[雜誌] 投資型保單：實際淨投資額是多少？

看板CFP作者elvies (別再給我打分數了--)時間18年前 (2007/12/29 11:35)推噓11(11推 0噓 0→)

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▲投資型保單淨投資額怎麼算？￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣資料來源：SmartMoney智富2008年壹月號￣￣￣￣￣￣￣撰文：馬婉珍【日期：2008.01.01】 =========================================================== δ保單名詞，各家保險公司用詞不一樣投資型保單出現的同義詞整理表￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣ ┌──────┬─────────────────────────────┐ │投保金額 │保險金額、基本保額 │ ├──────┼─────────────────────────────┤ │目標保費 │保險保費、參考保費、基本保費、計畫保費、基本保險費 │ ├──────┼─────────────────────────────┤ │增額保費 │投資保費、彈性保費、超額保費 │ ├──────┼─────────────────────────────┤ │附加契約費用│保單附加費、契約附加費、保單附加費用、基本保險費用、前置費│ ├──────┼─────────────────────────────┤ │保單維持成本│行政管理費、保單行政管理費用、保單行政費用、管理費 │ ├──────┼─────────────────────────────┤ │危險成本 │危險保費、保險成本、保障費用 │ └──────┴─────────────────────────────┘ =========================================================== 參考範例￣￣￣￣以30歲的男性為例，壽險保額100萬元，每月10,000元保費。其中 2,000元放在目標保費（保險保費），8,000元放在增額保費（彈性保費）。假設第一年的附加契約費用率60%，增額手續費是3%，危險保費為每月90元，保單維持費每月100元，這張保單的淨投資金額的算法是？￣￣￣￣￣ =========================================================== 計算三步驟￣￣￣￣￣ ┌───┬────────────────────────────────┐ │ │ │ │Step 1│ 每月繳入保費後，會分別在目標保費和增額保費中 │ │ │ 扣除附加契約費以及增額手續費。 │ ├───┘ │ │ │ │ ┌────────────────┬────────────────┐ │ │ │ 目標保費(保險保費)2,000元/月 │ 增額保費(彈性保費)8,000元/月 │ │ │ ├────────────────┼────────────────┤ │ │ │ 2,000元 - (2,000元*60%) │ 8,000元 - (8,000元*3%) │ │ │ │ = 800元 │ = 7,760元 │ │ │ │ 扣除附加契約費用後的金額 │ 扣除增額手續費後的金額 │ │ │ └────────────────┴────────────────┘ │ │ │ └────────────────────────────────────┘ ██ ◥██◤ ◥◤ ┌───┬────────────────────────────────┐ │ │ │ │Step 2│ 在 Step1 兩者相加後， │ │ │ 就是可放入分離帳戶的投資金額。 │ ├───┘ │ │ │ │ 800元 + 7,760元 = 8,560元 → 進入分離帳戶 │ │ │ └────────────────────────────────────┘ ██ ◥██◤ ◥◤ ┌───┬────────────────────────────────┐ │ │ │ │Step 3│ 在分離帳戶中，扣除30歲男性的危險保費90元和 │ │ │ 保單維持費100元，就是淨投資金額。 │ ├───┘ │ │ │ │ 8,560元 - ( 90元 + 100元 ) = 8,370元 → 淨投資金額 │ │ │ └────────────────────────────────────┘ =========================================================== 結語：1.該內容以「前收型投資型保單」為範例，非後收型或投資型年金。（保單中有"變額"兩字，皆為投資型險種）￣￣ 2.前收投資型保單規劃前，宜先透過「壽險保障需求分析」，確認客戶目前人生責任下所需保障額度。投資的功能宜視為「附加功能」。￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣ 3.目標保費和增額保費，各家的收取百分比（％）不一。目標保費按金管會新制規定：首年＜60% 分年總收＜150% 增額保費：通常3%-5% 4.投資部分，宜同時自行參與，對金融常識與各國股市場漲跌要有基本知悉，最沒空的情形也要知道閱讀各期對帳單。任何保證獲利的說法皆不可信，除非正式保單上提供保證機制。（部分變額年金險已有提供最低獲利保證） 5.前收型投資保單，宜「極長期」的持有，請參閱本人過去之文章之相關說明。 -淺見，謝謝- -- 他們說：「在那些只有鳥雀才能飛過的山峰後面，有一個太陽國。那裡的城市充滿著神話般的氣氛 …宮殿的圓頂閃閃發光，就像水天相連在一起」布哈拉被譽為「月亮和星星間最優雅之處」…… 古都布哈拉‧索比克 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 124.8.28.254

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