Re: [問題] 國泰投資型保單

看板CFP作者renos (哇哈哈)時間19年前 (2007/01/24 23:59)推噓4(4推 0噓 9→)

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看了你的疑問可見你已經把投資型保單了解了大部份了~~ 其實這張保單你也可以當作是累積自己的退休基金存進去的錢都盡量不要去動但是要時時關心自己的基金績效!! 可以請你的服務員定期跟你分析討論(如果他很專業的話~~) ※ 引述《dodoro (=.=)》之銘言： : 看了版上很多版友對投資型保單以及定期壽險+基金的討論 : 雖然還不能全部吸收了解，但是也慢慢有了個輪廓在。 : 我在之前買了算是人情保單吧...那時候真的完全看不懂， : 最近才開始慢慢在探索這塊人生必學的領域， : 所以想說請版上各位版友給點建議。 : 2005年12月中左右買的吧，我23歲，年繳定期保費6萬元，只保身故跟完全殘廢(繳20年 : ，保險有效期間至99歲)，保額360萬元。 : (因為是人情保單所以他第一年收我4萬2) : 這張是國泰人壽創世紀變額萬能險(丁型) : 裡面有關費用說明如下: : 一定期保險費費用: 60% 35% 25% 20% 10% 第6年後0% : 上面這部分我算了一下，定期保費部份我等於先繳了 : 6萬*150%=9萬 : 二彈性保險費:這部分我比較不懂，他是說以每次繳交彈性保險費的5%為上限， : 感覺起來好像是說，如果你手邊有閒錢，可以丟給他，他會幫你 : 拿去買你配置的資金，不過要收5%的費用，(假設我除了年繳6萬 : 之外，另外丟10萬給他買基金，他會扣掉10萬*5%=5000的費用， : 其他的錢拿去投資?)那這樣不就等於直接收你5%手續費，感覺好 : 像有點貴...另外，那假設我都沒有另外丟錢進去，那就等於不用繳 : 這個彈性保險費囉，不知道我這樣理解有沒有問題? 沒問題你說的都是對的!! : 三管理費:每月100自保單帳戶價值中扣除。(那這樣是要怎麼扣呢?保單帳戶價值 : 不是用現有的基金*淨值=帳戶價值嗎?那是怎麼扣這100元呢?先做贖回 : 扣掉100元再申購嗎?這樣單位數不就不對了?? 這部分搞不太懂!) 他的扣法就是平均扣除看這一百元占你各基金的幾% 再用當時的基金淨值去扣掉!! : 四危險管理費:一樣自保單帳戶價值中扣除，一樣的疑問... : 那麼，以這張保單來說我等於20年繳120萬，其中保費部份占了定期保費9萬+管理費 : 100*12*20=2.4萬+危險管理費(不知道多少錢)，先略算為20萬吧，所以我就有100萬 : 在投資。因為既然已經買了，我想說那就以長期保本的規劃來看這張保單，我得到是 : 終身的360萬(至少)保障(身故OR全殘)以及100萬的投資效益，當然如同許多版友說的 : 前面幾年的錢等於都浪費掉了，投資效益應該下降很多，不過如果以保本的方式來經營 : 這張保單，或許還OK吧我想，(當然也是帳戶價值能累積越多越好啦XD)。 : 另外，我想請教一下，如果以我24歲，只保同樣保額(360萬)的身故+全殘險， : 定期險(20年期)的年繳保費多少?終身的話(純壽險)年繳保費又是多少? : 對保險公司並無設限，只想當作參考。這些資料要看各家保單每間公司的費率都不一樣但是可以確定的是投資型保單的壽險費用會比你買終身壽險便宜很多這樣說好了終身壽險裡面也是有準備金可以讓你提領跟解約保險公司給你的利率目前是2.5%左右!! 換句話說要是這是一張投資型保單每年保證給你2.5%的利息不過公司可以拿你的錢去賺超額利潤所以目前買傳統的終身壽險是很貴的!! 以後都只有2.5%的利率 : 目前個人想法是，既然已經買了，也確實有他的價值在，主要是當作終身壽險+長期保本 : ，不知道這樣是不是還能有其他更好的選擇?另外小弟還只是初學者，一些疑問以及錯誤 : 希望各位版大能夠不吝教導及指正，感謝各位版友 m(_ _)m 投資型保單長期的話可當作是自己的退休金規畫工具之ㄧ或是以後的子女教育基金趁著時間還很長久購買投資型可以讓自己儲蓄的效益慢慢顯現出來!! 其實投資型保單是很彈性的保險工具你可以多去想想它可以做到哪些功能譬如說你可以把它轉換成一種醫療主約險在國泰來說會比他的主約來的更有優勢喔 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 219.81.224.57

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dodoro

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punlee

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winth

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