[閒聊] 銀行帳戶管理術-我有使用的各家銀行帳戶

看板Bank_Service作者 (上善若水)時間4年前 (2020/06/07 20:42), 4年前編輯推噓10(12推 2噓 26→)
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嘿，各位大大好 這篇想要分享怎麼利用銀行帳戶管理金錢。 https://i.imgur.com/aQUGWLh.jpg
網址好讀版： https://rax114200011.blogspot.com/2020/06/202006.html 正文開始～ 首先，要養成先儲蓄，後消費的習慣。 簡單來說，每個月如果薪水在月初的時候進帳，我們就應該開始做「規劃預算」的動作，在規畫預算的同時，就要善用不同家銀行帳戶來管理，依據這筆錢不同的用途，來放入不同的帳戶內。 我非常建議各位使用這種方式管理金錢的理由有兩點： 1、為你手上的錢貼上標籤 當你將錢撥入「儲蓄戶頭」、「投資戶投」或是「教育戶頭」內時，這會跟你平常使用生活費的那個戶頭，也是就是你平常會＂帶著提款卡＂那個戶頭不同。如此一來在心理上，你會認定這筆錢就是要拿來儲蓄、投資或是教育等等的用途，自然就不會隨意地花用它！ 2、善用數位網銀優惠 在2020年的現在，各家銀行在數位網銀這塊競爭激烈，舉凡像是台新Richart、永豐大戶等等的數位優存活動，優惠利率動輒1.1、1.2%，還附有跨行轉帳、跨行提領免手續費的優惠，這些都是可以好好利用的。 接著我想介紹我有使用的各家銀行帳戶，以及他們的用途分類（如前圖表連結） 以上整理的圖表，可以看出我在生活費用支出在不同戶頭的分配情形。在這邊，戶頭的數目與多寡，並不重要，重要的是，要依據自己的生活習慣與目標，去設定「我每個月要分配多少預算」到這幾個戶頭內。 舉例來說：一個月薪50,000元的上班族小明，該如何分配他的薪資？ 在利用銀行帳戶，管理、編列每個月的預算前，小明可能要先養成記帳的習慣（延伸閱讀→總是無法維持記帳習慣嗎?—試試我最推薦的手機記帳軟體："記帳CWMoney "）。 接著，小明會開始對他的收入/支出，也就是資產負債情形有初步的掌握。 這時可以列出像這樣的每月固定支出: 房租 - 10,000元 三餐費用 - 6,000元 交通費(通勤或汽機車油錢) - 500元 理髮 - 300元 電話網路費 - 400元 線上訂閱服務(ex. Apple music, Netflix) - 500元 孝親費 - 3,000元 這些預算都是每個月的固定支出，但有些支出是年繳的，像是所得稅可能一年需繳20,000，個人人身保險的部分年繳也會有16,000元不等的金額。 (其實大家有興趣的話，可以持之以恆地記帳，看看你一年實際會花費多少錢。) 得到這些數據後，那小明可以開始規劃了。首先小明每月固定支出金額約20,700元，但還要年繳的費用也攤至每月支出中，所以假設所得稅及人身保險總和36,000萬元，平均每月花費約是3,000元。 那麼小明平均每月固定支出需23,700元，也就是說多餘的錢，50000-23700=26300元，是小明可以規劃及運用的部位。 這時候，小明會問自己：我一個月要存下多少的錢？我可以花多少錢投資？如果我還想要出去玩，或是出國的費用怎麼辦呢？ 首先，每個月存多少錢沒有標準答案。 試想一位同樣在台北市的上班族朋友，Ａ先生月薪15萬，B小姐月薪3萬，請問他們每個月儲蓄的金額會一樣嗎? 當然不會。 我曾經想過對一年輕人來說，每個月要存下幾萬元，才是"及格"的?後來，我接觸到"儲蓄率"這個概念，就開始想，那一個月儲蓄率到達多少%才合格呢? 這真的沒標準答案，但我認為，年輕人至少要強迫自己存下10%~30%的每月薪資，做為儲蓄、緊急預備金或投資金額都好。 接著，在投資之前，務必先準備緊急預備金，此外，也不要借錢、貸款投資。這樣的準備工作，是為了避免自己在投資部位，不管是股票、基金、期權等，還在低點的時期(即俗稱的住套房...)，因為生活上各種需要用錢的理由，去提領進而導致虧損。 釐清這些問題後，小明終於、終於可以開始裡利用不同帳戶，規劃他每個月的預算了。 首先務必掌握一個最高指導原則：先儲蓄、後消費。 每個月初薪資一下來，小明就要先分配這＂多餘的錢＂26,300元，而不能任由它擺在戶頭內，不知不覺地就花掉了。 不知道大家有沒有跟我一樣的經驗？看著戶頭裡累積越來越多的錢，就會有一股想要找機會把它花掉的慾望! 這樣的花錢慾望，在我善用前面圖表中提到的生活費帳戶(我是使用new new bank)，把這個戶頭的錢壓在5萬~10萬之間，並且出門紙袋這張提款卡，這樣做之後，花錢的欲望會大大地下降。 另外，很重要的一點是：開始做被動指數型的投資，像是買0050或006208這類被動指數型基金，搭配一個觀念：複利的威力，比原子彈還要可怕。當你真正開始投資以後，你就會開始為你所省下的每一分錢感到開心，而不是無所節制地shopping。這是真的，每個人都應該試試看! 言歸正傳，月初到了，小明要做的可以是這樣的步驟: 1、帳戶A - 儲蓄戶頭: 從薪轉戶先匯10,000元至帳戶A，這個戶頭最好是高利數位活存帳戶，或是定存利率不錯的銀行。這筆錢原則上可以先存緊急預備金，約莫等同於你3至6個月不等月薪的金額，對小明來說緊急預備金可能是30萬元，這筆錢可以在小明投資失利時，保持更穩定的心情，亦或小明被裁員，或因生病急需要一大筆金額時，提供協助。 等到緊急預備金存夠了，或許小明可以再開一個戶頭，做為買房頭期款的儲蓄帳戶。 2、帳戶B - 投資戶頭: 從薪轉戶再匯10,000元至帳戶B，這個戶頭最好有高利數位活存帳戶優惠，每個月都匯入固定的金額，約莫4、5個月，就可以開一個證券戶，買入一張富邦50(代號:006208)的指數型etf，用現在很流行的"存股"的方式，慢慢將自己的資產滾大。 (延伸閱讀→分享我運用台股、美股指數型ETF(0050,006208,VTI,VXUS,VGIT)的投資觀念) 3、帳戶C - 專款專用戶頭: 這個帳戶小明可以規劃剩餘的6,300元，可以每個月存3000元做為一次出國旅遊的旅遊基金，或是小明想要進修，或是買什麼樣的奢侈品，隨所設定目的不同開立帳戶。 4、帳戶D - 生活費戶頭: 這個戶頭可以是平常的薪轉戶，也可以找一個高利數位活存帳戶，平實的開銷就從這裡支應，提款卡也就只能帶這一張。 相信小明只要持之以恆地，養成這樣的習慣，他的財務狀況也會越來越健全的! 王永慶先生曾說：「你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存的一塊錢才是你的一塊錢。」了解自己賺的錢流去哪裡了，並使用手邊可以得到的工具去管理它，我想這才是＂理財＂的意義所在。 要成為金錢的主人，而非遭其所奴役，共勉之～ ----- Sent from JPTT on my iPhone -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.246.161.170 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1591533776.A.C0F.html
推
06/07 20:47, 4年前 , 1F
看到台銀網銀很難用 所以很好做定存專用就笑了
06/07 20:47, 1F
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06/07 20:48, 4年前 , 2F
看來是個伯樂 沒有不好用的 只有不會用的XDDDD
06/07 20:48, 2F
推
06/07 20:56, 4年前 , 3F
記帳推麻布~
06/07 20:56, 3F
推
06/07 21:17, 4年前 , 4F
"並且出門紙袋這張提款卡" ->只帶
06/07 21:17, 4F
謝謝y大，已修正～
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06/07 21:20, 4年前 , 5F
可是瑞凡,銀行現在擋開很多戶頭啦,聯徵破3就下季再見勒
06/07 21:20, 5F
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06/07 21:21, 4年前 , 6F
累4戶要開半年,貼個標籤要等180日,
06/07 21:21, 6F
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06/07 21:22, 4年前 , 7F
看的見卻又吃不到耶
06/07 21:22, 7F
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06/07 21:23, 4年前 , 8F
未成年慢慢開起來放XD
06/07 21:23, 8F
推
06/07 21:25, 4年前 , 9F
記帳推Bluecoins，總之只要能讓自己維持記帳就是好app
06/07 21:25, 9F
噓
06/07 21:26, 4年前 , 10F
看到3推不下去
06/07 21:26, 10F
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06/07 21:33, 4年前 , 11F
信用卡咧？好好用的話也不會花太快啊～ XD
06/07 21:33, 11F
信用卡這主題小弟也略有涉略，不過卡版大師太多就不獻醜了....而且自己覺得信用卡本身還是有刺激消費的性質在，如果使用者習慣不好，反而是玉石俱焚..
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06/07 21:41, 4年前 , 12F
其實聯徵3筆不能再開 可以用一個月開一戶的方式解決
06/07 21:41, 12F
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06/07 21:43, 4年前 , 13F
大部分銀行對數位帳戶不會那麼機車硬是要你半年再來
06/07 21:43, 13F
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06/07 21:49, 4年前 , 14F
現在擋比較多的應該是一般戶 銀行現在會在拼數帳數量
06/07 21:49, 14F
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06/07 21:50, 4年前 , 15F
所以對數帳戶申請應該會比較鬆吧～ :p
06/07 21:50, 15F
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06/07 21:53, 4年前 , 16F
鬆非常多 第四個月開第四個 沒違反三個月內只能開三個
06/07 21:53, 16F
之前在玉山開戶時，跟行員聊好像是因為洗錢防制法，跟詐騙集團猖獗的關係QQ
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06/07 21:54, 4年前 , 17F
我自己是都有過
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06/07 21:54, 4年前 , 18F
只是想開臨櫃一般戶就真的要準備被行員質疑盧一頓
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06/07 21:56, 4年前 , 19F
而且還可能被當場拒開+註記 QQQ
06/07 21:56, 19F
※ 編輯: Rex1992 (223.136.131.57 臺灣), 06/08/2020 00:00:05 ※ 編輯: Rex1992 (223.136.131.57 臺灣), 06/08/2020 00:01:28 ※ 編輯: Rex1992 (223.136.131.57 臺灣), 06/08/2020 00:04:03
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06/08 00:07, 4年前 , 20F
文中七個帳戶我都有，但真心認為這篇有點先射箭再畫靶。
06/08 00:07, 20F
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06/08 00:36, 4年前 , 21F
笑笑就好..沒控制力的人都想說一堆戶頭去分目的存錢
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06/08 00:36, 4年前 , 22F
到最後來是沒錢啦..有控制力的人一個帳戶就夠了
06/08 00:36, 22F
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06/08 00:39, 4年前 , 23F
最蠢的行為就是把股票投資當儲蓄..比郵局儲蓄險還蠢
06/08 00:39, 23F
推
06/08 08:49, 4年前 , 24F
樓上，我看你也不知道資產增值多少，在那邊說股票投資
06/08 08:49, 24F
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06/08 08:49, 4年前 , 25F
蠢，怎麼不去回測再看看說人蠢自己是否才是蠢的那個？
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06/08 08:50, 4年前 , 26F
有人願意分享很好，就一堆酸民自己也不怎樣最會酸
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06/08 08:57, 4年前 , 27F
樓上不用太在意 他專門發攻擊性推文的
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06/08 08:59, 4年前 , 28F
不過王永慶那一段 是多餘了 知道八卦的都懂王家發跡
06/08 08:59, 28F
推
06/08 09:02, 4年前 , 29F
花出去的一塊錢才是你的一塊錢
06/08 09:02, 29F
推
06/08 09:06, 4年前 , 30F
六罐子理財法～
06/08 09:06, 30F
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06/08 10:07, 4年前 , 31F
發跡？山老鼠...
06/08 10:07, 31F
推
06/08 11:33, 4年前 , 32F
s大息怒~某帳號習慣性高高在上瞧不起人~不用理
06/08 11:33, 32F
推
06/09 11:03, 4年前 , 33F
還是要嗆回去，不然好心被酸多少影響日後分享
06/09 11:03, 33F
謝謝s大主持公道，淚流滿面～
推
06/09 11:41, 4年前 , 34F
有這種我會專門電，不然版風氣都爛掉
06/09 11:41, 34F
推
06/09 13:17, 4年前 , 35F
推一個，我也是每月發薪就依用途各自轉到不同帳戶。
06/09 13:17, 35F
※ 編輯: Rex1992 (223.136.131.57 臺灣), 06/09/2020 14:10:15
推
06/09 22:01, 4年前 , 36F
推一個我也是開了10幾個帳戶一領薪水就分光光從不預支消費
06/09 22:01, 36F
噓
06/10 07:49, 4年前 , 37F
浮濫開戶的源頭
06/10 07:49, 37F
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06/10 07:49, 4年前 , 38F
原來就是有這種文章
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06/10 07:49, 4年前 , 39F
頂多證券跟一般收支分開就好了
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06/10 07:49, 4年前 , 40F
開一堆戶是在衝三小
06/10 07:49, 40F
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