[新聞] 金管會對銀行「約定轉帳」設2大緊箍咒

看板Bank_Service作者 ( )時間6月前 (2023/10/26 21:50), 編輯推噓17(38推 21噓 86→)
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https://udn.com/news/story/7239/7532541 斬詐團金流 金管會對銀行「約定轉帳」設2大緊箍咒 2023-10-26 21:41 經濟日報／ 記者 廖珮君／台北即時報導 揮刀斬詐團金流，金管會對銀行「約定轉帳」設兩道緊箍咒，一、當銀行無法確定是同名 帳戶時，民眾申請約定轉入帳號時，一律「次二日」生效，二、成立約定轉入帳號的灰名 單通報平台，增加事前、事中與事後三道防線，全體38家國銀、與郵局將在明年首季前， 全納入該平台上路。 目前民眾只要親赴銀行、臨櫃設約定轉入帳號，可一次單筆至少做200萬元起跳的大額轉 帳，此快速又大額的「便門」淪為詐團移轉贓款、洗錢的捷徑，讓金管會出手，要揮刀斬 詐團金流。 金管會4月先要求，民眾申請非本人的約定轉入帳號時，從申請後「次一日」，改為「次 二日」，延長約定轉帳到非本人帳號的生效時間；這次則確認，一旦銀行無法確定是同名 帳戶時，也一律為「次二日」生效。 其次，要求財金公司建立「約定轉入帳號的灰名單通報平台」做約定轉帳的三道防線。「 灰名單」風險值標準由各銀行內部自訂，當達到風險值，將由各銀行自行啟動風險控管措 施。 通報平台的三防線，第一道防線「事前」，如小甲赴中信銀（轉出行），申請設一銀（轉 入行）的A帳戶做約定轉入帳戶，過去中信銀只能對小甲做關懷客戶，但並不知悉A帳戶的 狀態。 財金公司扮演灰名單通報平台後，如上例，中信銀受理小甲申請後，將「跨行約定轉入帳 號」由財金立即傳送到一銀，供一銀查詢A帳戶被綁定約轉戶的狀況，並透過平台再回傳 給中信銀。 這時，中信銀和一銀都可對客戶做關懷提問，中信銀可詢問小甲與A帳戶關係？資金用途 ？也可了解A帳戶被設約轉次數與狀態；另一銀也可提早發現A帳戶是否有異、進而做控管 。 第二道防線是「事中」交易時做警示。如前例，當小甲設一銀A帳戶做約定轉入帳戶並開 始做轉帳時，中信銀發現A帳戶在24小時內、被設定轉入太多次而跳出警示，中信銀就可 去提醒小甲。 最後一道防線「事後」，若小甲依舊堅持要把錢轉入一銀A帳戶，銀行內部就會有監控， 如一銀發現同時，還包括乙、丙、丁都轉入A帳戶且又屬大額轉帳，這時一銀就可以把款 項擋下來。 至於手機轉帳，銀行局長莊琇媛說，目前手機轉帳是綁一個實體帳戶，與線上設定約轉戶 一樣，一律視為「非約轉」有每筆5萬、每日10萬元、每月20萬元，因為限額低，不會是 詐團鎖定目標。 另虛擬帳戶部分，莊琇媛說，一般會有虛擬帳戶都是公司戶，又以第三方支付較多，但虛 擬帳戶設定約轉戶有困難，因每家公司有很多虛擬帳戶、且交易頻繁又可能僅是短暫性的 ，很難設定風險值。 因此仍請各銀行提供虛擬帳戶給公司時，需加強監控該公司，其次，第三方支付公司是數 位部管轄，若第三方支付公司很多虛擬帳戶被列警示戶時，數位部也會加強控管。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.200.5.188 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1698328252.A.E97.html
推
10/26 22:00, 6月前 , 1F
改成死了才生效才能一勞永逸
10/26 22:00, 1F
→
10/26 22:15, 6月前 , 2F
錢存進銀行後要怎麼用得請示政府
10/26 22:15, 2F
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10/26 22:27, 6月前 , 3F
次二日根本智障 詐騙集團有差一天？
10/26 22:27, 3F
推
10/26 22:33, 6月前 , 4F
斬什麼金流 源頭抓不到是在廢喔
10/26 22:33, 4F
推
10/26 22:38, 6月前 , 5F
不提高刑度讓犯罪集團該付出成本增加 轉頭限制小老百
10/26 22:38, 5F
→
10/26 22:38, 6月前 , 6F
姓怎麼用錢
10/26 22:38, 6F
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10/26 22:39, 6月前 , 7F
看來以後不用約定帳號了，名下11個帳戶全部互相約定，每
10/26 22:39, 7F
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10/26 22:39, 6月前 , 8F
次約定帳號還要一個一個對是要死人嗎。去某銀約定11個帳
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10/26 22:39, 6月前 , 9F
號×每帳號有11個約定帳號，行員要檢查121次，豈不煩死
10/26 22:39, 9F
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10/26 22:39, 6月前 , 10F
；更不要說有些銀行有子帳戶也可以約定。
10/26 22:39, 10F
推
10/26 22:50, 6月前 , 11F
有政府，好擔心。
10/26 22:50, 11F
推
10/26 22:58, 6月前 , 12F
真是太厲害了，結果詐騙集團還是過爽爽，危害普遍性超
10/26 22:58, 12F
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10/26 22:58, 6月前 , 13F
過變臉，結果罪責被變臉比下去？也就是政客高官恐龍法
10/26 22:58, 13F
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10/26 22:58, 6月前 , 14F
匠多詐騙幾個，情勢就會改觀！事不關己己不關心，嘿嘿
10/26 22:58, 14F
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10/26 23:01, 6月前 , 15F
果然政府想出的辦法，始終不讓人意外
10/26 23:01, 15F
推
10/26 23:04, 6月前 , 16F
台灣這樣搞真的沒救了，以後每約定一組，轉出和轉入兩方都
10/26 23:04, 16F
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10/26 23:05, 6月前 , 17F
會同時收到需要關懷的訊息，一次約定10組一定很精彩，行員
10/26 23:05, 17F
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10/26 23:05, 6月前 , 18F
每天光是打電話關懷就飽了。
10/26 23:05, 18F
推
10/26 23:21, 6月前 , 19F
檢察官說前科犯1人限1帳戶做了沒？
10/26 23:21, 19F
推
10/26 23:24, 6月前 , 20F
只要財金幫還存在一天，就會有這種爽到銀行、苦到百姓的政策
10/26 23:24, 20F
噓
10/26 23:34, 6月前 , 21F
本人帳戶驗證到底什麼時候要做？ 都同一人關懷啥...
10/26 23:34, 21F
推
10/26 23:37, 6月前 , 22F
他就不能在臨櫃約定時系統先檢核ID嗎？反正不都透過ID，同
10/26 23:37, 22F
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10/26 23:38, 6月前 , 23F
限制轉入僅限該銀行扣款,期限內不得領出就好了
10/26 23:38, 23F
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10/26 23:38, 6月前 , 24F
搞不好像戶政系統結婚一樣連來連去，不好意思，您的八親
10/26 23:38, 24F
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10/26 23:38, 6月前 , 25F
等帳戶有約定詐騙帳號，因此您不能約定這個帳號。
10/26 23:38, 25F
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10/26 23:38, 6月前 , 26F
ID就直接設了還在那邊GGYY，演戲演半天，都同一人的還問！
10/26 23:38, 26F
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10/26 23:38, 6月前 , 27F
*透過財金
10/26 23:38, 27F
噓
10/26 23:42, 6月前 , 28F
這樣只是增加基層還有民眾的負擔 根本無法防止詐騙 官
10/26 23:42, 28F
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10/26 23:42, 6月前 , 29F
員腦袋真的有夠愚蠢
10/26 23:42, 29F
噓
10/26 23:49, 6月前 , 30F
改成約定帳戶每筆上限2萬，每日上限10萬就好了
10/26 23:49, 30F
推
10/26 23:51, 6月前 , 31F
這個政策要是真的上路之後，我看櫃檯叫號要等更久了。
10/26 23:51, 31F
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10/26 23:51, 6月前 , 32F
約定一個帳號可能弄半個小時弄不完。
10/26 23:51, 32F
噓
10/26 23:52, 6月前 , 33F
財金資訊中心幹什麼吃的？聯線byID不就一清二楚？關懷
10/26 23:52, 33F
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10/26 23:52, 6月前 , 34F
有個屁用擾民！數發部又躲起來？只會消極的煩人
10/26 23:52, 34F
噓
10/26 23:55, 6月前 , 35F
應該是反向操作，同ID連線財資中心檢核自動設定為約定
10/26 23:55, 35F
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10/26 23:55, 6月前 , 36F
吧
10/26 23:55, 36F
推
10/26 23:58, 6月前 , 37F
現在明明就有機制可以驗證本人/非本人了....新的機制
10/26 23:58, 37F
→
10/26 23:58, 6月前 , 38F
到底防範了啥...?
10/26 23:58, 38F
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10/27 00:10, 6月前 , 39F
廣設ID檢查局,多招點關懷人員,電話打不完,救乾薪a,你說
10/27 00:10, 39F
還有 66 則推文
→
10/27 15:01, 6月前 , 106F
要交割的帳號早在開戶就要設好啦。而且可以臨櫃匯款
10/27 15:01, 106F
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10/27 15:03, 6月前 , 107F
加上這是針對非本人的帳號次二日生效,本人本來就次一日
10/27 15:03, 107F
推
10/27 15:56, 6月前 , 108F
問題是搞這套沒辦法阻止詐騙啊？是要做樣子給誰看
10/27 15:56, 108F
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10/27 15:58, 6月前 , 109F
不做被罵不作為，做了罵沒有用
10/27 15:58, 109F
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10/27 16:39, 6月前 , 110F
約定帳戶就表示你相信這個帳戶，以後轉帳時不需要再太
10/27 16:39, 110F
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10/27 16:39, 6月前 , 111F
多驗證。所以約定時如何驗證很重要。被騙去「相信」那
10/27 16:39, 111F
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10/27 16:39, 6月前 , 112F
些帳戶的當然要想辦法擋。
10/27 16:39, 112F
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10/27 16:39, 6月前 , 113F
急用錢有很多方式，匯款，甚至聯絡銀行準備提現。約定
10/27 16:39, 113F
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10/27 16:39, 6月前 , 114F
帳戶不是給＊到出口才在找廁所的人用的。
10/27 16:39, 114F
噓
10/27 20:10, 6月前 , 115F
所以唐鳳到底做了什麼？
10/27 20:10, 115F
推
10/27 21:59, 6月前 , 116F
直接提高組織詐騙刑責是有多難？
10/27 21:59, 116F
推
10/27 22:21, 6月前 , 117F
就算修法只會提高最高刑責 最低關三個月 最高可關100年這樣
10/27 22:21, 117F
→
10/27 22:22, 6月前 , 118F
跟違反勞基法重罰兩萬一樣可笑
10/27 22:22, 118F
推
10/27 22:49, 6月前 , 119F
累死的是銀行 被拖延的是99%不相干民眾 金管會呢?
10/27 22:49, 119F
推
10/27 23:27, 6月前 , 120F
誰最喜歡推兩公約，治理低端人就應該用治理低端人的
10/27 23:27, 120F
→
10/27 23:27, 6月前 , 121F
方式處理才對
10/27 23:27, 121F
→
10/27 23:28, 6月前 , 122F
T+5都是勾已於T-5日前完成檢視
10/27 23:28, 122F
推
10/28 00:52, 6月前 , 123F
可憐
10/28 00:52, 123F
推
10/28 08:53, 6月前 , 124F
金管會專與國人作對，生雞蛋無、扯後腿有。
10/28 08:53, 124F
噓
10/28 10:51, 6月前 , 125F
這個爛政府，源頭永遠都不抓，只會用這種治標的方法
10/28 10:51, 125F
→
10/28 10:51, 6月前 , 126F
。
10/28 10:51, 126F
推
10/28 18:03, 6月前 , 127F
立院就不打算改吧
10/28 18:03, 127F
→
10/28 18:42, 6月前 , 128F
這些規定只是擾民，對於打詐貌似不太有用
10/28 18:42, 128F
噓
10/29 02:16, 6月前 , 129F
改成t+3650 會比較好
10/29 02:16, 129F
→
10/29 10:49, 6月前 , 130F
填寫約定帳號申請書後面勾選是否為本人帳戶,非本人
10/29 10:49, 130F
→
10/29 10:49, 6月前 , 131F
帳戶也勾選「本人已確認帳戶名稱帳戶號碼無誤，有
10/29 10:49, 131F
→
10/29 10:49, 6月前 , 132F
任何法律糾紛概由本人負責」請簽名「加蓋原留印鑑
10/29 10:49, 132F
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10/29 10:49, 6月前 , 133F
」，白字黑字約定，銀行憑客戶書面指示辦理，銀行
10/29 10:49, 133F
→
10/29 10:49, 6月前 , 134F
員防範詐騙結果抓到都緩刑輕判，銀行卻忙到人仰馬
10/29 10:49, 134F
→
10/29 10:49, 6月前 , 135F
翻，這確認責任怎麼會變銀行責任？
10/29 10:49, 135F
推
10/29 20:52, 6月前 , 136F
我建議等死亡繼承之後才能生效
10/29 20:52, 136F
噓
10/30 07:13, 6月前 , 137F
拉基金管會
10/30 07:13, 137F
推
10/31 08:27, 6月前 , 138F
真心處理詐騙？
10/31 08:27, 138F
噓
10/31 21:19, 6月前 , 139F
共產黨是嗎?
10/31 21:19, 139F
推
10/31 23:07, 6月前 , 140F
推文一堆說增加刑責，金管會不是立法院，所以他們能
10/31 23:07, 140F
→
10/31 23:07, 6月前 , 141F
著手的只有這部分
10/31 23:07, 141F
→
11/01 09:32, 6月前 , 142F
對岸刑度夠重了吧？但案件有少過嗎？
11/01 09:32, 142F
噓
11/01 16:19, 6月前 , 143F
選綠共的現在迴力鏢了
11/01 16:19, 143F
→
11/02 18:25, 6月前 , 144F
好像智障的行為蕤?
11/02 18:25, 144F
→
11/02 18:25, 6月前 , 145F
uyulala: 拉基金管會?何不問問某人妖不漲?
11/02 18:25, 145F
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