Re: [問題] 相關於投資型保單

看板CFP作者chenchuhao (心亂飛)時間17年前 (2007/03/26 00:50)推噓5(5推 0噓 29→)

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※ 引述《back (誠實剪刀)》之銘言： : 關於投資型保單和理財 : 我給一些個人的建議 : 先說說投資型保單 : 他使用的是基金平台 : 大約幾千塊就能買到4檔基金 : 風險分散做的很好 : 比自己去銀行買單檔來好的多(對不想花時間來做研究的人來說) : 保險公司資本夠 : 所以要做到完善的基金規劃沒有問題組合型基金也可以做到同樣的功效由基金經理人幫你挑...幫你配置基金組合對於不想做功課卻想買多檔基金的，選擇性至少也比投資型保單多很多～相對的風險也比買一檔基金少很多...但這不代表不用做功課喔！基金經理人不是神...每隔一段時間還是要去檢視基金本身的績效！另外～保險公司資本夠=完善的基金規劃沒有問題？這點不是很懂～嘖嘖～不管怎樣，錢丟出去不管他可以百分之百增加的...大概只有定存了吧XD 想致富...多花點心吧！ : 那些跟我談投資型保單的人 : 名片上也是理財顧問 : 對金融商品也有一定程度了解 : 在專業上是夠的嘖嘖...投資型商品中的基金還是要自己選...理專了不起給你些訊息建議買進哪幾隻...等等... 但是說到專業...這個就很難講了～畢竟銀行也有兩光的理專...更何況是兼賣壽險的保險公司理專總而言之，有時候...理專的話... 還是聽聽就算了...自己做好功課比較實在... : 不過問題是在於 : 投資型保單做的事情 : 他是一開始定期定額繳 : 要到了20或30幾年後才真的有辦法做到所說的理財在投保期間也不是都拿不到錢啊～曾聽過某間公司的投資型保單，只要繳滿三年，期間都沒有不正常的狀況會給你一筆紅利～當然，羊毛出在羊身上啦... 會到20~30年才能拿回來～是指壽險的部份嗎？不過投資型保單有這種保障嗎？投資型保單，據我所知，並沒有保障收益啊～客戶還是要承擔風險！期間假如有需要用到錢，也可以用保單質押（忘記是不是這個名詞）的方式把錢拿出來反正只要你的帳戶價值不要低到連每個月的扣款都不足...應該還是可以提領的吧～？其實也不一定都用定期定額的方式來進行投資型保單的投資～要是你覺得有加碼的必要，想一口氣丟個50000，投資型商品是允許你再投入的～只是保險公司會額外收你5%的費用... : 也就是每個月拿錢回來花用 : 否則想快點拿錢 : 就是出意外死掉 : 那他就賠給你的家人了 : 其實多跟保險人員談後 : 會發現她們的一些KEY word : 以投資型保單來說 : 他會跟你說你50歲時可以安逸的退ꔊ這種定期定額的基金，立意本來就是儲蓄/分散風險為主囉～假如要當作退休的基金，這樣的機制似乎也不會不合理... 死掉之後給家人的錢，應該是當初你設定的保額吧... 就算你到五十歲了...沒掛他也不會給你屬於保險的那塊吧XD : 幾歲幾歲死掉後 : 那些錢可以給你的"家人" : 替家人打算是重要 : 那自己呢? : 你要到50歲之後才能開始花那些錢 : 不小心死掉了錢就是家人的 : 其實只要年輕的時候理財規劃好 : 在50歲之前也能有不動本金的被動收入阿 : 一樣也是能給家人 : 理財是把錢能拿來改善自己的生活 : 做這麼長期的保單 : 一堆錢換一張紙 : 30後年才能花或是根本花不到 : 在自己的人生規劃上似乎有點扭曲了理財也不盡然，只是投資型商品的核心價值本來就不在投資～漫長的人生中，個人認為保險還是必要的！放點錢給自己和親人一點保障...並不只是一張紙這麼簡單啊～假如30年後自己還可以見到那張紙...真的要誠心感謝上天保佑才是XD : 更何況如過A保險公司的保單才適合你 : 但跟你談的是b保險公司的人 : 你該怎麼辦? 當然就找a公司的業務談啊.... : 投資是投資理財是理財 : 而保單就是保單 : 要買之前可以考慮看看 : 投資型保單是真的做到兩全美 : 亦或是兩頭空? : 但如果自己去投資勒? : 可能會開始做功課去研究基金 : 然後開始定存這樣也OK : 人生規劃上並沒有對或錯 : 只是不同選擇而已 : 那自己做投資會遇到的問題是 : 自己必須開始看趨勢　選基金 : 甚至可能會花更多的時間在上面 : 也會開始盲目　 : 賺到什麼時候停 : 或是賠的話怎麼辦 : 銀行會提供理專 : 不過關於理專　也當然是有好有壞 : 賺錢會感謝他　虧錢也可能有所抱怨 : 除非你帶著一千萬進銀行 : 那就又不一樣了帶著一千萬進公司... 好的理專可能帶你進入億萬富翁俱樂部壞的理專可能讓你輸得剩下一條丁字褲這件事...不會因為你的$$多寡有所改變XD 了不起會影響的只是他的服務態度啦... 畢竟大多數理專也想贏錢...也不想自己績效直直落吧... : 那也有人做的是 : 針對客戶的目標　投資觀 : 來做個人財務規劃　給投資配置的建議 : 只是這種公司規模不大 : 一般銀行只提供給ＶＩＰ會員這種服務其實也有...不過要自己花錢買資訊倒是...還是自己做功課最實在XD : 針對大眾服務的 : 那就得自己找看看囉 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 163.19.121.201

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winth

03/26 01:05, , 1^F

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winth

03/26 01:07, , 2^F

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