[討論] Re: 大家都知道銀行開戶是要預約的嗎？

看板Bank_Service作者 (kalandra)時間1年前 (2022/07/20 05:38), 編輯推噓24(24推 0噓 42→)
留言66則, 23人參與, 1年前最新討論串1/1
曾經在某銀行的分行端服務三年多， 開戶櫃檯資歷18個月， 如今雖然還在金融業但已經離開作業部門， 跟各位說明行員視角的開戶流程， 以及在你前面的其他客戶 為什麼在位置上待那麼久？ 手機輸入，如有錯字或是排版混亂請見諒 開戶為什麼這麼久？ 其實”單純”開戶這個作業耗費時間不會太長 前置作業例如kyc表單、客戶資料、印鑑卡填寫皆完整 系統不斷線、印表機不秀抖、不命中洗錢防制名單、沒有行內外電話攪局 不印製網路銀行、不製發金融卡、不推銷等 開一個帳戶因各家作業系統不同時間會有所不同 以上條件皆備，在前東家我開一戶約15分鐘 在這麼多前提下還要花15分鐘 那可想而知完整開戶時間拉長是必然的 正常開戶扣掉偶發事件，如設備或系統問題 全部流程走完約30-50分鐘 大部分時間會花在kyc的資料建立以及洗錢名單的排除 法規讓開戶行員必須做這些事 這也是稽核或是主管單位查核的重點 有人說十幾年前走進去開戶不到30分鐘就出來 這已經是十幾年前的事了，就跟房價一樣回不去了 那為什麼有人會有更長時間的開戶體驗？ 一切的原罪就是業績推展 小至網路銀行、提款卡申辦甚至使用率 （也就是版上提過搶手機輸入代碼事件） 信用卡、貸款需求的開發、理財商品的轉介紹 這些都是得做且被計入kpi 然後大多推展項目是沒有獎金的 裝皮皮不做上面這些事會如何？ 曾在作業單位的電話會議上，我們單位主管被該區主管罵的狗血淋頭 原因是那週的網路銀行申辦率是96% 而區部容忍值是98% 你的主管在電話會議被教訓，老闆去區部開戶高機率再被點名 那開戶經辦下場可想而知 所以客戶即使說不申辦網銀、提款卡， 我們還是會拜託拜託再拜託 為什麼開戶要東問西問？ 一條法規會衍生大量的表單需要完備留存以供查核 東問西問就是為了把表單上的格子填滿， 然後完成開戶 為什麼要預約或是預填資料？ 一是現場等後已經很無聊讓客戶有點事做 二是”盡量”縮短客戶無謂的在現場等待 畢竟我們永遠不知道下一個開戶號碼 是不是攜家帶眷開兩大三小加證券戶這種最費時間組合 如果堅持要在現場等待可不可以開戶？ 可以，營業時間內進來行內都能為您服務 但希望您能耐心等待，太多等到爆氣的客戶了 你們是不是三點半就下班/是不是趕三點半下班？ 客戶問我這個問題 我都會說：兩點半我就在收東西了（開玩笑的說） 更真實的情況是兩點半我可能還沒吃午餐 趕下班是真的滿趕的，不過是趕著做完其他事趕快開會快點下班， 營業時間外的事無關本版就不講了 為什麼會被拒絕開戶？ 開戶最怕就是開到警示帳戶， 遇到的話，欸恭喜 本季作業品質零分，年底考核完蛋 影響到不只自己，單位主管也會連坐 經辦的作業品質會影響主管的績效 警示戶太多會被主管機關盯上， 行文到行內要求改善順便寫報告 主管機關要求不得拒絕開戶， 但是作業品質太差的話主管機關又要搞你 最後的結果大家都知道 就是分行跟無辜民眾互相傷害 以上已離開作業單位一段時間 可能因法規、內規變動而與實際情況不符 有誤的地方請大家見諒 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 103.152.151.68 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1658266704.A.A32.html
推
07/20 05:56, 1年前 , 1F
突然想到：金管會有限制各銀行辦理"新開戶相關的活動
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07/20 05:57, 1年前 , 2F
"嗎？沒有的話，那多家銀行在那邊辦活動，結果又再管
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07/20 05:58, 1年前 , 3F
人家"過度密集開戶"，導致被拒絕開戶。
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07/20 06:30, 1年前 , 4F
樓上您好，因為我非企劃行銷部門從業人員，不太了解現在
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07/20 06:30, 1年前 , 5F
各家銀行的詳細優惠專案，請問您是否能詳細說明該行的哪
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07/20 06:30, 1年前 , 6F
些優惠專案導致您在短期內大量開戶？
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07/20 06:33, 1年前 , 7F
對開戶經辦來說，開戶是優惠專案其中一個環節，但是審核
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07/20 06:33, 1年前 , 8F
開戶不是
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07/20 06:34, 1年前 , 9F
才會有，欸你吸引我來開戶又拒絕我是怎樣的情形發生
07/20 06:34, 9F
推
07/20 06:54, 1年前 , 10F
像台銀的、元大的近期有跟電子支付合作的活動，橘子
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07/20 06:55, 1年前 , 11F
支付那邊也有需要綁定帳戶才能參加的活動。如果要參
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07/20 06:55, 1年前 , 12F
與的話，就勢必要為了這樣子而特地開個戶頭，多了之
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07/20 06:56, 1年前 , 13F
後難免哪個下一家倒楣，就會因為這樣子而被擋。
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推
07/20 07:12, 1年前 , 14F
推樓上 參加活動前都要自己取捨一下哪個帳戶先辦比較好
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推
07/20 07:15, 1年前 , 15F
推專業分享
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07/20 07:17, 1年前 , 16F
先祝您接下來開戶能順利，這真是玩優惠活動跟開戶的矛盾
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07/20 07:17, 1年前 , 17F
之處。在kyc表單其中有一個欄位是：近期聯徵是否被查詢
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07/20 07:17, 1年前 , 18F
大於等於2次，若有且同意開戶請詳述原因
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07/20 07:23, 1年前 , 19F
這個部分標準非常看作業主管的保守程度，畢竟關係著他的
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07/20 07:23, 1年前 , 20F
考核，以前的經驗，三次以上的聯徵紀錄會非常希望客戶三
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07/20 07:23, 1年前 , 21F
個月後再來開戶，因為即使主管同意了，稽核也很愛找這種
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07/20 07:23, 1年前 , 22F
高聯徵次數的開戶文件出來看，這時候開戶理由寫的不好或
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07/20 07:23, 1年前 , 23F
kyc過程不詳盡很容易被出意見（壞事）
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推
07/20 09:13, 1年前 , 24F
結論：都是詐騙集團的錯
07/20 09:13, 24F
推
07/20 09:45, 1年前 , 25F
2022/7/1台銀才推數位戶新戶活動，3000名當天額滿啊
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07/20 09:46, 1年前 , 26F
有要求不能拒絕開戶嗎，不是有聯徵3次打槍的情況
07/20 09:46, 26F
推
07/20 10:35, 1年前 , 27F
啥？ 不是1530鐵門拉下來，才是真正的工作嗎？
07/20 10:35, 27F
推
07/20 10:35, 1年前 , 28F
聯徵兩次以上就會考慮喔 門檻有點低
07/20 10:35, 28F
推
07/20 11:00, 1年前 , 29F
那如果近期聯徵已2~3次 要再開的是薪轉戶 銀行端還會擋
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07/20 11:00, 1年前 , 30F
嗎?
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推
07/20 11:46, 1年前 , 31F
從六月以來已經開4間數位帳戶了，目前都有核過，只有開
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07/20 11:46, 1年前 , 32F
戶比較嚴格嗎? 信用卡比較沒關係?
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推
07/20 12:38, 1年前 , 33F
回jason大，曾經因為密集開數位帳戶，導致合庫不給實體開
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07/20 12:38, 1年前 , 34F
薪轉戶，最後則是協調開合庫數位帳戶
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推
07/20 15:41, 1年前 , 35F
回jason大 我之前3個月內開了中信、玉山、line bank數
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07/20 15:41, 1年前 , 36F
位帳戶，然後薪轉是上海，行員有問我辦這些帳戶是要做
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07/20 15:41, 1年前 , 37F
甚麼然後打電話去給我新公司問有沒有這個人，然後就開
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07/20 15:41, 1年前 , 38F
好了
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推
07/20 16:27, 1年前 , 39F
感謝樓上兩位大大的分享
07/20 16:27, 39F
推
07/20 17:40, 1年前 , 40F
請問開證券戶的聯徵，去其他銀行開戶會看到這筆嗎？
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07/20 17:45, 1年前 , 41F
sggs大您好，即使同一集團，仍會因南北、區部、分行主管
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07/20 17:45, 1年前 , 42F
保守程度、經辦等因素造成相隔2公里的分行一間可以一間
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07/20 17:46, 1年前 , 43F
卻不行的情形發生，無法保證在活動期間內是否放寬標準
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07/20 17:48, 1年前 , 44F
j49大您好，您應該也是從業人員，call客扣起來，role pl
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07/20 17:48, 1年前 , 45F
ayrole起來！
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07/20 17:52, 1年前 , 46F
jason大您好，薪轉戶依法不得拒絕，不過該做kyc也是要做
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07/20 17:52, 1年前 , 47F
哦，例如照會公司
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07/20 17:57, 1年前 , 48F
wonder大您好，信用卡聯徵跟開戶是分開的，財力文件備齊
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，有還款能力，正常繳款，不太會拒絕
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07/20 18:03, 1年前 , 50F
slouchy大，我非合庫員工，對於合庫內控不熟，僅能猜測
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07/20 18:03, 1年前 , 51F
當時為何會希望您申辦數位帳戶；一是分行要衝數位帳戶開
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07/20 18:03, 1年前 , 52F
戶數，二是數位帳戶不計入警示戶的考核指標，也有可能兩
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07/20 18:03, 1年前 , 53F
者皆有
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07/20 18:06, 1年前 , 54F
kobok大您好，開證券戶會開立一個活期帳戶供您放錢交割
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07/20 18:06, 1年前 , 55F
，只要您開的帳戶能存錢，就會有聯徵紀錄
07/20 18:06, 55F
推
07/20 19:23, 1年前 , 56F
請問近期聯徵是否大於等於2次是指3個月內嗎？
07/20 19:23, 56F
推
07/20 21:13, 1年前 , 57F
我覺得這些內部的事還是不要在網路透漏太多啦
07/20 21:13, 57F
推
07/20 23:16, 1年前 , 58F
推業內一線分享，銀行法規問題真的很囉唆，又有業績問題
07/20 23:16, 58F
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07/20 23:16, 1年前 , 59F
就更心酸
07/20 23:16, 59F
推
07/20 23:48, 1年前 , 60F
推分享耶 很有幫助
07/20 23:48, 60F
推
07/21 07:52, 1年前 , 61F
推
07/21 07:52, 61F
推
07/21 13:45, 1年前 , 62F
推分享
07/21 13:45, 62F
推
07/21 16:53, 1年前 , 63F
推分享
07/21 16:53, 63F
推
07/22 10:27, 1年前 , 64F
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07/22 10:27, 64F
推
07/23 13:19, 1年前 , 65F
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07/23 13:19, 65F
推
07/24 19:52, 1年前 , 66F
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07/24 19:52, 66F
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