[請益] 31歲女性的理財規劃(月入五萬)

看板CFP作者 (明月來相照)時間18年前 (2007/09/19 21:43), 編輯推噓31(31推 0噓 54→)
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其實都31歲了還來請教理財規劃 自己覺得有點汗顏 但因為家中一直是保守的公教人員 除了儲蓄外也沒有人懂得理財 我之前也一直沒研究 這一兩年我開始有固定的收入了 覺得再不規劃就太晚 因此上來請教大家 我的狀況: 31歲女性 教師 月入五萬左右 固定支出: 房租水電伙食等生活費每月約1萬五~兩萬 已保壽險+意外險+癌症險+醫療險 每年約繳七千元 ****** 因推文有人建議我補充一下 謝謝大家願意幫我看 我目前這些險真的是"年繳"七八千沒錯 壽險共有120萬左右(所以才想說加買投資型把它補到兩百萬) 癌症險意外險很早就保了所以便宜 內容我忘了 會再看看需補齊什麼 醫療險有一個日額一千的無上限終身醫療 搭配定期醫療的日額三千,外加實支實付 （可能是因為搭配定期型所以便宜） 其實之前年輕不懂事還買過年繳七八萬的儲蓄分紅險 已經把它辦繳清了 保障內容還是有但剩很少 所以當它不存在 XD ***** 保守估計每月剩三萬可理財 負擔及需求: 單身 無車無屋, 無成家之打算 家中父母目前約60歲不需奉養, 但因預計父母購屋會用掉其退休金 日後若有疾病及老年安養等問題我需負擔 我自己也必須存退休金, 另外如果可以我也希望能買自己的房子(南部) 總而言之 我希望這筆資金能有強迫儲蓄,不被通膨貶值,穩定獲利的功能 但也要留下 一次能提出二十萬或每月能動用一萬 的彈性空間 希望理財方式: 我沒有時間和興趣隨時關注市場, 導致之前股票賠了十萬多.... 目前想到的是以下列方式來搭配 a. 定期定額基金 b.持有績優股享配股及股利 c. 零存整付或定存 d. 投資型保單(安聯的某張保本型,訴求至少2.67%獲利,拿來存退休金) e. 活存 想請教大家的問題: 1. 以每月三萬加上每年另有10萬獎金的預算下, 以上五種理財方式我應該各分配多少比較洽當? 還是哪些可刪, 或可增加哪些方式? 2. 已有保險的部份 若再加上投資型保單 保險佔總收入會不會太多? 3. 大家會建議我投資型保單部份每個月買多少錢比較洽當? 其實這題最急 因為它快停售了..... 如果有哪些我該注意而沒注意到的考慮事項 也麻煩大家給點指教或經驗分享了 感激不盡! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 124.8.169.103
推
09/19 21:53, , 1F
保險好便宜唷 很早期買的嬤
09/19 21:53, 1F
推
09/19 21:59, , 2F
投資型保單千萬不要買 良心的建議
09/19 21:59, 2F
推
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先不要急,功課作充足再說.
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保險額度是多少? 因你也許要負擔父母的老年生活
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投資的部份可選擇穩健型基金或定存型股票
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要變現比較容易
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要穩定的話選投資型保單不太明智,2.67%的商品比比皆是
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投資型保單要停賣就讓他停賣..不是只有台灣有金融商品
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推
09/19 22:11, , 9F
投保買了你會後悔 他幾乎沒有理財的功能
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推
09/19 22:27, , 10F
5391篇定存vs投保vs定期壽險+定存
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5391的最後 投保的上升幅度比定存高的感覺 應該是要再多加
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十年有機會贏回來吧
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推
09/19 22:45, , 13F
我是有點怕太容易變現的基金會讓我無法強迫存自己的退休金,
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如果投資保單月繳3千,持有二十年以上,大家建議嗎?
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推
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其實如果真的意志不堅定..投資型也是一樣會提領~~
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推
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我覺得 成家 也是種不錯的投資~~~~
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推
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我覺得定期買配股利高的績優股最好
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推
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那個是算出來的獲利 恩正比較應該用基金+壽險
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還有一個產品若一切投資要買20年才能給你比定存高的獲利
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那要不要買 就看人摟
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到你老的時候 壽險保費可是粉貴低 錢會被保險吃光
09/19 23:31, 21F
推
09/19 23:34, , 22F
投資型保險可以降低壽險啦 老了哪還需要高額壽險?
09/19 23:34, 22F
推
09/19 23:38, , 23F
這個還要調整 粉累人 一件太複雜且難搞懂的東西
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我是遵照老巴的看法 如果一家企業的才讓我看不懂
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09/19 23:39, , 25F
更正財報
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那我就不會去買這家公司 而金融商品也是一樣
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09/19 23:40, , 27F
搞不懂 太複雜 可以試著理解 但是不全盤理解之前別碰
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推
09/20 00:26, , 28F
如果不需要保險 根本不用買投資型保險唷 費用吃很多
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09/20 00:43, , 29F
一般的保險可以再增加些 投資型保單就不用考慮了!
09/20 00:43, 29F
推
09/20 07:46, , 30F
穩定的收入下，定存先佔大部分，基金可以先小額試單
09/20 07:46, 30F
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09/20 07:48, , 31F
有心得以後在慢慢調整比例，畢竟沒有績效的壓力慢慢來OK啊
09/20 07:48, 31F
推
09/20 11:20, , 32F
保險一年只7000元能夠有多少保障??可以的話連保障內容也一起
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寫出來 這樣比較完整!!
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另外 請那些說保險不重要的人捫心自問 沒有保險真的好嗎?
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如果連自己的風險都沒做好卻想要投資 那才是最大的風險
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推
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保險算是避險工具,但也不該因過度避險而侵蝕獲利,適當即可
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只有一個重點 投資歸投資 保險歸保險 投資險不要買
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推
09/20 12:54, , 38F
投資險看你買的角度是什麼...
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如果是投資可能有待考慮...但是如果是買保障的話...
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我反倒建議買...因為比一般壽險（除了定期險）便宜太多了
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只有一般壽險（非定期險）的10分之1...
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註：我指的是相同保額與相同年期所支出的危險保費來說
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09/20 15:41, , 43F
一樣吧 他的投資不能跟外面比 基金少 彈性小
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推
09/20 17:00, , 44F
問題是他的壽險偏向定期險的性質
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推
09/20 17:05, , 45F
投保偏向於定期險+基金
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推
09/20 18:10, , 46F
同樣保額來比如果買定期險當然會比純買投資險保障便宜
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推
09/20 18:15, , 47F
完全沒保險當然不好 不過原PO問的是理財呀
09/20 18:15, 47F
推
09/20 21:44, , 48F
1-檢視你每年7000的保險還缺啥?拿投資保單捕足
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09/20 21:45, , 49F
但把投資保單只當保單使用,投資請到銀行or投信投資。
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09/20 21:46, , 50F
用投資保單買基金手續費太貴了,7%以上沒有賺頭拉
09/20 21:46, 50F
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09/21 09:53, , 51F
投資型保單別買＋1 請爬文～我也是公務員阿～（煙）
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09/21 18:29, , 52F
只想確認保險是"月"繳七千還是"年"繳?!?! 年繳這麼少哦??
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※ 編輯: ex42r1 來自: 124.8.139.55 (09/21 21:07) ※ 編輯: ex42r1 來自: 124.8.139.55 (09/21 21:19) ※ 編輯: ex42r1 來自: 124.8.139.55 (09/21 21:21)
推
09/21 22:26, , 53F
投資型保單沒有這麼不堪吧以退休規劃來說有其功用阿
09/21 22:26, 53F
推
09/21 23:05, , 54F
之前已經有儲蓄險不良的經驗 為啥還把保險當作理財的第一選擇
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金融商品每個都有不同的功能 保險最初的功能是用來避險
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他可不是用來投資或者儲蓄退休金的
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任何一件保險商品 若是以投資報酬的角度來說
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勢必是輸給定存的機會成本 (長期來說)
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若是會贏定存的機會成本 那麼精算師就失職了
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保險公司會虧損連連
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投保的確沒有那麼不堪 他的問題在於 當兩家商店賣同一種東西
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一個賣300一個賣100 投保就是賣300的那個
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為什麼同樣的東西必須付出更高的價格去購買
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09/21 23:13, , 64F
投保基本上組合 就是定期壽險+基金 (不是請跟我說 業務欠)
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09/21 23:14, , 65F
我這個答案很久了 若是定期壽險費用+買基金贏行的費用高於
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09/21 23:15, , 66F
高於投保 那他事件不錯商品 問題是投保的收費是遠遠高於
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後兩者 思考一下ㄅ 300萬25歲女生的定期壽險一年大概3千
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09/21 23:17, , 68F
第一職業
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推
09/21 23:24, , 69F
一般投保都以300萬的壽險為例 想買的每個人都用自己定期壽險
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定期壽險費用扣掉 在拿去跟銀行的手續費作比較
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在思考到底要不要買 基本上我是認為一件商品若是要10年以上
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09/21 23:28, , 72F
才能回本 我是沒有那個耐心
09/21 23:28, 72F
推
09/21 23:45, , 73F
看過5391篇.. 拿定期壽險跟投資型比 根本是不同訴求的東꘠
09/21 23:45, 73F
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09/21 23:47, , 74F
西 這樣比當然看起來是定期險比較划算
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推
09/21 23:52, , 75F
那請問差異在哪
09/21 23:52, 75F
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他的保障差在哪裡 這個問題業務是一直沒提出說明的
09/21 23:52, 76F
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09/21 23:53, , 77F
之前你有作個結論 我記得差在一個是可以一直續約的定期險
09/21 23:53, 77F
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09/21 23:54, , 78F
只差在這的話 基本上差異不大
09/21 23:54, 78F
推
09/22 13:36, , 79F
原來是定期壽險啊~我還想說終身壽險怎那麼便宜~ XD
09/22 13:36, 79F
推
09/22 15:56, , 80F
千萬別買投資型保單了!金管會保險局已來函，要求各家保險公
09/22 15:56, 80F
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09/22 15:57, , 81F
司，將提高投資型保單的危險保額!要增加保障的部份....
09/22 15:57, 81F
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09/22 15:58, , 82F
其實很想罵保險局~虧委員們還是南山人壽出來的~要保障的話
09/22 15:58, 82F
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09/22 15:59, , 83F
，買什麼投資型保單?!(當官的大腦跟我們真的不太一樣)
09/22 15:59, 83F
推
09/22 17:36, , 84F
我和你保保額相當但年繳要40000~最近買的ORZ
09/22 17:36, 84F
→
10/09 05:06, , 85F
希望對您有幫助 http://go2.tw/goz
10/09 05:06, 85F
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