Re: [請益] 這張的投資型保單大家覺得如何？
給原po一點個人意見
你在文中有提到每月可以存一萬到一萬五之間
但又不想要存在銀行賺那一點點利息
同時你本身不需要保險
就以上三點來說
建議你不要把錢都放在投資型保單中
最好是分成三個部分來運用較好
一部分放在銀行緊急預備金
預防發生急需用錢的情形
一部分買基金
另一部分在投資型保單放長期
作為將來人生規劃使用
如 結婚 買房子 退休
至於這三個部分的比例就要是個人情況來調配
另外 你在文中有提到
你同學幫你搭配投資型保單的基金
預估投資報酬率有20%
這個說法其實是有問題的
因為依照金管會的規定
是不能預估投資報酬率有20%的
因為會造成很多爭議的問題
就以富蘭克林坦柏頓全球基金來說好了
過去曾經有高到30%以上的投資報酬率
但也曾經跌到10%左右
整體來說 平均報酬率約在10%
若照你同學跟你說的20%
假如像最近發生的全球股災
連富蘭克林坦柏頓全球基金也受到影響跌了不少
你同學要負責把虧損的部分補到20%嗎
同時投資型保單有分兩種
這兩種再投資比率以及發生風險時的理賠是不一樣的
一種是固定保額加投資的
你同學幫你搭配的就是這一種
付給保險公司的費用一年比一年高
另一種是保額和投資兩者取其高
當你的投資帳戶中的金額越來越高
所需付給保險公司的費用就越來越低
到投資帳戶中的金額接近或大於保額的時候
光產生的利息就足夠付給保險公司的費用
而且還會有剩下的
若依照你對於保險的需求來看
若是買投資型保單
你同學給你的建議較不符合你的需求
同時投資型保單是要放長期的效果才會大
(能的話 放個十幾二十年也不為過)
若你只是想要放七年的話
我只會建議你放一半的錢
另一半還是拿去買基金
這樣的效果還可能比全放投資型保單的好
ps.我的工作和你同學是同業 但和你同學不同公司
因此以上的建議如果不合你意
可以當我沒有說過
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 59.113.51.42
討論串 (同標題文章)
完整討論串 (本文為第 7 之 10 篇)：
請益
11
27