以我的親身經驗而言 前面兩篇都有一些錯誤的地方 乾脆回文比較快
重點先講在前面 沒有不告知精神疾病就拿不到理賠這回事
老媽15年前幫我保了醫療險 要一路繳到65歲的那種
10年前發病 診斷確定後後至少每月都到精神科就診
4年前鼻子開刀切除鼻息肉 住院一周 外加出血量過多
光止血棉就用掉正常量的兩倍 一樣拿到全額理賠(還有多幾千回來咧)
精神疾病病患投保這件事情
首先要看你投保的內容是什麼 和精神疾病有沒有關係
保險有非常多種 通常醫療險意外險才會牽涉到精神疾病的問題
假設你投保的是財物失竊險 你覺得有必要告知精神疾病嗎??
投保也要分成兩種情況
1.被診斷發病前已投保 (像我就是這樣)
2.被診斷發病後才投保
先說1.被診斷發病前已投保
如果你是1的狀況 恭喜你 你非常幸運
請記得現在的保險千萬不要停掉 請盡量正常繳款維持保險資格
保險時依照規定一定會問你有無重大疾病之類的balabala
此時也的確應該要誠實告知 否則依照保險法 保險公司可以拒絕理賠
精神疾病不論輕重中度 確實都算是重大疾病
等級大概和高血壓 糖尿病 肝硬化 是差不多的
但是 當初加保時連你自己都不知道你會被診斷精神疾病
所以根本沒有欺騙保險公司這回事 自然不影響你保險理賠的權益
我是在加保5年後才發病 出現精神疾病是不可預測的意外
到目前為止 我沒有跟保險公司講過任何關於精神疾病的問題
當時的保險合約條文我可是每條都拿來研究了 就是擔心這個問題
沒有任何一條條文規定 我在加保後才被診斷的疾病需要告知保險公司
是相反過來 我在加保後才出現的各種疾病所產生的醫療費用
保險公司應該要理賠給我
(當然 這是我的保單 如果你的保單上寫說有產生新疾病要告知
那還是得依照保險條文告知保險公司 否則他們一樣可以拒絕理賠)
如果你是發病前投保 之後有因為精神疾病而住院之類的
然後你的保單有包括這個範圍 甚至還可以跟保險公司申請精神疾病住院的理賠
(這點還是保險業務員跟我說可以算在理賠範圍
不過我沒有因為精神疾病住院 暫時用不到)
至於前文說到什麼還要看你投保時的精神狀況之類的
才會給你理賠 這是錯誤的 法律上有效的認定的就是看診斷證明
這點請發病前就已投保的板友不用擔心 也不用急著去停保
若保險公司在你要加保時 就覺得你有精神異常的可能
他們還會這麼笨的接賠錢生意來做嗎 當然是直接拒保比較快
會讓你加保 自然是保險公司也認定你的精神狀況在正常範圍
如果保險公司要拿你在加保時 沒被診斷精神疾病
卻可能精神異常來拒絕理賠 那你可以反問
既然沒被診斷 保險公司有何"具體證據"說你精神異常?
為何在加保時保險公司沒有以精神異常的理由拒保?
保險合約中 有哪一個條款准許保險公司
以此種與理賠事實無關之理由拒絕理賠?
(我認真覺得不會有這麼白癡的保險公司拿這種理由出來)
保險公司不過就是錢多了點 房地產多了點
他們是可以講話比較大聲 不過他們不是徵信社
在理賠有疑慮時 的確可以展開調查
但是所謂的調查仍然必須一切合法
法律也沒有給他們這種隨便污辱人的權益
要知道 現在隨便亂講說某人精神異常
是可能會涉及毀謗罪的
所以請不用那麼害怕保險公司 你才是繳款的人的耶
沒有這些正常的繳款 保險公司哪來的錢炒房炒股啊
保險說穿了 就是一種文字遊戲玩很大的金錢交易
不要被個案給誤導 也不用看到法律兩個字就緊張
認認真真去研究你的保單 看不懂得地方找人解釋給你聽or找書看
去了解在這份保單中你有哪些權利義務 這樣要玩文字遊戲才有贏的可能
總結一下 針對被診斷發病前已投保者
= 不需要停保，請盡可能維持現有保單
= 除非保險合約中有寫明，否則不需主動告知保險公司精神疾病的部分
= 加保後才被診斷出精神疾病，不會影響到原始保單的理賠權益
= 除非保險合約中有寫明，
保險公司不能用加保後才出現的精神疾病拒絕理賠，
反而是保險人可以針對精神疾病的部分申請理賠
接下來說說 2.被診斷發病後才投保
這種狀況其實沒什麼好說的 除了誠實告知 沒有其他建議
畢竟不告知等於是你違法在先 人家不理賠也是合理的
不過據我所知 願意收精神病患保單的非常少
精神病患可能比65歲以上的老人還要不受歡迎
就算願意讓你保 保費也高到嚇人
我聽到的數字是一個月將近兩萬 非常可觀
(某板主以前當保險業務員時問到的數字)
所以被診斷發病後才投保 最麻煩的是在被拒保或保費太高
只要你加保時有告知 理賠上反而不會有太大的糾紛
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鞦韆盪啊盪 如微笑般的搖盪 我曾經相信哪怕是年幼的我 也能獨自盪得動鞦韆
「別讓你母親哭泣」 這樣一句話 留在電話留言中
鞦韆盪啊盪 如微笑般的搖盪 那時你推著年幼的我的背脊 我要去見那一天的你
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