Re: [討論] 投資型保單

看板CFP作者opqx (殺龍求道)時間18年前 (2007/12/20 18:31)推噓3(3推 0噓 1→)

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: 投資型保單 : 好處....就是可以選比較多基金關於這個問題我想前幾天寫的一篇文章你可以找到結論 ※ 引述《yuan11 (籃球)》之銘言： : 最近有朋友在跟我推薦投資型保單 : 一開始年繳12萬，之後每個月定時定額存1萬 : 建議書上所有的費用明細都有列出來，很透明 : 他說以長期投資來看，整個扣走的費用比在銀行買還少，還有個三四百萬的保障 : 他列了一張Excel，上面也是月存一萬，以20年平均9趴來看 : 申購1.5趴，一年轉換兩次(每次1.5趴，前提是不同基金公司的轉換) : 這樣RUN下來，銀行扣走了近120萬的手續費這就錯了銀行轉換只要500元雖然沒有免費轉換但是跟投保實際上差異不大而你說的前提是不同基金公司的轉換作法是先贖回成現金在買基金這樣不可諱言的成本是比較高但是問題是投保會比較好嗎若是我們將相同公司的基金是當作一個基金平台轉換只收500元投保也是相同的基金平台只是這是保險公司提供的這兩個有差異嗎若是想買的基金不在投保的合約裡面還不是要付出手續費跟銀行買而投保合約的連結標的大部分都是自家發行的基金 (國內投信的功力可以去爬一下基金版我是不太信任) 一般投保連結標的大概20-30檔基金 (隨手點一下基金公司只要不是很小家的投信連結標的也有20-30檔大一點的投信還會遠遠超過能確定基金公司滿足不了你的需求保險公司辦得到嗎 ) 有些過份一點的只有保險公司相關企業的基金這跟跟銀行買是沒有差異的而且檔數還更少這樣比投保當然贏而投保的費用很多隱藏在合約裡收費其實遠比你想的多舉例來說當你急需用錢的時候或者不看好未來的行情把錢從投保提領出來有些是有收費規定的保險公司的帳戶價值不等於存款從保險公司拿出自己的錢是否比從銀行拜禮基金贖回的時間久會不會又跟買投保想解約一樣被業務員囉哩八說半天這個也是我懷疑的地方而當看好基金會漲的時候想投資用投保可是用增額他的手續費可是3%-5% 不曉得哪家銀行的收費是如此過份可以介紹給我知道一下大家就別跟他買拉我上面寫的那些保險業務員在銷售投保時他是不會跟你說的買投保之前自己想好他是否是你需要的免得到時候後悔解約損失的前可是拿不會來的 : 第二十年時，帳戶價值還比投資型保單少了七八十萬(中間還有保障耶) : 請問各位專家 : 真的是這樣嗎他不會跟你說就算這樣算投保要追上的時間點至少也要1x年後投資這東西業務員永遠只會提起美好的一面至於其他提了你就不會買就必須自己思索到底是不適合自己每次聽業務說起總覺得這是百年難得一見投資的大好機會而奇怪的是百年難得一件的機會好像天天在上演 ----------------------------------------------------------- : 投資型保單 : 好處....就是可以選比較多基金: 投資型保單關於這點我會說 case by case 投保連接的基金可以轉換的檔數不見得比一家投信可以只要付出500元換費用的基金多而投保這東西銷售上問題一堆一個業務員不懂基金費用(手續費+帳戶管理費+轉換費用)其他收費跟投保一致只要講到其他費用業務一定不懂基金 (經理費用內扣投保跟基金都要收) 每次在談論投保業務員總會忽視投保的費用而故意增加銀行買基金的費用講保費他只會跟你說危險保費比較便宜前置費去哪了在他們的觀念中前置費不算保費講投資只講帳戶管理費買基金定比較便宜疑前置費去哪裡增額的費用去哪裡領錢的規定去哪裡或許在他們的觀念中這都不算費用吧投保的費用前置費用.危險保費.帳戶管理費 .提領問題.增額規定...etc 他沒辦法全部講清楚那麼不要跟他買講的清楚不見得對保戶有利但至少買了之後比較不會後悔 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.160.74.4

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elvies

12/20 18:32, , 1^F

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airgull

12/20 18:35, , 2^F

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trinity1103

12/20 18:42, , 3^F

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