04/12 18:45, , 370F
我也覺得奇怪@@..可能 他有經過公司教化過~~
04/12 18:45, 370F
推
04/12 18:47, , 371F
= = 我從來沒叫你舉債~ 你自己要誤解 我也沒辦法
04/12 18:47, 371F
推
04/12 19:22, , 372F
其實如果說高扣抵率加上高股息的股票～～有幾十家
04/12 19:22, 372F
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04/12 19:23, , 373F
一家如果說做一個月的收入那也是可以的
04/12 19:23, 373F
推
04/12 19:24, , 374F
想必嚴守紀律的U大最近賺很大 因為口氣好大XXD
04/12 19:24, 374F
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04/12 19:25, , 375F
不過這篇推文辯論 pkpkoi樂勝XXD 我承認我是看樂鬧的(逃)
04/12 19:25, 375F
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04/12 19:26, , 376F
有說呀～～期指做１２００點起來了～
04/12 19:26, 376F
推
04/13 22:26, , 377F
其實我不排斥學習U大的東西耶,可是應該要讓我們知道這
04/13 22:26, 377F
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04/13 22:27, , 378F
樣的方式確實可以讓我賺到錢,只是目前好像看不到
04/13 22:27, 378F
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04/13 23:39, , 379F
我有EXCEL檔 dgc大也幫我用期靈王再跑過一次了
04/13 23:39, 379F
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04/13 23:40, , 380F
問題是... 有一些人根本就是閉著眼睛說瞎話
04/13 23:40, 380F
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04/13 23:41, , 381F
其實賺錢的東西就是真的很簡單... 你們不接受而已
04/13 23:41, 381F
推
04/13 23:47, , 382F
有需要看EXCEL檔 或是怎麼利用EXCEL作回測的人
04/13 23:47, 382F
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04/13 23:48, , 383F
可以找我... 我東西都自己親手作的 所言非虛
04/13 23:48, 383F
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04/13 23:49, , 384F
並不是像某些人 只會空談 一點歷史數據都拿不出來
04/13 23:49, 384F
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04/13 23:50, , 385F
至於那些說 我的東西那麼好 幹嘛自己不用的人
04/13 23:50, 385F
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04/13 23:50, , 386F
我只能說再好的工具都只是工具 用工具的是人.....
04/13 23:50, 386F
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04/13 23:51, , 387F
就好像船很好 但不代表就可以跨越偉大航道....
04/13 23:51, 387F
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04/13 23:52, , 388F
想成為海賊王固然要有千陽號 但自己如果不是魯夫
04/13 23:52, 388F
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04/13 23:52, , 389F
也是找不到one piece啦~ 我就是魯夫 我會找到
04/13 23:52, 389F
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04/13 23:53, , 390F
現在我把千陽號拿出來跟你們分享 不想上船就算了....
04/13 23:53, 390F
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04/13 23:54, , 391F
你們達不到 絕對不是我的工具有問題 是你們自己有問題
04/13 23:54, 391F
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04/13 23:54, , 392F
當然啦 如果你們有噴射機 那直接搭噴射機 我也沒話說
04/13 23:54, 392F
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04/13 23:55, , 393F
不過看起來 沒人有直達的噴射機啊...破爛小船倒是滿多
04/13 23:55, 393F
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04/14 20:47, , 394F
Excel回測?= =這是啥..?我也是用excel啊~還原股價~~
04/14 20:47, 394F
→
04/14 20:48, , 395F
我們要做的只是長期持有~偶爾看一下標的有沒有變壞~
04/14 20:48, 395F
→
04/14 20:51, , 396F
以鴻海來講~還原到1997年,10年間等於漲了數十倍~
04/14 20:51, 396F
→
04/14 20:51, , 397F
不曉得U大的資產漲了幾倍了?
04/14 20:51, 397F
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04/14 20:52, , 398F
當然選股是需要學習的~~不是叫亂投資~~所以才要學看財報
04/14 20:52, 398F
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04/14 20:53, , 399F
這就是一個高ROE且穩定的股~複利產生的力量見證
04/14 20:53, 399F
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04/14 20:54, , 400F
另外~我沒看海賊王~~我看火影 呵呵~~
04/14 20:54, 400F
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04/14 21:00, , 401F
你就是不會作啊 = = 好像還很光榮的樣子
04/14 21:00, 401F
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04/14 23:01, , 402F
不曉得U大的資產漲幾倍了?再問一次~~
04/14 23:01, 402F
→
04/15 00:01, , 403F
XD 你還在幾倍上打轉?? 慧根真不夠... = =
04/15 00:01, 403F
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04/15 00:02, , 404F
爭那些表象都很認真 但我說到核心又當作沒聽到....
04/15 00:02, 404F
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04/15 00:02, , 405F
慧根不夠啊~~ XD
04/15 00:02, 405F
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