[問題] 保單贈與問題

看板tax作者 (流浪太平洋)時間6年前 (2017/12/29 18:43), 6年前編輯推噓2(2推 0噓 14→)
留言16則, 3人參與, 7年前最新討論串1/1
目前有分我是被保險人的年金險，保單價值約3XX萬，要保人我媽想將要保人改為我本人， 以後才沒有遺產稅的問題。但是超過每年220萬的贈與稅額。以節稅角度來看，僅想到兩種 方式 1.先貸款150萬出來，保單價值220萬以下，就沒贈與稅問題，但貸款利息6.5，很高。 2.要保人直接更改，拼國稅局查不到 諮詢板上達人，哪個方案較優，或是有其他更適合的方法。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.251.203.139 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/tax/M.1514544186.A.383.html ※ 編輯: bubby (60.251.203.139), 12/29/2017 18:46:29
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12/30 15:19, 6年前 , 1F
我覺得你可以問國稅局，用附有負擔的贈與方式看可不可
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12/30 15:19, 6年前 , 2F
以。（當然了，保險公司也要同意。）
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12/30 15:20, 6年前 , 3F
要保人更名，還有保單貸款的債務人變更成你。
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12/30 15:20, 6年前 , 4F
寫公文去問看看，然後上來回覆。
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12/30 15:21, 6年前 , 5F
PS：這個方式在11月、12月時處理就好了，1月時你媽再
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12/30 15:21, 6年前 , 6F
把保單貸款的錢贈與給你，你再去還。
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12/30 15:22, 6年前 , 7F
贈與免稅額的計算是以曆年制，例如：今年12月31日與明
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12/30 15:23, 6年前 , 8F
年1月1日贈與，各有220萬的贈與稅免稅額。
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12/30 15:23, 6年前 , 9F
但今年你應該是來不及處理了。
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12/30 15:24, 6年前 , 10F
　
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12/30 15:26, 6年前 , 11F
文中第2種方法是非法逃稅，將來會有處罰的。
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12/30 15:27, 6年前 , 12F
到時候被多罰個幾倍稅金，不如誠實申報納稅。
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推
12/31 12:14, 6年前 , 13F
1.可以 2.不可能查不到
12/31 12:14, 13F
推
12/31 14:55, 6年前 , 14F
第二種方法，搞不好保險公司會直接通報國稅局。
12/31 14:55, 14F
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01/03 23:51, 7年前 , 15F
後來決定走合法節稅，12月底保單質借後更名，新年還款，利
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01/03 23:51, 7年前 , 16F
用兩年的免稅贈與來處理，相對以日計息的費用較少
01/03 23:51, 16F
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