[請益] 理財規劃的方向與建議

看板CFP作者 (觸技。花火舞紛飛)時間18年前 (2008/03/21 13:48), 編輯推噓7(7推 0噓 46→)
留言53則, 6人參與, 最新討論串1/2 (看更多)
各位鄉民好 小弟目前進入社會工作 邁入第三個月 想要開始做理財規劃 以下是小弟目前的狀況: 1. 每個月有20k可以運用 2. 手上的帳戶: 台新(薪轉), 中國信託, 郵局, HSBC direct 3. 目前的理財狀況: 每個月轉20k左右進HSBC direct做三倍利率活存 現在的狀況是 小弟想要利用每個月可以運用的20k來做更多元的規劃 大致上的想法是基金(定期定額)+定存 雖然我還沒30 但我想我比較屬於穩健型而非積極型的投資人 因此想跟各位請益一些問題, 包括: 1.該如何配置基金/定存的比例 2.基金的布局 3.基金的代辦方面, 不知道該怎麼選擇 (1) hsbc direct (最近在推, 不知道大家有沒有什麼意見) (2) 薪轉的銀行(台新) (3) 或者大家有其他推薦的代辦機構 4.除了我上面所說的之外, 大家有其他推薦的理財方式嗎 小弟先謝過眾鄉民們:) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 220.130.138.178
推
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我自己的想法是這樣
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要準備周轉金的部份
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也就是HSBC達到半年的生活費後
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推
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中國信托部份當做自己的投資帳戶
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也就是說不管基金股票或者是台幣或外幣定存
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通通都是轉到這個戶頭來
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自己設一個目標
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達到以前不管怎樣都不會動用的
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基金跟定存的比例可以設為定存一萬五海外基金五千塊
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我個人由於剛學投資沒多久
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並且我自己也剛出社會三個多月而已
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比較偏好於傳統的高配息類股
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當存夠周轉金跟生活費過後
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就會轉進我自己的投資帳戶做這些的資金
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目前設定是２６～２８塊錢的中鋼
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基金部份我自己的選擇是００５６高股息基金
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做長期投資用的
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至於有自己需要更新的三Ｃ產品或別的東西
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都不會動用到這個戶頭
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這是我自己的偏好
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設定三個戶頭分別為生活費跟周轉金還有投資帳戶
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這是我最基礎的想法
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為什麼不回文呢= =...
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比較喜歡討論的感覺
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因為這樣子我也能夠學到東西
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非常感謝幾位鄉民的幫忙, 小弟大概整理一下:
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1. 先準備六個月的生活費 (緊急預備金)
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2. 基金/定存的比例, 如果短期內沒有會運用到的資金, 1:3
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不知道ok不ok
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3. 基金的布局, 穩健型可以全球型股票+全球債券
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想多衝一點的話再來個新興市場債券
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4. 其他的投資可以考慮(1)穩健龍頭股 (2)外幣定存
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(3)黃金存摺
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除了以上四點 有沒有鄉民可以幫忙補充的:D
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推
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定存的部份可以準備到兩年左右的生活費後
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台幣定存可以考慮存至兩年左右的生活費後
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轉為別的投資工具
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另外如果說要做外幣的基金投資
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可以考慮順便辦外幣帳戶
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如果說換回來台幣時遇到損失
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可以先停在外幣帳戶
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推
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c大的想法跟我一樣耶 也是以佈局固定收益為核心投資方式~
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我是0056為主 債券基金為輔 配合全球股票型基金調整風險報酬
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另外會視情況用一小部分的錢作投機型的投資~
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推
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0056我覺得可以當我基金這地方的核心基金
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因為我投資帳戶開好基金跟股票的帳戶了
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所以目前只有存款跟基金還有股票三種規劃
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不知道妳保險方面規劃好了嗎
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因為保險也算是財務規劃中的一環
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推
03/24 14:36, , 50F
想理財是很好的一件事情 但希望原PO先知道自己為何而理財!
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通常我們想達到自己理財的目的~不會只有一條路!! 淺見~~~
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推
03/24 19:45, , 52F
有空去看楚狂人的部落格可以學點觀念
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10/09 01:28, , 53F
希望對您有幫助 http://go2.tw/goz
10/09 01:28, 53F
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文章代碼(AID): #17uqmZc5 (CFP)
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