Fw: [請益]已前置協商的債務人想再降低還款利率?

看板Bank_Service作者 (虐待生命的下地獄!)時間11年前 (2013/03/21 11:21), 編輯推噓2(2推 0噓 47→)
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※ [本文轉錄自 Loan 看板 #1HIdnMKU ] 作者: MaggyBear (虐待生命的下地獄!) 看板: Loan 標題: [請益]已前置協商的債務人想再降低還款利率? 時間: Thu Mar 21 11:19:46 2013 債務人是我男友，最大債權人為中信銀(再由該銀行撥付給另兩家銀行) 協議書上的首期繳款始於民99年5月，(信用卡+信貸)債權總金額為$755,486 年利率8.00%，月付金額$15,000，要繳62期(5年2個月)，於民104年6月還款結束 現在的問題是不清楚銀行到底是怎麼計算利息的? 因為每月1萬5 x 62期 = 總還款金額為93萬， 假設就像現在這樣持續正常繳款繳完，減掉原債務金額計又付了$174,514的利息 這樣算起來這五年多利息將近23.1%吧?這樣會不會太高了呢? 因為我自己沒這方面問題所以不太清楚這樣的數目合不合理? 而他之前問過中信實際計算公式到底是怎樣的? 對方卻回覆他說:"這是內部機密不能告知".........&%$#@ 好吧不願意告知就算了，現在更想知道的是-- 有沒有方法再跟銀行談降低月付金額呢? 如果要再協商，有哪些程序要走呢?有沒有什麼話術是對我男友比較有利的呢? 以我的立場而言，他能付出更少的錢還完債務，對想成家的我們來說當然再好不過 (而事實上他現在也是正常繳款沒有毀諾的情況) 只是他目前月薪3萬，每月繳了貸款和我們共居處的房租就沒剩多少錢可以存了 其他生活開銷都是我在分攤~我的物慾並不高，生活方式很平民，但還是要考慮未來 能買車買房的理財規劃啊，銀行有這麼硬嗎?少賺點利息讓我男友多存點錢真的不行嗎? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 210.242.144.151 ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ※ 轉錄者: MaggyBear (210.242.144.151), 時間: 03/21/2013 11:21:24
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以前是繳款2年以上可申請變更還款方案 但要降金額就要拉長期
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03/21 11:48, , 2F
變成要繳利息總額更多 還有你的利息23.1%計算方式很怪...
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我知道很怪,因為我是直接把總還款金額扣本金再算總%的
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03/21 12:18, , 4F
貸款利率不是這樣算的。他的概念是：今天我的貸款假
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如有10萬，我每期繳5000，這其繳完以後剩下的95000會
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再次產生循環利息，假設產生500元，也就是說貸款餘額
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是95500，我這期再還5000，變成90500，但這90500又會
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再產生循環利息，以此類推，是複利計算，並非那麼簡
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單。
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跟內部機密無關，也無須擔心銀行會偷偷多收你的錢，
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銀行不會為了那點錢砸了自己招牌
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內部機密什麼的是銀行說的理由耶,不是我男友猜的
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我知道是複利,只是不知道怎麼滾的~不曉得當年協商過程
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怎講的?反正搞不清楚算法讓我們都很疑惑
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那是有一套算法，只要懂再多一台計算機就可以算出來
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除非中間因為狀態不同(正常繳款、協商、清償)導致利
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率不同，增加計算上的困難度
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謝謝您的回覆,我有比較清楚了
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有個比較省事的方法：去隨便一家銀行假裝有房貸需求
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請他們幫你估算，然後問一下是怎麼計算的
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我還想問說~像年利率的那種又是怎麼計算每月還款金的呢?
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唉~~真不知道我阿公有生之年內能不能完成婚事啊?
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03/21 12:35, , 23F
年利率12%可以等同於單月利1%或複利(月)0.95%
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1.0095^12=1.12
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(有捨去小數點後面的數字，僅概算)
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再次謝謝啦~~真是清楚明瞭:)
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03/21 12:43, , 27F
銀行可能不會接受調降利率，可以朝縮短還款時間試試
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少1年的時間就少付一點利息，代價是每個月要多還，
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壓力短期內會增加，但長期來看是比較省的
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嗯嗯~跟目前看到另一人說法不同,有個回可再談降利率的,
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而您的意思是每月還款金額增加、縮短還款期數
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我的說法僅供參考，單純從銀行角度思考：如果調降利
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率，銀行就少賺，可是時間還是鎖那麼長，但如果可以
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提早還款，銀行收到的利息總數可能變少，但銀根拿回
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來，可以提早作下一筆放款，對銀行來說可以增加收入
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thank U very much!
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其實很多銀行的網站都可以試算,條件輸一下就知道了
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我很好奇,那什麼會落到變成需要前置協商?
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03/21 21:57, , 39F
好奇乃人之本性,不過這部份就算說了也對現在的問題沒什
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03/21 21:58, , 40F
麼助益,如果只是想滿足您的好奇心,我想也沒必要特別說明
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03/21 21:59, , 41F
畢竟這裡不是男女板or婚姻板囉~~
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03/22 15:47, , 42F
大大還是可以先問最大的債權銀行試試看
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中信的理債服務專線是(02)2176-5228#3140
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03/22 15:48, , 44F
銀行可能會給一點討論的空間也說不定喔!
03/22 15:48, 44F
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03/22 17:13, , 45F
我已經跟我男友說囉~昨天整理資訊完就留字條給他了
03/22 17:13, 45F
推
03/22 21:18, , 46F
有考慮換男朋友嗎
03/22 21:18, 46F
推
03/23 20:42, , 47F
許多銀行網站都可以試算貸款還款金額。自己找找看別亂猜
03/23 20:42, 47F
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03/24 22:29, , 48F
zxcvbbb:光憑你這幾個字我就可以檢舉你了,請自重
03/24 22:29, 48F
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03/31 12:19, , 49F
你想檢舉甚麼...
03/31 12:19, 49F
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