Re: [問題] 國泰人壽富貴保本鏈結壽險甲型
且讓小弟簡單回答您的問題
關於解約費用～
4%,3%那些是用解約當時得帳戶價值來乘
例如在第五個月要解約，解約當時的帳戶價值為990000
那解約費用就是990000x0.03=29700
剩下的就是可以拿回的
關於連動債
一般來說可以分兩種
一種是保本(有的加上保息，例如這一檔)
這一種的利息會比直接投資當地的零息債券利息來的低一點
通常還會附加一個買權(這一檔就是連結恆生指數)
-->如果保息率過高的話通常這個買權是很難有機會賺到的
通常敝公司發行的連動債都是這樣
雖說恆生指數波動很大，不過要達到年平均55.2%以上的波動也不容易
我覺得唯一可以指望的是今年步入空頭，連兩年大跌100%，然後第三年起狂飆
搞不好有機會～^^
另一種是高收益型
利息部份通常可以比連結幣別當地的利率再高一點
不過這是因為透過搭配賣出一個買權或賣權所得來的
所以這個買權的部份面臨的下檔風險理論上無限大～
運氣差點的話可能就血本無歸了～
連動債不應該被視為洪水猛獸
該罵的是那些不清楚告知商品內容及風險
或者推銷給無法理解內容的阿桑阿伯的業務人員～
台幣也有這種保本型的基金
不過利率比定存低多了(1%多吧)
目前得市場情況只有鍊結外幣才有機會領到高一點的利息
當然就得承擔匯率風險～這是必然的
澳幣目前處於歷史匯率的相對高點也是事實
只是七年後的情況沒人說得定
在保障的部份～是七年期的定期險
當然沒事的話是領不到
不過沒人想領這一筆吧
恆生指數部份是這樣
以每年2/25的指數為觀察值
看每年得漲跌幅 取絕對值
如果這七年得漲跌幅分別為 80%,70%,60%,65%,63%,77%,75% (以絕對值而言)
平均即為 70%
那麼滿期後可領的報酬率為170%
若這個平均漲跌幅在55.2%以下～那就領155.2%
資金運用部份有保單貸款～年息4%
在帳戶價值的60%內可貸
另外過一年後也沒有解約費用，如果有還不錯的獲利也可提前贖回
以上
這種商品沒有絕對的好壞～高一點的利息，但是有匯率風險
很簡單
就看自己對這個匯率的判斷以及風險的承受度
個人對匯率的判斷是還不算太悲觀
算是相對高點～但應該貶值空間有限
也就是就算有貶值應該也不至於貶到獲利不如定存
但是，七年後的事誰知道呢？
希望對你有幫助
如果業務員問妳怎麼這麼清楚～別說是其他單位主任說的XD
※ 引述《SAMIRA (失寵)》之銘言：
: ※ [本文轉錄自 Insurance 看板]
: 作者: SAMIRA (失寵) 看板: Insurance
: 標題: Re: [廣告] 國泰人壽富貴保本鏈結壽險甲型
: 時間: Wed Jan 9 19:43:35 2008
: 我母親今天也被推銷了，
: 因為我之前告訴過她，不要輕易投資連動債
: 所以她被推銷之後回來要我作功課
: 我大概快速瀏覽一些連動債相關的文章，不過我還是無法判別這一檔好壞
: 我對這一檔的基本認知是:
: 1. 保本且保息
: 2. 風險在於澳幣匯率處於歷史高檔 (會再往上嗎?)
: 3. 保費雖然不多，但只要人沒出事的話，形同丟進水裡
: (保費的保障期間是多久? 投資的那六年嗎? )
: 4. 六年的時間資金會卡住，不如澳幣定存一年資金靈活，且二者相較利息相差不多
: ※ 引述《ice315 ( )》之銘言：
: : 看到上面的廣告，手癢也來打一下我們家的產品，已經是第31期的富貴保本。
: : [注意]以下文字僅是介紹，關於獲利部分本人不做任何保証，
: : 有興趣的人請洽國泰人壽業務員，
: : 親自了解清楚各種風險可能後，再做任何決定。
: : 這個產品蠻適合短期內沒有資金需求，想追求較高報酬率的客戶。
: : 為什麼會選擇澳幣，因為澳洲有原物料，內需等題材，澳幣近幾年也蠻不錯的，
: : 鏈結指數部分採絕對指數，上下波動愈大，愈能獲取超額報酬，原本就已經保
: : 証報酬率為55.2%，鏈結香港恆生指數，有機會獲得更高報酬，若沒有，至少有
: : 保証收益的部分。
: : 想了解詳細內容的，歡迎來信詢問，以下為介紹。
: : 投資標的：滿期最低保証報酬結構型債券
: : 計價貨幣：澳幣
: : 銷售期間：1/7~2/5(額度售完為止)
: : 投資配置日：2/25
: : 投資標的發行銀行：瑞士銀行(全球最大財富管理公司)
: : 保險期間：至投資配置日起七年
: : 滿期保証投資報酬率：55.2%
: : 參與率：100%
: : 鏈結指數：香港恆生指數(取絕對報酬率之平均值)，波動愈大，愈能賺取超額報酬。
: : 保險費：採七年定期壽險費率
: : 投保規定：
: : 1.投保年齡：0歲﹙出生滿15天﹚至75歲
: : 2.投資標的運用期：7年
: : 3.不得附加任何附約
: : 4.繳費方式：躉繳
: : 5.保費費用：要保人交付之附加保險費
: : 500萬元以下- 4 ﹪
: : 500萬元﹙含﹚以上- 3.8 %
: : 6.投保保險金額限制：
: : 0~14足歲 14~40歲 41~65歲 66~70歲 71歲~
: : 保額保費 1.3~2 0.3~1 0.15~1 0.15~1 0.01~1
: : 比例限制
: : 保額限制 13~200 10~1000 10~1000 10~500 10~500
: : 贖回費用：第一年需扣贖回費用，1~3月(4%)，4~6月(3%)，7~9月(2%)
: : 10~12月(1%)
: 5. 就是上面這個 4%，3%是用什麼東西來乘?
: 不好意思，在這問也許很白痴的問題，不要叫我去問推銷的阿姨
: 我有問連結香港恆生指數是什麼意思，她說不知道，總之利息比台幣定存好
: 基於人情壓力存在，我媽又有閒錢，
: 她說只要沒有錢不見的危險，比台幣定存利率高，
: 她會多少捧場一下
: 請大家給我一些指教好嗎，要酸也不要酸太用力，我討厭吃酸的
: 謝謝
: 可能面臨風險：
: : 1.信用風險：銀行違約風險，不過我想大家都知道瑞士銀行的穩健度，所以是值得信賴
: : 的。
: : 2.匯率風險：現在澳幣對台幣約1：28，將來若台幣升值，或澳幣貶值，就會造成匯兌上
: : 的風險，但國泰提供滿期之後，可以開一個外幣帳戶，若當時匯率不太理想，可先持有澳
: : 幣，待有利時，再換回台幣。
: : 3.提前贖回風險：若是中途贖回，可能產生折價風險，第一年更有贖回費用率，所以這
: : 個產品適合短期不會有資金需求，但又想獲得額外報酬的人。
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