[心得] 投資型保單 買了就虧了 現在一肚子懊悔

看板CFP作者 (哇哈哈呀啊)時間17年前 (2007/03/26 16:31), 編輯推噓8(12推 4噓 22→)
留言38則, 19人參與, 最新討論串1/2 (看更多)
在下買的是安泰基金 就是所謂的投資基金型保單 每個月投資5000元 優點有2 1.死掉會給你500萬的保險理賠 死掉才有賺到 2.每月5000元的基金投資 報酬率約6%~15% 20年後你就變千萬富翁了 以上始銷售人員 會用來說服我們的地方 但是事實上咧 勸年輕人不要買 因為買到其實就虧到爆 爆點如下 第1年的投資皆為公司的前置成本 白話一點就是 第1年的6萬元 都是公司的 不是你的 第2年的投資 公司又吃掉30% 第3~5年公司吃掉10% 第5年以後就不吃了 投資的5000元會真的全額幫你去買基金 舉例來說 第1年 總投資60000元 你的基金資產 0 現虧60000元 第2年 120000 42000 78000 第3年 180000 96000 84000 第4年 240000 150000 90000 第5年 300000 204000 96000元 5年之間 投資30萬 先不管我們的投資報酬率會讓我們賺多少 總之 我們的資產已經縮水將進10萬元 天下有這麼虧的事嗎 投資30萬 先剩下20萬 然後告訴保戶20年後你會很有錢 而且事實上他們幫我們操作的基金 報綢率還有可能是負的 畢竟全球股市有起有落 那可能永遠保持6%的 所以20年後 頂多只是個百萬富翁 而且這百萬還是自己存的 結論就是 不要買 不要買 不要買 不要買 與其投資基金 不如去買股票 6萬元去買一張中華電信的股票 每年還可以分到幾千塊的現金股利 報酬率絕對超過10%以上 那該怎樣做理財咧 1.儲蓄 每個月養成定存5000元的習慣 雖然利率低到可憐 但是5年後 只少會有30萬的創業本錢 這是媽媽說的 2.股票 買張積優股 賺他的股利 而且練習股票波段型操作 也就是買低賣高 認真關心股市做研究的話 投資報綢率20% 以上 這是鄭弘儀說的 3.基金 找個好的基金定額投資 但是要注意管理人的手續費管理費要合理 這是巴菲特說的 絕對不要做的理財就是 買投資型保單 因為會藉著保單的名義 扣掉消費者的大部份投資金額 除非你想死 或是你近期會死 否則 投資型保單 是一定虧的 血與淚的教訓 我投資了20個月 我的10萬元 現在只剩2萬元 我決定不保了 雖然我現在現賠8萬元 就當作買個教訓而已 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 220.135.52.163
→
03/26 16:57, , 1F
保單畢竟還是保險...投資只是投資型保單附加的...自己要先確
03/26 16:57, 1F
→
03/26 16:57, , 2F
定自己的需求...是先求保障還是要投資
03/26 16:57, 2F
→
03/26 16:58, , 3F
投資型保單未必不好...希望你能了解
03/26 16:58, 3F
→
03/26 17:01, , 4F
把投資型保單當作定存來看，時間拉長成10~15來看，我覺得OK
03/26 17:01, 4F
推
03/26 17:10, , 5F
收到保單在十天內都還是能無條件解約。
03/26 17:10, 5F
→
03/26 17:30, , 6F
投資型保單是約十年後才會比你存出去的還要多 其實還不錯
03/26 17:30, 6F
→
03/26 17:32, , 7F
前幾年會扣費用是假設你存一年就死了六萬換五百萬 不過有
03/26 17:32, 7F
→
03/26 17:34, , 8F
不過有一間是只收第一年90% 後來就全部拿去投資^^
03/26 17:34, 8F
推
03/26 19:08, , 9F
新光是第一年收80% 後面幾年可以用緩繳的方式 拖過第六年
03/26 19:08, 9F
→
03/26 19:08, , 10F
期間的都當增額
03/26 19:08, 10F
噓
03/26 20:46, , 11F
先好好研究完CFP跟保險版的這類文章再來罵八= =
03/26 20:46, 11F
推
03/26 20:48, , 12F
不保了 你是棒捶嗎 你都花8萬了 繼續吧 阿呆
03/26 20:48, 12F
推
03/26 21:13, , 13F
還有第一年65%的阿~!! (非該家業務...)
03/26 21:13, 13F
推
03/26 22:40, , 14F
因為你買的是一張保單
03/26 22:40, 14F
→
03/26 23:28, , 15F
我也建議繼續
03/26 23:28, 15F
→
03/26 23:36, , 16F
解約不划算，應該可以減額繳清啊
03/26 23:36, 16F
推
03/27 01:24, , 17F
投資歸投資，保險歸保險
03/27 01:24, 17F
推
03/27 01:30, , 18F
繼續保比不繼續保好,還有其他不解約辦法可以降低保額
03/27 01:30, 18F
推
03/27 12:42, , 19F
我覺得繼續保會越保越虧，不如趁早解約
03/27 12:42, 19F
推
03/27 16:09, , 20F
投資型保單是要長期投資的吧@@" 這不是視個人需求嗎??
03/27 16:09, 20F
推
03/27 16:11, , 21F
依你的狀況應該是繼續保會比較好吧@@
03/27 16:11, 21F
→
03/27 16:11, , 22F
你繼續保 至少未來還可以存錢+投資 現在就放棄不是等於
03/27 16:11, 22F
→
03/27 16:12, , 23F
白白丟掉好幾萬嗎?? 原本的目的 保險跟投資跟儲蓄都沒啦~
03/27 16:12, 23F
→
03/27 16:13, , 24F
保險公司推的投資型保單都是要看長期的 5年跟15年差很多!
03/27 16:13, 24F
推
03/27 17:01, , 25F
如果你有需要三百萬~五百萬的定期壽險..繼續保會比較好喔!
03/27 17:01, 25F
→
03/27 17:02, , 26F
如果不需要的話..那就真的要好好調整一下..
03/27 17:02, 26F
→
03/27 17:04, , 27F
不然就是若有一百萬以上的閒置資金可投資..就用增額下去~
03/27 17:04, 27F
→
03/27 17:05, , 28F
這兩個條件有任一成立的話，才是投資型保單效益發揮的時候
03/27 17:05, 28F
噓
03/27 19:59, , 29F
你的10萬變成2萬 是你投資標的資產配置的問題,不是投
03/27 19:59, 29F
→
03/27 19:59, , 30F
資型保單的問題,以你這樣的態度,到外面銀行買定期定쌠
03/27 19:59, 30F
→
03/27 20:00, , 31F
額的方式買基金的話,你ㄧ樣會不爽,你買投資型保單虧,
03/27 20:00, 31F
→
03/27 20:00, , 32F
為什麼我就會賺= = 真奇怪!!
03/27 20:00, 32F
噓
03/27 22:30, , 33F
保障都不用錢就是了啦...
03/27 22:30, 33F
→
03/27 22:32, , 34F
買股票哪有那麼簡單 去股票版看看　賠十幾二十萬的人多著
03/27 22:32, 34F
→
03/27 22:33, , 35F
股票市場是個超心機的市場　考驗人性弱點
03/27 22:33, 35F
推
03/27 23:13, , 36F
我也剛吃了悶虧~最近決定不繼續投資了!
03/27 23:13, 36F
噓
03/28 12:02, , 37F
難道保險的部分不用成本嗎?而且你怎知你何時會掛(無惡뜩
03/28 12:02, 37F
→
03/28 12:03, , 38F
意),投資型保單的本質本來就是保險,版上都說爛了的觀念
03/28 12:03, 38F
‣ 更多 waveDance 的文章
文章代碼(AID): #161uJO2D (CFP)
‣ 更多 waveDance 的文章
文章代碼(AID): #161uJO2D (CFP)