Re: [寶寶] 終身險好還是一年一約

看板BabyMother作者 (熱愛生活 >///<)時間6年前 (2018/05/27 20:33), 6年前編輯推噓60(60推 0噓 106→)
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本身是個想自賺傭金的兼職保險員　分享一些心得 終身險最大的陷阱　就是它根本不終身... 現行醫療終身險　多半是日額　且有理賠總額度上限 目前醫療技術和二代健保套裝理賠方式導致醫院大量縮減住院時間（醫療成本） 定期實支實付的用途遠大於終身日額 即使動到心臟支架手術也只需要住五天　日額根本無法 cover 支出 再來　你的保費計算沒有算上通膨價值 （ie. 15 年前的科學麵只要五元　15 年前繳 5 元保費　等於現在繳 10 元） 一年一約的好處在於　你用今年的錢　繳今年的保費 終身險則讓你在前二十年繳相對高額的保費　 排擠了你手上現金的增值機會 也許算下來　一年一約的總金額比較高　但是保費價值本身並沒有比較高 　　例如　業務們最愛的意外還本終身險 　　產險保一百萬定期意外死殘+醫療　一年 2k　 　　還本終身意外死殘一年 38k　20 年後會還你保費　 　　中間損失的機會成本　即使用年報酬率 2% 來算　也有將近 20 萬　>3< 而且　一年一約還加上了可以跟著醫療科技發展做修正的好處 舉例來說　十八年前我娘幫我買的癌症險　沒有放射線這個理賠項目 因為當時根本沒有這種醫療技術　這是終身險的壞處 若是一年一約　就可以隨著醫療進步轉換成更合適的險種 另　建議團險當拉高用的輔助　而不是主要保障 因為一旦換公司　就是斷保 現在已經越來越難一間公司做到老了... 保險要看大事不要看小事　不要看回不回本 該注重的是發生自身經濟上無法承擔的大狀況 這份保險能不能幫你度過難關 而不是我今天如果跌倒　會不會拿到五百元 釐清一些文章中的錯誤觀念 １　保證續約　＝　除非你沒繳費　否則保險公司就得續約　否則就是違約可告 　　沒有甚麼弄掉的　~"~　謠言止於智者 　　推文中說到　得了癌症不能再保其他癌症險 　　這不叫做不能續保　這叫做拒保　因為體況所以拒絕讓你投保"另外保單" 　　本來的那張保單還是可以有效續保　= = 　　然後　有的險種是得了癌症一次性理賠　理賠後合約結束 　　這不叫做不能續保　這叫做功成身退　條款中本來就註明理賠後保單結束 　　就算它繼續給你保　你也只能繳錢沒理賠　你想續保嗎？？ 　　這幾種狀況都不是不能續保！！！　>"<　不要混在一起 ２　保險是一張契約　理賠就是照條款　我是沒聽過照物價調整理賠 　　一般就是照條款算金額　否則就是看單據 　　保險公司沒有白紙黑字列在條款中　一個字都不要相信業務！！ ３　保費是否隨年齡增加　每個險種都會註明 　　平準式就是投保多少錢　這輩子就都多少錢　不會改的 　　自然式則是會隨著年齡或危險發生率提高　 看文章　覺得你有很多道聽塗說的錯誤觀念　最好弄清楚再投保 要繳長長久久的東西　建議還是不要聽爽就付錢了 ※ 引述《a9009309 (miruku)》之銘言： : 最近大寶剛出生沒多久，朋友保險員就問我要不要保，就先推薦一年一約，但是我我自 己 : 喜歡20年終身的~ : 後來我請他把一年一約跟20年的差別算出出來，依照住院日額一樣來算我發現一年一約 實 : 在太貴 : https://i.imgur.com/gbHyzfR.jpg
: 第一: : 一年一約比較有差是在手術費給付，但是小孩真的會每年一直手術嗎？畢竟我目前是依 照 : 我跟我老婆以前身體判斷，雖然有生病但也沒常常，而且也沒住過院 : 因為我覺得小孩剛出生一年一約繳好長啊～差下來也50萬 : 但我聽說過一年一約好處是會隨物價調整賠款，但保費應該也會增加 : 第二: : 有另一個想法加入公司團保就好，然後把這錢存下來，定存或是銀行股那種領利息，以 後 : 長大後給他，看他要不要保 : 畢竟以後他長大有家庭，比較需要醫療險，不能沒工作 : 不知道各位家長是怎麼做?~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 122.121.41.241 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/BabyMother/M.1527424439.A.A15.html ※ 編輯: ccnoire (122.121.41.241), 05/27/2018 20:46:51
推
05/27 20:49, 6年前 , 1F
謝謝提供正確觀念～
05/27 20:49, 1F
推
05/27 20:58, 6年前 , 2F
謝謝分享
05/27 20:58, 2F
推
05/27 21:00, 6年前 , 3F
推推
05/27 21:00, 3F
推
05/27 21:08, 6年前 , 4F
可是一年ㄧ約要是你今年出了大毛病 明年約到了不一
05/27 21:08, 4F
→
05/27 21:08, 6年前 , 5F
定承保阿！
05/27 21:08, 5F
推
05/27 21:09, 6年前 , 6F
記得有保證續保的
05/27 21:09, 6F
不錯，一年一約的定期險可保證續保，至於能續保年多久， 目前我看過的險種，從6年到被保人95歲的選擇都有， 保證續保年期越長，保費會相對高一些，看個人需求選擇嚕
推
05/27 21:14, 6年前 , 7F
團險問題不大 就保費被提高而已
05/27 21:14, 7F
推
05/27 21:16, 6年前 , 8F
版主的一年一約應該不是定期壽險 如果一年約到了合
05/27 21:16, 8F
→
05/27 21:16, 6年前 , 9F
約終止了 等於重新投保吧
05/27 21:16, 9F
一年一約也是有保證續保的險種哦，那就不需要重新投保
推
05/27 21:17, 6年前 , 10F
新生兒建議定期壽險非終生險 實支實付買最高 日額
05/27 21:17, 10F
→
05/27 21:17, 6年前 , 11F
看經濟狀況
05/27 21:17, 11F
這篇主要是想討論醫療險 壽險個人覺得新生兒真的沒什麼必要買 順序我會放在醫療跟意外，甚至重大疾病之後才考慮， 畢竟壽險是拿來保障家人不受被保人死亡影響生計， 家庭經濟來源保比較有意義 不過保個十萬最低額當主約， 第二年減額繳清省保費倒是可以考慮
推
05/27 21:22, 6年前 , 12F
推 講得好清楚～學到了，謝謝
05/27 21:22, 12F
推
05/27 21:24, 6年前 , 13F
定期險買保證續保的啊
05/27 21:24, 13F
→
05/27 21:25, 6年前 , 14F
其實我覺得新生兒根本不需要壽險啊
05/27 21:25, 14F
推
05/27 21:29, 6年前 , 15F
要找保證續保的啊～除非是像癌症險那種(這篇文中已
05/27 21:29, 15F
→
:29, , 16F
經有說明了)終身險通常出了大問題時 有時候你才會發
:29, 16F
→
05/27 21:29, 6年前 , 17F
們 一年保費9萬 萬一住院 日額加一加才5000...我兒
05/27 21:29, 17F
→
05/27 21:29, 6年前 , 18F
子一年保費1萬8 日額也有5000...而且實支實付大勝
05/27 21:29, 18F
→
05/27 21:29, 6年前 , 19F
我老公的保單(十年前實支實付概念還沒那麼普遍) 而
05/27 21:29, 19F
→
05/27 21:29, 6年前 , 20F
且最重要的真的是條款可以與時俱進(?)終身約的內容
05/27 21:29, 20F
→
05/27 21:29, 6年前 , 21F
就打死在那邊 天曉得十年後的病能不能賠 但基本的
05/27 21:29, 21F
→
05/27 21:29, 6年前 , 22F
終身險還是很重要的 因為萬一真的有體況 長大後很
05/27 21:29, 22F
→
05/27 21:29, 6年前 , 23F
有可能會被加費或除外或拒保
05/27 21:29, 23F
加費、除外或拒保是"投保時的體況/風險度"造成 投保終身險也有可能被加費、除外、或拒保　 重點在"體況發生前投保"　而非投保終身或定期唷
推
05/27 21:30, 6年前 , 24F
我就沒幫小孩買壽險
05/27 21:30, 24F
→
05/27 21:31, 6年前 , 25F
終身險我只買殘扶
05/27 21:31, 25F
推
05/27 21:44, 6年前 , 26F
保證續保的險其實不少，可以到保險板去逛逛
05/27 21:44, 26F
→
05/27 21:46, 6年前 , 27F
15歲以下不得理賠身故金，為什麼要幫孩子買壽險呢
05/27 21:46, 27F
推
05/27 21:46, 6年前 , 28F
樓上那有不得理賠 ？ 是有上限200萬
05/27 21:46, 28F
→
05/27 21:47, 6年前 , 29F
各家總合200萬 因為新生兒很容易死亡
05/27 21:47, 29F
→
05/27 21:48, 6年前 , 30F
怕有人有因此邪念 所以x歲以下 上限200萬
05/27 21:48, 30F
→
05/27 21:48, 6年前 , 31F
X 好像是6歲
05/27 21:48, 31F
minina 是對的喔　200萬上限已經被改掉了　15歲以前不理賠身故金的 估計是因為對一些父母 200 萬就夠買一條命了
推
05/27 21:54, 6年前 , 32F
推
05/27 21:54, 32F
推
05/27 21:55, 6年前 , 33F
謝謝提供
05/27 21:55, 33F
推
05/27 21:58, 6年前 , 34F
我是保險業務主任，有保險問題可以找我
05/27 21:58, 34F
還有 96 則推文
還有 4 段內文
→
05/28 00:52, 6年前 , 131F
所以要買定期險就得買壽險公司較有保障
05/28 00:52, 131F
推
05/28 01:47, 6年前 , 132F
實用推
05/28 01:47, 132F
推
05/28 01:55, 6年前 , 133F
小孩真的不太需要買壽險，我小孩也沒買。小孩全險大
05/28 01:55, 133F
→
05/28 01:55, 6年前 , 134F
概2萬內就有找，而且可以保的很完整。業務員都很喜
05/28 01:55, 134F
→
05/28 01:55, 6年前 , 135F
歡推銷保本的保單，但其實我也覺得買保險跟買商品一
05/28 01:55, 135F
→
05/28 01:55, 6年前 , 136F
樣，我要的是保障與風險的轉嫁，而不是為了以後能把
05/28 01:55, 136F
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05/28 01:55, 6年前 , 137F
錢拿回來。但真的很常被推銷終身險的部份。
05/28 01:55, 137F
沒辦法　傭金是現實的　所以最好自己懂自己在買些甚麼　而不是光聽業務說
推
05/28 02:27, 6年前 , 138F
推
05/28 02:27, 138F
推
05/28 07:54, 6年前 , 139F
優文
05/28 07:54, 139F
推
05/28 08:24, 6年前 , 140F
推這篇 講得非常清楚~
05/28 08:24, 140F
推
05/28 09:03, 6年前 , 141F
原po 所以說的投資很簡單事實上的確是很多人沒有把
05/28 09:03, 141F
→
05/28 09:03, 6年前 , 142F
握做到的喔～第一人不可能把所有錢都準確投資在穩定
05/28 09:03, 142F
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05/28 09:03, 6年前 , 143F
獲利商品，喜愛高風險或根本不敢投資仍所在多有，
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05/28 09:03, 6年前 , 144F
更別提負債者。所以一定存在對資產能否穩定保值有
05/28 09:03, 144F
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05/28 09:03, 6年前 , 145F
疑慮的人。所以其實我對於高齡後風險自留這點其實一
05/28 09:03, 145F
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05/28 09:03, 6年前 , 146F
直都存疑，資產風險也是風險啊～所以覺得理想狀況是
05/28 09:03, 146F
→
05/28 09:03, 6年前 , 147F
終身險定期險比例分配而非固定一種，只是市面上找
05/28 09:03, 147F
→
05/28 09:03, 6年前 , 148F
不到好的終身醫療險所以買不下手啊..當然收入穩定
05/28 09:03, 148F
→
05/28 09:03, 6年前 , 149F
投資聰明孩子又聰明不會闖禍的人自然是不用考慮這
05/28 09:03, 149F
→
05/28 09:03, 6年前 , 150F
種問題。
05/28 09:03, 150F
我從沒有說投資很簡單　雖然我也不覺得有多難　尤其如果只是想趕上通膨 人人每天都在摸錢　跟生活息息相關　找不找得到適合自己的投資方式 就看你願不願意花時間了解罷了 不過　再次強調　我是說達成 2% 投報是簡單的　兩者不一樣喔
推
05/28 10:01, 6年前 , 151F
推樓上
05/28 10:01, 151F
推
05/28 10:59, 6年前 , 152F
2%真的超級無敵簡單...
05/28 10:59, 152F
→
05/28 10:59, 6年前 , 153F
找隻評價好的基金無腦定期定額每月扣款隨便都有2%以
05/28 10:59, 153F
→
05/28 10:59, 6年前 , 154F
上
05/28 10:59, 154F
推
05/28 11:01, 6年前 , 155F
但普通人去把保險當投資工具的觀念本身就不太對了（
05/28 11:01, 155F
→
05/28 11:01, 6年前 , 156F
除非是有很多閒錢在玩）
05/28 11:01, 156F
其實我本身覺得　保險就是個金融工具　跟定存、股票、債券沒甚麼兩樣 手頭緊的拿來避險　手頭鬆的拿來當投資 保險該拿來怎麼使用　是看哪種方式適合自己嚕
推
05/28 11:04, 6年前 , 157F
襯著體況好時就把保險買好買滿，造成金錢卡住喪失了
05/28 11:04, 157F
→
05/28 11:04, 6年前 , 158F
許多機會成本，甚至造成孩子未來自繳保費時的負擔。
05/28 11:04, 158F
→
05/28 11:04, 6年前 , 159F
也不見得划算
05/28 11:04, 159F
→
05/28 11:05, 6年前 , 160F
隨著年紀買合適的保險，手邊現金才能有效運用
05/28 11:05, 160F
→
05/28 11:06, 6年前 , 161F
未來如果經濟能力到一定程度，也不需要為了理賠而買
05/28 11:06, 161F
→
05/28 11:06, 6年前 , 162F
保險。到時候保險就真的只是投資的一種工具
05/28 11:06, 162F
→
05/28 11:08, 6年前 , 163F
究竟自己要的是cover能力不足而意外發生時的保障，
05/28 11:08, 163F
→
05/28 11:08, 6年前 , 164F
還是當成投資，真的要分清楚
05/28 11:08, 164F
推
05/28 20:05, 6年前 , 165F
推，謝謝分享
05/28 20:05, 165F
※ 編輯: ccnoire (122.121.41.241), 05/28/2018 20:13:09
推
05/29 03:40, 6年前 , 166F
推
05/29 03:40, 166F
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