[問題] 申請財富管理VIP的疑問

看板Bank_Service作者 ( )時間1天前 (2026/06/12 22:51), 7小時前編輯推噓15(18推 3噓 48→)
留言69則, 25人參與, 4小時前最新討論串1/1
幫退休長輩詢問 預計五年內有買自住房的房貸需求，因為已退休無薪資收入 聽說申請銀行財富管理VIP可以談到較好申貸條件 但具體不知如何操作？ 名下主要資產為股票(長期存股)，市值約2000萬 每年穩定股利收入約90萬以上，若加上短線交易可達130萬以上 證券戶是元大，交割銀行是國泰世華，但經常性存款不到100萬 請問： 1.這種條件有機會申請銀行VIP嗎？ 2.如果不行該如何修正配置？ 3.應該向元大銀行還是國泰世華銀行申請？ (因為調集保資料呈現的是在元大的資產，但入出金是透過國泰世華) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.251.14.48 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1781275871.A.CA5.html
推
06/13 00:15, 1天前 , 1F
不是跟銀行買的股票是不列入財管門檻計算
06/13 00:15, 1F
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06/13 00:16, 1天前 , 2F
銀行官網都會有成為vip的資格條件
06/13 00:16, 2F
推
06/13 00:38, 1天前 , 3F
股票幾乎都不算吧
06/13 00:38, 3F
如果單純當成申貸的財力證明呢？例如元大就接受認列股票，只是會打折計算
推
06/13 00:41, 1天前 , 4F
質押300出來放大樹三個月
06/13 00:41, 4F
股票質押有維持率風險，長輩已退休可能不適合此方法
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06/13 01:59, 1天前 , 5F
對銀行沒有貢獻的 VIP, 也只是掛著名給銀行好理由向 VIP
06/13 01:59, 5F
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06/13 02:01, 1天前 , 6F
推銷各種理財商品, 如果沒有交保護費心裡準備的人, 要慎
06/13 02:01, 6F
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06/13 02:02, 1天前 , 7F
思申請 VIP
06/13 02:02, 7F
推
06/13 04:42, 1天前 , 8F
銀行VIP就是要多少讓理專賺一些，不然你得到的只有"騷擾"而
06/13 04:42, 8F
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06/13 04:43, 1天前 , 9F
不會是"服務"
06/13 04:43, 9F
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06/13 07:32, 21小時前 , 10F
你自己想想 沒貢獻銀行為何要讓利給你
06/13 07:32, 10F
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06/13 07:35, 21小時前 , 11F
讓銀行抽一波再想賺貸款利息那可能要貸超多才回本
06/13 07:35, 11F
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06/13 07:35, 21小時前 , 12F
銀行網頁都有寫財富管理的門檻，最摳門的大概是放定存
06/13 07:35, 12F
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06/13 07:35, 21小時前 , 13F
，然後軟性拒絕所有推銷吧
06/13 07:35, 13F
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06/13 07:36, 21小時前 , 14F
但是對方也可以給你軟釘子要求買商品才能有優惠利率
06/13 07:36, 14F
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06/13 07:36, 21小時前 , 15F
就看各家銀行的風格了
06/13 07:36, 15F
如果銀行VIP這方法行不通的話 請問如何運用這些資產，才能實質幫助未來申請房貸條件呢？ 只能存定存嗎？要分散每月多筆、還是一筆大金額定存？存多久才能被銀行接受？
噓
06/13 09:01, 20小時前 , 16F
這不廢話嗎！該行財管會員要跟該行往來且符合條件得以
06/13 09:01, 16F
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06/13 09:01, 20小時前 , 17F
申請，總不會你跟A行往來確要申請B行財管會員
06/13 09:01, 17F
※ 編輯: airbender (1.171.109.128 臺灣), 06/13/2026 09:13:39
推
06/13 10:14, 19小時前 , 18F
貸款得到的讓利抵不過銀行的信託管理費 如果本來沒有要在
06/13 10:14, 18F
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06/13 10:14, 19小時前 , 19F
銀行投資商品還是算了吧
06/13 10:14, 19F
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06/13 12:00, 17小時前 , 20F
這也是理所當然的吧，財富管理是銀行的業務，給的服務
06/13 12:00, 20F
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06/13 12:01, 17小時前 , 21F
也是銀行要給，對銀行來說，證券和保險都是別家公司，
06/13 12:01, 21F
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06/13 12:01, 17小時前 , 22F
你去別家買東西，要我給你服務，沒有這種道理吧
06/13 12:01, 22F
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06/13 12:03, 17小時前 , 23F
最簡單的做法就是放一筆錢在銀行當錢質，銀行會歡迎你
06/13 12:03, 23F
推
06/13 12:21, 17小時前 , 24F
如果是要VIP可以把部分股票換成透過銀行購買ETF，不過購
06/13 12:21, 24F
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06/13 12:21, 17小時前 , 25F
買跟維持成本會提高一些
06/13 12:21, 25F
一定要透過銀行購買才行嗎？ 如果不考慮申請VIP方法，改單純用「財力證明」申貸條件而言 維持目前的存股模式，未來向「元大銀行」申貸會較有優勢嗎？ 因為主要資產集中在元大體系，徵信時應該容易掌握申貸者「長期財務狀況」？
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06/13 13:36, 15小時前 , 26F
全額買，再掛4？？
06/13 13:36, 26F
這方法不切實際，長輩現在生活現金流就靠股利收入了，全額買房要他喝西北風？
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06/13 13:51, 15小時前 , 27F
房貸餘額有些銀行可列入財管
06/13 13:51, 27F
感謝提供資訊，可是聽起來好像跟內文想達成的目標邏輯顛倒？ 原本是想藉VIP身分達到較佳申貸條件，現在卻要先申貸再成為VIP？ 問題就是卡在長輩已退休無薪資收入，現實可以靠這方法爭取較佳申貸條件嗎？ ※ 編輯: airbender (1.171.109.128 臺灣), 06/13/2026 14:17:06
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06/13 15:07, 14小時前 , 28F
兩千萬買了房就會沒錢的話，該考慮的是重新去工作賺錢
06/13 15:07, 28F
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06/13 15:07, 14小時前 , 29F
因為這個現金流根本撐不起買房加上一張嘴要吃飯
06/13 15:07, 29F
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06/13 15:10, 14小時前 , 30F
銀行還有貸款年齡上限，多數房貸+年齡不能超過75~85
06/13 15:10, 30F
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06/13 15:11, 14小時前 , 31F
該考慮的是 1.工作賺錢 2.心肝小一點買小房子 3.現金買
06/13 15:11, 31F
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06/13 15:11, 14小時前 , 32F
房然後以房養老貸款
06/13 15:11, 32F
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06/13 15:12, 14小時前 , 33F
有多少錢幹多少事。股利是未來的，但人的壽命有終點
06/13 15:12, 33F
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06/13 15:16, 14小時前 , 34F
100萬股利並沒有能讓你爽到躺平還買房
06/13 15:16, 34F
感謝你打這麼字，但顯然都是沒看內文、出自主觀預設立場的回覆！ 1.內文就提過「每年穩定股利收入90萬以上」，表示固定收入至少90萬 只是礙於銀行通常對還款能力的主要認定是薪資收入，所以才會有疑問！ 2.本來就是規劃貸款買房，為何用「全額買房」的偏差觀點去評論？ 請問多少人可以直接拿2000萬 all-in 買房而不影響生活？ 講得好像現在人買房自備款2000萬起跳似的，完全與現實脫節！ 3.本來就不是買雙北的貴森森黃金屋，預設總價1200萬以內 這種物件在雙北以外的四都還是很好找，非六都更綽綽有餘，不要用雙北看天下！
推
06/13 15:22, 14小時前 , 35F
很難,股票算面額的,市價會波動,而且現金與股票不成比例
06/13 15:22, 35F
→
06/13 15:46, 13小時前 , 36F
房貸餘額可以用來認VIP是因為房貸給銀行賺實的，且通常
06/13 15:46, 36F
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06/13 15:47, 13小時前 , 37F
房貸看的是你的固定經常薪資收入，有餘額表示收入多
06/13 15:47, 37F
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06/13 15:48, 13小時前 , 38F
不是單純欠錢的最大好嗎.. 沒固定收入就別想太多
06/13 15:48, 38F
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06/13 15:49, 13小時前 , 39F
連我個路人對還款能力都有疑慮，銀行房貸如何核可想而知
06/13 15:49, 39F
→
06/13 15:50, 13小時前 , 40F
還想討優惠實在是想太多了
06/13 15:50, 40F
推
06/13 16:17, 13小時前 , 41F
房貸餘額申請VIP是說可以拿些VIP的優惠如手續費減免 申
06/13 16:17, 41F
→
06/13 16:17, 13小時前 , 42F
貸條件銀行是綜合評估 畢竟拿VIP的原因不同不會一概而論
06/13 16:17, 42F
是啊，所以我才有疑問，這方法好像跟原本想達到目標邏輯顛倒 ※ 編輯: airbender (1.171.109.128 臺灣), 06/13/2026 17:31:04
噓
06/13 17:43, 11小時前 , 43F
全額買房會喝西北風你自己寫的，怪我囉
06/13 17:43, 43F
從頭到尾都是討論「貸款買房」的問題 不會看文章就別看別回，左鍵離開，愛抬槓想吵架去找別人去！
推
06/13 18:33, 10小時前 , 44F
因為你的第1題是"有沒有機會"申請VIP 而不是能不能以股
06/13 18:33, 44F
→
06/13 18:34, 10小時前 , 45F
票申請VIP來貸款 所以只回答第1題的話當然是有可能的
06/13 18:34, 45F
推
06/13 18:52, 10小時前 , 46F
淨資產就2000 賣個300出來當vip 再看看吧。股利那種東
06/13 18:52, 46F
→
06/13 18:52, 10小時前 , 47F
西也只是左手換右手
06/13 18:52, 47F
→
06/13 18:54, 10小時前 , 48F
然後 全款買 再掛4貸出來 這樣也是簡單的方法。連這個
06/13 18:54, 48F
→
06/13 18:54, 10小時前 , 49F
都不懂 就不要出來問了
06/13 18:54, 49F
上面就回覆過，長輩情況不適合全額買 不適合跟不懂，完全兩回事吧 買房又不是只有全額買唯一方法，而且也不是主流 前面才一個嗆說有多少錢幹多少事 現在又要強迫別人接受不適合的「全額買房」？ ※ 編輯: airbender (101.10.81.53 臺灣), 06/13/2026 19:31:41
→
06/13 20:19, 9小時前 , 50F
年紀大又沒薪資收入，想要全額買貸4出來也困難啦。
06/13 20:19, 50F
一針見血！根本邏輯矛盾，且已明確回覆不適合了，還自以為高見酸言酸語！
推
06/13 20:53, 8小時前 , 51F
退休無薪資收入...基本上直接問銀行最快 有願意放貸的就
06/13 20:53, 51F
→
06/13 20:53, 8小時前 , 52F
阿彌陀佛了
06/13 20:53, 52F
雖無薪資收入，但有穩定股利收入，也有千萬以上股票動產 (長期存股，非短線進出) 不清楚銀行對這種背景實務上如何認定，所以問大家經驗
推
06/13 21:17, 8小時前 , 53F
就到時候股票質押去放銀行幾個月拿vip 像是國泰的就
06/13 21:17, 53F
→
06/13 21:17, 8小時前 , 54F
有差 他們只做vip房貸
06/13 21:17, 54F
推
06/13 21:20, 8小時前 , 55F
大家跟你說的可行方法你都不行 那就是沒辦法
06/13 21:20, 55F
應該不只上述這些方法吧，像我知道定存、保單就是可靠的財力證明 只是不清楚要如何存 (分多筆還是一筆大額)？金額多少？存多久？ 網路也查到說股利明細、股利報稅清單，可以當財力證明，但不知實務情況如何？ 前面網友提到透過銀行買基金股票，也是可行方案之一，已列入參考！
→
06/13 21:37, 7小時前 , 56F
有薪資還好說 股利這種銀行都不認的
06/13 21:37, 56F
推
06/13 21:54, 7小時前 , 57F
沒薪資，又不存300走vip，你就每間銀行都去問問吧
06/13 21:54, 57F
沒說不存300啊！內文是說目前經常性存款不到100 & 股票質押不適合 如果單純存300當錢質，沒說不行啊 ※ 編輯: airbender (1.171.109.128 臺灣), 06/13/2026 22:01:19
噓
06/13 22:46, 6小時前 , 58F
在那邊 聽說 網路上問 二手傳播 不如直接去銀行問行員啦
06/13 22:46, 58F
→
06/13 22:46, 6小時前 , 59F
問到最後沒VIP, VIP沒優惠是網友還是你要賠你長輩是不是
06/13 22:46, 59F
推
06/13 23:15, 6小時前 , 60F
分配一些資金買0050連結基金，這個資產可以算在vip
06/13 23:15, 60F
→
06/13 23:15, 6小時前 , 61F
額度
06/13 23:15, 61F
推
06/13 23:18, 6小時前 , 62F
定存很多銀行可以算VIP的 前面也有人提議你賣 只是多數
06/13 23:18, 62F
→
06/13 23:19, 6小時前 , 63F
人不會純粹定存300萬只為了換VIP 所以才先提買基金ETF等
06/13 23:19, 63F
→
06/13 23:20, 6小時前 , 64F
而貸款來說定存也可能比股票加分 但加多少能不能達到你
06/13 23:20, 64F
→
06/13 23:20, 6小時前 , 65F
希望的網路上也沒人能保證囉
06/13 23:20, 65F
推
06/13 23:54, 5小時前 , 66F
去元大問房貸吧，直接問拿你的條件出來問行員比較快，真
06/13 23:54, 66F
→
06/13 23:54, 5小時前 , 67F
的不行再去問其他銀行，國泰應該就不用了，純交割戶對銀
06/13 23:54, 67F
→
06/13 23:54, 5小時前 , 68F
行沒什麼關係
06/13 23:54, 68F
推
06/14 01:18, 4小時前 , 69F
買產品 基金保險 AUM 300 6個月基本上都有最基本的Vip
06/14 01:18, 69F
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